ウォーレン氏、SVB破綻の調査結果を受けてFRBの監督体制の変化に疑問を呈す

エリザベス・ウォーレン上院議員は、連邦準備制度理事会に対し、銀行監督部門内の変更に関する内部記録を提出し、2023年のシリコンバレー銀行の破綻をどう再検討するつもりなのかを説明するよう要求している。.

大手銀行に関しては、ミシェル氏は、規制当局が資本規制の主要4項目、すなわちストレステスト、補完的レバレッジ比率、バーゼルIII規則、そして大手グローバル銀行に対する追加資本賦課の見直しを進めていると述べた。また、FRBは今月初めに2026年ストレステストの最終シナリオを公表し、銀行が自らの財務状況が何に照らして評価されているかを把握できるよう、これらのモデルの構築方法に関する詳細も明らかにしたと述べた。.

彼女はまた、昨年秋にFRBがOCCおよびFDICとともに、米国の大手銀行に対する強化された補足レバレッジ比率の変更を承認し、レバレッジ規制は安全策として機能することを意図しており、銀行が米国債を保有するなどリスクの低い行為を行うことを阻止するものではないことを明確にしたと付け加えた。.

書簡の中でウォーレン上院議員とルーベン・ガレゴ上院議員は、銀行の要請で銀行検査官を解任するのは「極めて不適切」だと記した。.

議員らはまた、2023年にシリコンバレー銀行が破綻した件について、激しい歴史的な仮想通貨の冬の真っ只中に同行が破綻したことに関する新たな報告書を作成する計画について明確な説明を求めていると述べた。.

ミシェル氏は、ドナルド・トランプdent によって連邦機関による銀行監督のあり方を変えるために任命された複数の規制当局者の一人です。彼女は監督部門の人員を削減し、自らが「濫用的」と呼ぶ監督慣行に対するガードレールを導入しました。.

スコット・ベセント財務長官をはじめとする政権当局者は、2008年の金融危機後の規制を批判し、これらの改革によって銀行の競争力が低下し、経済成長が鈍化したと主張している。ウォーレン氏をはじめとする民主党議員は、セーフガードの撤廃は監督体制を弱める可能性があると警告している。.

ミシェルが銀行カンファレンスで自身のアプローチを説明

一方、同日、ミシェル氏はFRBの2026年銀行展望会議でも開会の辞を述べた。.

ミシェル氏は昨年6月から監督担当副委員長を務めています。彼女は、カンザス州の小さな町にある家族経営の銀行で働き、州銀行コミッショナーも務めた経験を持つ、コミュニティバンキングの経験を持つ知事は初めてだと指摘しました。.

ミシェル氏は出席者に対し、「今後の展望」について議論すると述べた。規制と監督の調整が自身の仕事の指針となっていると述べた。監督は各金融機関の規模とリスクプロファイルに適合する必要があると彼女は述べた。コミュニティバンクは大手銀行よりも規制が緩いことが多いが、ミシェル氏は、これらの銀行がもたらす限定的なリスクに見合った規則を確実に適用するために、より多くのことができると述べた。

同氏は、FRBがコミュニティバンクの合併・買収（M&A）手続きと新規設立認可制度の見直しを進めていると述べた。申請手続きは簡素化され、競争分析フレームワークは小規模銀行間の競争をより適切に評価できるよう更新されている。また、規制当局は、コミュニティバンクのレバレッジ比率の変更案に関する意見を検討しており、資本基準を最低要件のほぼ2倍に維持しつつ柔軟性を確保すると述べた。相互銀行の資本枠組みについても、安全性と健全性を維持しながら柔軟性を確保するため、見直しが行われる。.

ミシェルが資本とレバレッジのルールを更新

ミシェル氏は、規制当局は大手銀行に対する規制の近代化にあたり、資本枠組みの4つの柱、すなわちストレステスト、補完的レバレッジ比率、バーゼルIII、そしてG-SIBsサーチャージを改訂していると述べた。また、FRBは最近、ストレステストのモデル、シナリオ設計の詳細、そして2026年のストレスシナリオを公表したと付け加えた。最終的な2026年シナリオは今月初めに公表された。

昨年秋、FRB（連邦準備制度理事会）、通貨監督庁（OCC）、連邦預金保険公社（FDIC）は、米国のグローバルシステム上重要な銀行に対する強化された補足レバレッジ比率の改定を最終決定しました。ミシェル氏は、この改定により、レバレッジ要件がリスクベースの基準のバックストップとして機能し、国債保有などの低リスクの活動を制限することがなくなると述べました。.

バーゼルIIIについて、ミシェル氏は、規制当局は事前に決められた結果を目標とするのではなく、ボトムアップのアプローチを用いて米国での導入を進めていると述べた。以前の枠組みでは銀行の住宅ローン融資への参加が制限され、信用供与へのアクセスが制限されていたため、住宅ローンおよび住宅ローンサービシングの資本規制の取扱いに調整が行われた。また、規制当局は安全性と健全性と経済成長のバランスをとるため、G-SIB（グローバル・シグマ・ビジネス・バンク）に対するサーチャージ（賦課）を見直している

ミシェル氏は、FRBが昨年10月に初めて監督運営原則を公表したと述べた。検査官は、悪化や破綻につながる可能性のある中核的な金融リスクに焦点を当てるよう指示されていると述べた。.

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