エクスプレナー-トランプはJPモルガンの口座閉鎖を提訴できるのか？

Tom Hals

［　１月２４日　ロイター］ - ドナルド・トランプ米大統領（(link)）は木曜日、政治的な理由で口座を閉鎖されたとして、JPモルガン・チェースとそのCEOであるジェイミー・ダイモン氏に対して50億ドルの訴訟（(link)）を起こした。

ここでは、トランプ氏の主張と、この裁判がどのように展開するかを見てみよう：

トランプはなぜ訴えたのか？

トランプ氏の訴えによると、米国最大の銀行は2021年4月、数十年にわたり顧客であったトランプ氏の複数の企業の口座を閉鎖した。JPモルガンJPM.Nは、2021年1月6日にトランプ氏の支持者が連邦議会議事堂を襲撃した約1ヵ月後に、トランプ氏に閉鎖を通告した。

トランプ氏は、銀行の動機は政治的なものであり、JPモルガンは不公正な取引慣行を禁止するフロリダ州の法律に違反し、不誠実に行動したと述べた。

トランプ氏はまた、ダイモン氏が悪意ある「ブラックリスト」を作成し、トランプ・オーガニゼーションやトランプ一族、トランプ氏自身との取引について他の銀行に警告するよう命じたと非難した。トランプ氏は、このブラックリストの公表はフロリダ州法に基づく取引上の名誉毀損に相当するとし、その結果、同氏のビジネスはかなりの経済的・風評的損害を被ったと述べた。

この訴訟は、ダイモン氏がトランプ氏の移民政策や、銀行がクレジットカードに課す金利に上限を設ける提案（(link)）を批判した後に提起された。

JPモルガンは不正行為を否定し、訴訟には何のメリットもなく、同社にとって法的または規制上のリスクが生じる口座は閉鎖していると述べた。

トランプが勝訴するには何を示さなければならないのか？

この訴訟は、トランプ氏の弁護団が、トランプ氏の政治的見解を理由に銀行が口座を解約したことを証明できるかどうかに集約されるだろう。銀行契約の条項は銀行側に強く有利な傾向があり、銀行側は口座閉鎖の理由を説明する必要がなく、顧客は口座が解約された理由を知らないことが多い。

今回のケースでトランプは、JPモルガンは口座閉鎖を60日前に通知したが、理由は示さなかったと述べた。

銀行は様々な潜在的リスクについて顧客を監視しなければならず、マネーロンダリングのような禁止行為を理由に口座を閉鎖された顧客は、それに異議を唱える根拠はないだろう。

しかし、口座を解約する理由の中には、顧客の宗教や民族性を理由に口座を閉鎖することを含め、不公正な取引慣行や悪意とみなされる可能性がある。

法律専門家によれば、JPモルガンが行わないとしている、口座保有者の政治的見解を理由とする口座解約は、おそらく許されないだろうとのこと。

しかし、口座保有者の見解があまりにも極端で、銀行に対する信頼を損なうようなものであれば、合法となる可能性がある。 トランプ氏は、2020年11月の選挙で7000万票以上の得票を集めたばかりであり、彼の政治的見解は主流であったと主張することができる。

貿易名誉毀損の主張はどうなのか？

トランプの貿易名誉毀損の主張は、ブラックリストの疑惑に端を発している。トランプ氏は、JPモルガンのブラックリストは、不正行為やその他口座閉鎖に値する行為を行った顧客にのみ適用されると主張している。トランプは、リストに追加される前、彼のビジネス口座は良好な状態だったと述べた。

口座が閉鎖されてから約3年後の2024年2月、ニューヨーク州の判事は、同州司法長官が起こした裁判で、トランプと彼の企業の民事詐欺責任を認めた。州控訴裁判所はその後、不正行為の認定を完全に覆すことなく、トランプに対する5億ドルの罰金（(link)）を破棄した。双方は控訴した。

法律専門家によると、通常、貿易上の名誉毀損は、被告が競争上の優位を得るために原告の製品を誹謗中傷したとして訴えられるものであり、トランプ氏の申し立てにはこの側面が欠けているという。この請求は、ブラックリストの存在と、JPモルガンが他の銀行に対してトランプと彼のビジネスについて虚偽の中傷的な発言をしたかどうかにかかっている。

裁判はどのように展開するのか？

この訴訟はフロリダ州マイアミ・デイド郡の裁判所に提訴された。JPモルガンは、この裁判を連邦裁判所に移そうとする可能性がある。一般的に選挙で選ばれるフロリダの裁判裁判官とは異なり、連邦裁判官は終身任命される。キャピタル・ワンCOF.Nは、連邦裁判所に移したトランプ企業による同様の訴訟を弁護している。

JPモルガンは、申し立てが推測の域を出ず、裁判を維持できないと主張することで、この訴訟を速やかに却下させようとするだろう。トランプがこの段階を突破できれば、ディスカバリーを受け、銀行内部の文書や証人へのアクセスを要求する道が開ける。

裁判はどのように解決するのか？

連邦政府から厳しい規制を受けているJPモルガンが訴えを却下できなければ、裁判の前に和解を迫られるだろう。

トランプ大統領は50億ドルを求めているが、損害賠償額は、他の金融機関に移ることでトランプ大統領のビジネスに生じた混乱によるだろう。大統領は、口座閉鎖によって、 (link)、"あちこちの小さな銀行 "に行かざるを得なくなったと述べている。

トランプ大統領はホワイトハウスに戻って以来、個人的な立場でいくつかのメディア企業を訴えており、そのうちの2件はすぐに和解した（(link)）。