スタンダードチャータードが新高値を更新、AIの影響下で銀行の職は代替の危機に直面するか？

スタンダードチャータードの人員削減発表を受けた株価の上昇は、銀行が積極的に人員削減を進める中で投資家がこれを好感していることを示している。

ビル・ウィンターズCEOは香港での説明会で、人員削減は「単なるコスト削減ではなく、場合によっては低付加価値の人的資本を、我々が投入した財務・投資資本に置き換えることにある」と述べた。

銀行がAIを業績成長の主要な道筋として特定したのは、今回が初めてではない。ウォール街の大手6行は第1四半期に一斉に雇用を削減した一方で、合計470億ドルの利益を記録し（前年同期比18%増）、CEOたちはもはや人員削減に対するAIの直接的な貢献を隠していない。

バンク・オブ・アメリカのAIアシスタント「Erica」は年間でフルタイム雇用1万1000人分に相当する労力を節約しており、同行の従業員21万3000人のうち9割近くが社内版のAIツールを利用している。ウェルズ・ファーゴのチャーリー・シャーフCEOは、AIが人員削減につながらないと主張する者は「情報不足か不誠実かのどちらかだ」と率直に述べた。

銀行の利益の持続的な成長の裏で、AIは「反復的、定型的、かつ労働集約的」な役割を体系的に排除している。

Bloombergの調査によると、世界の銀行業界は今後3〜5年間で最大20万人の雇用を削減すると予測されており、全銀行員の半数以上が自身の人間としての価値提案を再評価する必要に迫られている。

［スタンダードチャータード、持続可能な成長計画の概要を発表。出所：スタンダードチャータード・グループ］

さらに、スタンダードチャータードは声明の中で、2026年の中期財務目標を1年前倒しで達成したことを発表し、有形自己資本利益率（RoTE）の目標を2025年の12%未満から2028年までに15%超へ、さらに2030年までには約18%へと引き上げた。

AIによる「精密打撃」の最初の標的となっている機能領域は、プロセス実行を中心としたバックオフィス・サポート・システムである。

スタンダードチャータードの人員削減計画は、人事、リスク、コンプライアンスといったバックオフィス・サポート部門を直接の対象としている。これらはかつて、ミドルからバックオフィスにおける「安定した」雇用源と見なされていた職種である。

今後5年間で最も影響を受けるグループには、業務支援、データ処理、および基本的なカスタマーサービス職が含まれる。これらの職種に共通する特徴は、個別化された意思決定や顧客対応を提供するのではなく、標準化された指示に従って反復的なタスクを完了することにある。

米労働統計局は、銀行の窓口業務の雇用が今後10年間で約13%縮小すると予測している。一方で、ローン・サービシング担当者や品質保証管理者などのミドルからバックエンドのポジションは、一斉に置き換えが進んでいる。

バックオフィス部門の縮小とは対照的に、顧客との関係構築を担うポジションは増加傾向にある。JPモルガン・チェースのデータによると、AIを導入した部門の生産性は約6%向上した。業務部門の役割が4%削減された一方で、顧客対応および収益創出部門の役割は4%増加した。JPモルガン・チェース（ JPM）のジェイミー・ダイモン最高経営責任者（CEO）は、このプロセスを「大規模な再配置」と呼んでいる。そこでは、人間はもはや単に業務を遂行するだけでなく、顧客が信頼を寄せる「顔」としての役割を果たすようになる。

ビル・ウィンターズCEOの言葉を借りれば、「人的資本を財務資本に置き換えること」は、削減された人件費をAIインフラや自動化システムに再投資することを意味する。JPモルガン・チェースのテクノロジー支出だけでも2026年には198億ドルに達する見込みで、これは前年から20億ドルの増加となる。

短期的な投資によって費用は増加しているが、市場は「労働から資本へ」という長期的なロジックが健全であると信じている。具体的には、よりスマートなシステム、従業員数の削減、レスポンスの迅速化、そして利益率の向上である。

ウォール街はまた、大規模なAIによる労働代替の最前線にいる大手銀行が、利益成長において同業他社を上回っていることに注目している。ウォール街の大手6行の第1四半期利益は前年同期比で18％増加したが、AI関連の人員削減を大幅に実施しなかった地方銀行の成長率は、概して大幅に低かった。

バンク・オブ・アメリカのブライアン・モイニハンCEOは「人員数の適正化」を主要な経営レバーに挙げ、シティは1月、人員削減は「テクノロジー主導の効率化」を反映したものだと述べた。銀行業界のAI競争は、全体的な業務パフォーマンスを向上させるために「誰がより早くAIで組織を変革できるか」へと移行している。

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