TradingKey - 您可能剛聽說這個消息，戴爾科技執行長Michael Dell和他的妻子Susan週二承諾向「川普帳戶」捐贈62.5億美元，這項捐贈將為每個符合資格的兒童的帳戶存入250美元，這是專為兒童設立的享有稅收優惠的儲蓄帳戶。
這項承諾將擴大符合資格的兒童獲得啟動資金的管道，這些兒童由於年齡太大而無法獲得財政部即將發放的1000美元補助金。
您或許會問，為何這筆龐大捐款值得關注？答案恰恰藏在財富教育的公平性命題裡，這筆錢能否真正打破階層壁壘，讓低收入家庭的孩子與同儕站在同一起跑線？這種以帳戶為載體的啟蒙，是僅僅停留在數位成長的表面，還是能滲透進家庭日常，催生出關於儲蓄、複利的親子對話？這些追問，直指當代家庭理財最迫切的轉型方向。
Michael Dell表示：“我們的想法是讓數百萬兒童從小就開始為未來儲蓄。我們知道，即使金額不多，擁有這樣的帳戶也能讓孩子們的生活更加美好。”
「我們希望這些孩子知道，不僅他們的家人關心他們，他們的社區、政府和國家也都關心他們，」Susan說。 “我們都衷心希望他們擁有美好的未來，光明的未來，而且這樣的未來觸手可及。”
週二在白宮舉行的新聞發布會上，川普總統與戴爾夫婦一同出席，稱這對夫婦是“兩位特別的人”，並表示這些帳戶是“真正屬於每個美國孩子的信託基金”。
戴爾夫婦希望他們的捐款能鼓勵更多家庭認領這些帳戶，並存入更多資金，即使金額不大，讓帳戶就能隨著股市的成長而增值。他們也希望企業和其他慈善家能夠捐款給這些帳戶。
那麼，這筆帶著溫度與遠見的投資，究竟會為低收入家庭帶來什麼樣的實際改變呢？一般家庭又該如何讀懂並用好這個兒童儲蓄帳戶？我們一一來看。
為何這筆捐贈意義重大？
當您了解美國慈善史，就能理解這筆62.5億美元捐款的非凡意義。 "捐贈星期二數據共享平台"數據顯示，即便在慈善捐贈高峰日，全美單日捐款總額也僅約36億美元。
過去25年間，單筆超過10億美元的私人捐贈極為罕見。戴爾夫婦的承諾不僅是美國兒童獲得的最大規模私人捐贈，更開創了一種新型慈善模式——將私人資本與政府基礎設施結合，精準觸及最需要幫助的族群。
「大規模有效地捐贈資金並非易事，尤其是在幫助美國最貧困的兒童方面，要確保這些資金能夠與美國經濟的增長相輔相成，」創投家Brad Gerstner說道，他曾積極推動這項法案的通過。 “因此，政府正在創建一個獨特的平台，我認為它可以激發大規模的捐贈。”
誰會收到戴爾夫婦的禮物？
您可能想知道自己的孩子是否符合這項歷史性贈禮的條件。
它要求家長需為孩子開通“川普兒童儲蓄帳戶”，以及年齡不超過10歲（出生於2025年1月1日前），並且居住在家庭收入中位數低於15萬美元的郵遞區號區域。
戴爾夫婦的計畫專門針對那些"年齡太大"而無法享受政府補助的兒童——10歲及以下卻已錯過新生兒福利的孩子們。
正如Michael Dell所表示的，“我們推出這項禮品的目的是為了幫助那些10歲及以下、不屬於聯邦政府計畫的兒童。”
戴爾夫婦表示，這份禮物將涵蓋美國75%郵遞區號區域內近80%的符合資格的兒童。同時他們也透露，如果首批註冊後的資金仍有結餘，他們考慮將受益範圍擴展至10歲以上的青少年。
（來源：Freepik）
什麼是「川普帳戶」？
「川普帳戶」是一種創新儲蓄與投資工具，該帳戶源自於2025年7月生效的《大而美法案》，本質是「兒童監護型個人退休帳戶」（ICRA）。身為父母，您若在2025年1月1日至2028年12月31日期間迎來新生兒，財政部將為孩子提供1000美元的初始資金，作為帳戶的啟動「種子」。
該帳戶以孩子為名設立，資金將由專業金融機構管理，嚴格投資於追蹤美國主要股票指數（如標普500指數）的低成本指數基金或ETF，確保年費不超過資產淨值的0.10%。
您需注意，帳戶內資金在孩子年滿18歲前不可提取，且僅限用於教育費用、首次購房首付或創業等特定用途。
在營運層面，您每年可向帳戶存入最高2,500美元的稅前收入（類似傳統退休帳戶的繳款方式），同時允許雇主、親友、地方政府或慈善機構額外貢獻。年度總捐款上限為5000美元，但政府及慈善捐款不計入此限。
那「川普帳戶」的錢從哪裡來？
川普自己拍胸脯說，政府給的每人1000美元啟動金“絕不會讓納稅人多掏一分錢”，而來源主要基於《大而美法案》（One Big Beautiful Bill Act）中的財政安排——具體包括對跨境匯款徵收3.5%的匯款稅。
「川普帳戶」如何運作？
2025至2028年出生的每位美國嬰兒，只要持有社會安全號碼，都將自動獲得1,000美元政府注資。以2024年約360萬新生兒為參考，此政策將惠及數百萬美國家庭。
此帳戶無收入門檻限制，所有符合資格的新生兒家庭無論經濟狀況如何，都能獲得這筆啟動資金。財政部計劃在2026年7月4日啟動帳戶創建流程，初期將透過指定金融代理人管理，之後家長可將資金轉移至自主選擇的券商平台。
帳戶運作機制在孩子成年後發生根本轉變。
通常情況下，在孩子年滿18歲之前，您無法從川普帳戶中提取資金。之後，該帳戶的運作方式與傳統的個人退休帳戶類似。
這意味著，20或30年後，年輕人可以提取資金用於支付教育費用或首次購房，而無需繳納罰款。
但稅務結構需要您特別注意，父母的初始注資是稅後資金，提取時不再徵稅，而投資收益部分在提取時需要繳納所得稅。
若保留至59.5歲退休年齡，所有提領將免罰金。
對低收入家庭的影響是什麼？
對低收入家庭的影響需理性看待。專家指出，250美元的初始存款難以顯著改善此類家庭的經濟狀況。僅靠單次存款無法形成有效積累，持續繳款與公共教育缺一不可。
聯邦政府必須主動觸達未申請群體－這需要係統性推廣機制，否則政策效果將在弱勢社群中大幅弱化。現實中，申請流程複雜、資訊取得障礙等因素常使低收入家庭錯失機會。
美國證券交易委員會顯示，2022年僅有58%家庭持有股票，但財富高度集中－頂層1%人口佔近半市值，底層50%僅持有約1%。同時，安妮·E·凱西基金會數據顯示，2024年美國約有13%的兒童處於貧困狀態，這與新手父母缺乏帶薪育嬰假等支持密切相關。
該帳戶雖能透過長期複利輔助部分家庭，但無法即時緩解兒童貧窮問題。值得注意的是，醫療補助、食品券等配套計畫的調整可能進一步影響實際資助額度。
正如政策顧問Ray Boshara所言，川普帳戶是對普惠金融理念的預付款，如《平價醫療法案》和社會保障制度，其價值需透過持續優化釋放。
（來源：Freepik）
對兒童財富啟蒙的意義？
即便如此，支持者們仍然希望這些新帳戶能激勵一代兒童培養金融素養，並幫助他們為成年後的財富累積做好準備。
兒童財富啟蒙的核心價值之一，在於消解財富認知與累積上的世代鴻溝。在傳統家庭財務模式中，富裕家庭的孩子往往能藉助信託基金等工具獲得起步支持，而一般家庭的子女成年後，常常要立刻承擔起家庭開支的重擔。
「川普帳戶」的設計概念便源於此——透過保障所有兒童在18歲成年時都能擁有一筆基礎資金作為經濟起點，推動家庭理財的重心從單純聚焦成人收入，轉向覆蓋全年齡層的規劃模式。
當戴爾夫婦宣佈為2,500萬名兒童設立專屬投資帳戶時，他們帶來的不僅是初始資金支持，更在悄悄推動一場家庭財務理念的革新。
“我們期待讓孩子從小就懂得財富的真正內涵”，這一主張正逐漸重塑美國家庭的理財邏輯——打破過去僅關注夫妻收入增長與養老儲備的局限，構建起覆蓋全家各年齡層的財務規劃體系。
“川普兒童帳戶”的出現，讓兒童財富教育從可有可無的“選修課”，成為家庭財務規劃中不可或缺的“必修課”。
您可能尚未意識到，這些專屬帳戶其實是極具價值的財富教育載體。建議您每週花15分鐘與孩子共同查看帳戶波動，用具體案例解釋複利奇蹟，今天投入的250美元，若年化收益7%，20年後將變成近1000美元。
在規劃家庭度假或購買大件時，邀請孩子參與討論"是否值得用帳戶收益支付"，這種真實場景的決策訓練，比抽象說教更能培養財務責任感。
許多家庭容易陷入一個迷思，過度關注帳戶餘額成長，卻忽略財富觀念的塑造。可以把帳戶當作傳遞財富理念的教育工具，當孩子想用投資收益購買遊戲機時，引導他們計算"這台設備相當於帳戶多少天的增長"。當學業取得進步時，共同決定將部分收益轉入教育基金。
這種轉變對您的家庭意義深遠，當財富教育變成日常對話時，孩子不僅學會計算數字，更理解金錢背後的價值選擇。正如戴爾夫婦所期待的，這些帳戶終將超越財務工具的範疇，成為連結兩代人的價值觀橋樑——教會孩子儲蓄，本質上是在教會他們如何為未來播種希望。
「這真是向前邁出的一大步，」金融科技公司退休清算中心（Retirement Clearinghouse）的創始人兼首席執行官J. Spencer Williams說道，“它充分利用了美國自由市場以及增長和複利帶來的機遇，幫助人們為未來做好準備。”
