2025年保險業強監管盤點：超4億罰單落地，“報行不合一”反覆被點名

2025年，監管部門對保險行業違規行爲繼續保持高壓態勢。據不完全統計，2025年，監管針對保險業開出超2800張罰單，罰款總額累計超4億元，創下近年來新高。

這一輪密集、精準、嚴厲的監管行動，不僅彰顯了“強監管、嚴問責”的堅定立場，更標誌着中國保險業正從規模驅動向合規爲本、風險可控、服務實體的新階段加速轉型。

超30張百萬罰單

2025年，中國保險業監管力度顯著加強，罰單數量與金額雙雙攀升，呈現出“量額齊升”的鮮明特徵。據不完全統計，全年共有超30家保險機構被處以百萬元以上罰款，其中兩家頭部公司更是收到“千萬級”罰單。

在大額罰單中，人保財險和泰康在線尤爲突出。2025年2月8日，國家金融監督管理總局對人保財險開出重磅罰單。經查，該公司存在多項嚴重違法違規行爲，包括未按規定使用經批准或備案的車險、農險及保證保險條款費率，報送的報告和文件內容不真實、不準確，以及未依規辦理再保險業務等。對此，監管機構對人保財險總公司處以430萬元罰款，其分支機構另被罰685萬元，合計罰沒金額達1115萬元；同時，27名相關責任人被予以警告，併合計罰款184萬元。

與此同時，泰康在線亦領下另一張千萬級罰單。該公司因未嚴格執行保險條款和費率、無資質代理銷售壽險產品、編制並提供虛假報告、報表及資料，以及資金運用管理不到位等問題被查處。監管機構對其處以823.36萬元罰款，並沒收違法所得210萬元，罰沒總額達1033.7萬元；另有12名責任人被警告併合計罰款131萬元。

除上述兩家機構外，大地財險、北大方正人壽、天安財險等也因各類違規行爲被處以超200萬元罰款。此外，陽光財險、易安財險、新華保險、三峽人壽、利寶保險、前海聯合財險、華安財險、平安財險、國任財險等多家公司均出現單張罰單金額突破百萬元的情況，反映出監管部門對保險市場秩序整治的持續高壓態勢。

值得一提的是，2025年，監管還對“明天系”險企的遺留問題進行了清算。其中，易安財險因違規資金運用損害公司利益等問題，超過10位相關責任人被罰171萬元，監管還對李軍採取撤職、對曹海菁作出禁止進入保險業5年的處罰。

對天安財險和天安人壽分別處以吊銷業務許可證的處罰，對兩家保險機構合計19名責任人分別處以禁業3年、5年、10年乃至終身的梯次處罰，共計28名責任人被處以罰款合計352萬元。

“報行不合一”反覆被點名

從處罰原因來看，“報行不合一”問題在多份處罰中被提及，主要包括財務/業務數據不真實、虛構保險中介業務套取費用、給予投保人/被保險人保險合同約定以外的利益、未按照規定使用經批准或備案的保險條款、費率、欺騙投保人/被保險人/受益人或銷售誤導等。

例如，2025年6月13日，紫金財產保險股份有限公司洛陽中心支公司因編制虛假的報告、報表、文件、資料；未按照規定使用經批准或者備案的保險條款、保險費率；虛構保險中介業務套取費用，被罰款93萬元。時任該公司總經理助理謝武東被警告並處罰款22萬元。

再如太平資產，2025年7月4日，國家金融監督管理總局披露的罰單顯示，太平資產管理有限公司及相關責任人因部分高管人員未經任職資格覈准實際履職，向監管部門報送關聯方信息檔案不完整，保險資金投資非受託人自主管理信託產品等被罰。針對以上問題，國家金融監督管理總局對太平資產管理有限公司罰款678萬元。同時，對相關責任人員警告並罰款共計76萬元。

保險業本身業務鏈條長、參與主體多、產品結構複雜，客觀上增加了監管難度。有業內人士表示，推行“報行合一”後，保險公司面臨一定的合規壓力。長期來看，未來還應當綜合施策，統籌償付能力監管、公司治理和市場行爲監管，特別是以償付能力監管爲核心，在償付能力充足的基礎上，鼓勵保險公司開發差異化的產品，避免陷入手續費競爭的惡性循環。

總的來說，2025年保險行業的密集處罰向全行業傳遞出三個清晰信號：一是監管穿透性和嚴肅性有增無減，執法閉環堅決；二是焦點集中於動搖行業根基的數據造假和費用亂象；三是責任追究繼續貫穿“雙罰”，威懾力直達業務實操。

隨着穿透式監管常態化，條款費率、費用合規、數據真實性等領域仍將是未來一段時間的監管重點，保險行業粗放式增長空間將進一步收窄，合規經營將成爲機構能否實現長期穩健發展的關鍵分水嶺。