2025年銀行業監管重拳：1094家被罰，罰沒總額達26.4億元

2025年，中國銀行業監管持續保持高壓態勢。據企業預警通數據顯示，2025年1月1日至12月31日(披露日期)，國家金融監督管理總局、中國人民銀行、國家外匯管理局及各地派出機構，對1094家銀行金融機構(包括信用社、村鎮銀行、民營銀行和外資銀行等)開出6521張罰單，罰沒總金額26.41億元。

與2024年相比，罰單數量增加155張，受罰機構增加25家，罰沒總金額激增9.02億元，增幅達51.8%，反映出監管部門對違規行爲處罰力度顯著加大。業內人士認爲，這一變化是我國金融監管邏輯發生範式轉換的結果，背後是制度基礎、監管技術與執法模式的系統性升級，標誌着銀行業合規監管正式邁入“嚴標準、強穿透、全覆蓋”的新階段。

大額罰單頻現

2025年最引人注目的趨勢之一，是“百萬級”乃至“千萬級”大額罰單的集中爆發。2025年全年單筆罰沒金額超百萬元的大額罰單達455張，較2024年增加59張。大額罰單罰沒金額合計17.86億元，較上年的8.94億元翻倍增長，佔全年總罰沒金額的67.62%。

最高罰沒金額案例來自中國銀行。2025年10月，中國銀行因“相關公司治理、貸款、同業、票據、資產質量、不良資產處置等業務管理不審慎”等問題，被國家金融監督管理總局處以9790萬元的鉅額罰款，系該年度單筆最高罰單紀錄。

緊隨其後的是華夏銀行，2025年9月，該行因信貸投放不合規、票據業務操作不規範及理財業務違規等問題，被罰8725萬元，同時相關責任人員被處以警告及合計20萬元罰款。此外，其分支機構年內亦多次收到“百萬級”罰單。

2025年12月，交通銀行因“違反反洗錢法,違規經營,違規佔壓財政存款或資金”等多項違規，被央行處以警告、沒收違法所得23.98萬元，並罰款6783.43萬元，合計罰沒6807.41萬元。該案例涉及銀行賬戶管理、支付結算管理、客戶資料保存、大額交易報告等多個方面，顯示了監管部門對銀行全面合規性的持續關注。

工商銀行亦在反洗錢領域領受高額罰單，被罰4396.07萬元，相關責任人同步被追究責任。此外，廣發銀行(6670萬元)、恆豐銀行(6150萬元)等機構的大額罰單，均涉及多業務條線交叉違規。

不難看出，收到大額罰單的銀行以國有大行、股份制銀行爲主。從罰沒金額來看，2025年股份制銀行罰沒金額最高，合計罰款金額7.45億元，佔全年總罰沒金額的 28.14%；國有大行緊隨其後，合計罰款金額爲6.53億元。

從處罰的情況看，監管機構嚴格落實“雙罰制”，依法追究相關違法機構和個人的責任。處罰類型包括罰款、警告、禁止從事相關職業/工作等。在機構罰單中，罰款是最常見的處罰類型；在個人罰單中，警告是最常見的處罰類型。

信貸仍是違規重災區

從處罰原因來看，6521張罰單主要涉及信貸業務違規、反洗錢業務違規、內控制度不健全、支付結算業務違規、員工行爲管理不到位、數據報送與治理違規、票據業務違規、人民幣管理違規和外匯業務違規等。

其中，信貸業務違規較爲突出，共涉及2873張罰單，較上年減少1026張，降幅26.32%，但仍位居所有違規領域首位佔罰單總數的44.06%。具體來看，貸款三查未盡職、違規辦理髮放貸款、信貸資產分類不準確、違規處置/掩蓋不良資產、超越權限審批貸款是主要違規事由。

其中，貸款三查未盡職佔信貸業務違規罰單的52.61%，反映出部分銀行在貸前調查、貸中審查、貸後管理等環節存在流於形式的問題，風險識別和防控能力不足。

反洗錢業務違規則爲第二大突出問題，涉及1376張罰單，較上年增加898張，增幅高達185.92%。主要違規案由包括未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額或可疑交易報告、與身份不明客戶交易或開設匿名賬戶、未按規定保存客戶資料和交易記錄

內控制度不健全也是高頻違規領域，全年罰單數量1343張，較上年減少94張，降幅6.54%。主要違規案由包括違反徵信業務管理規定、違反審慎經營規則、違規收費質價不符、違反國庫管理規定、銀行印章管理不到位等。

總結

2025年的銀行業罰單數據清晰傳遞出一個信號：金融監管已從“運動式整治”轉向“常態化高壓”。在金融業邁向高質量發展的大背景下，銀行業機構需從根本上轉變發展觀念，築牢合規文化、夯實內控基礎、強化科技支撐，真正實現從“被動合規”向“主動合規”的轉型。