人工智能原生的新型銀行運用對沖基金算法來應對全球貨幣波動

• 人工智能原生的新型銀行正在部署對沖基金式的算法來積極管理用戶資金，而不僅僅是存儲資金。.
• 傳統新型銀行在盈利能力方面仍然面臨挑戰，並且對通貨膨脹和貨幣波動的保護作用有限。.
• 穩定幣在經濟波動時期被廣泛用作對沖工具，但單獨使用穩定幣並不能完全保護購買力。.

人工智能原生的新型銀行開始將自己定位爲靜態儲蓄賬戶的替代方案，通過實施算法來滿足用戶對現有選項之外更多選擇的需求。.

2025年，全球新銀行市場規模估值爲2101.6億美元，預計2026年將增長至3101.5億美元，到2034年將超過76億美元。然而，經過十年和超過320億美元的風險投資，新銀行已經提供了即時轉賬和數字界面，但80%的參與者仍然無法盈利。

它們也沒有隨着用戶需求而發展。. 

AI原生新銀行是一種新型的銀行服務，它通過在當地貨幣波動劇烈時進行matic 對沖來穩定收入，通過跑贏通貨膨脹的收益策略來保值，並且能夠持有、轉換和部署穩定幣、法幣和交易頭寸等多種形式的資本。.

新銀行從被動存儲轉向主動管理

銀行歷來都是被動的，它們持有存款並執行用戶指令。. 

傳統新型銀行在資金轉移方面做得相當出色，但在保護資金免受通貨膨脹、匯率波動和經濟動盪的影響方面，它們並不是最好的選擇。.

人工智能原生的新型銀行運作方式不同，它們會監控市場、管理風險並自主採取行動。.

“我預計人工智能基礎設施將成爲用戶理所當然的事情，就像他們現在理所當然地認爲即時轉賬就應該如此一樣，” Aurum首席執行官Binance前董事總經理Bryan Benson。“相比之下，那些不提供這項服務的銀行將會顯得落後。”

Aurum 的方案融合了三個要素：新銀行界面、EX-AI 機器人引擎以及用於日常消費的 Visa 卡。用戶看到的是一個標準的銀行應用程序，而底層複雜的操作則由算法系統負責。.

穩定幣並不能解決所有貨幣通脹問題。

經濟不穩定不再侷限於新興市場。匯率波動如今對德國進口商的影響與對哥倫比亞農民的影響一樣嚴重；然而，傳統的新型銀行卻未能提供相應的防禦機制。.

在經濟動盪時期，用戶已開始尋求替代方案。TRM Labs顯示，2025 年前八個月，穩定幣交易量達到 4 萬億美元，比 2024 年同期增長 83%。

2024 年，土耳其 3.7% 的 GDP 流入了以美元爲支撐的穩定幣購買，而尼日利亞近 12% 的人口現在持有穩定幣以對沖奈拉貶值風險。.

“在 Binance，我親眼目睹拉丁美洲的用戶自行解決了第一個問題，”本森說。“他們轉向與美元掛鉤的穩定幣，將其作爲規避當地貨幣波動風險的避險資產。這解決了眼下儲蓄對美元大幅貶值的燃眉之急。”

然而，僅靠穩定幣並不能完全解決問題。“美元每年仍然會以3%到4%的速度通脹，這意味着你的購買力仍在下降，只是速度變慢了，”本森說道。“收益型產品的真正優勢就在於此。人工智能支持的功能，例如質押、流動性提供和借貸，可以讓用戶充分利用其持有的穩定幣，並真正跑贏通脹。”

人工智能原生的新型銀行將華爾街的算法基礎設施擴展到零售業。

機構投資者使用能夠同時分析各交易所價格和交易量的系統， trac訂單簿深度，監控流動性變化，並捕捉轉瞬即逝的套利窗口。而人工智能原生的新型銀行則試圖將這套基礎設施壓縮到消費產品中。.

超過60%的美國股票交易現在都通過算法系統完成。摩根大通有超過20萬名員工每天使用人工智能工具，而高盛、城堡投資、Two Sigma以及各大交易部門都已圍繞算法重建了其基礎設施。.

直到最近，散戶投資者還無法使用這項技術。相關基礎設施一直被機構投資者壟斷，僅供達到七位數最低投資額的客戶使用。.

新一代人工智能原生新銀行擴展了這些人工智能交易工具的功能，這些工具全天候運行，實時監控市場，無需用戶人工干預即可執行現貨交易，dent管理倉位，應用風險協議並適應市場變化。.