渣打集團再創新高，AI衝擊下銀行就業將出現替代性危機？

渣打股價在裁員消息公布後上漲表明，當銀行在大規模削減人力時，投資者卻因此歡呼。

執行長 Bill Winters 在香港簡報會上表示，裁員「並不是簡單的降成本，而是在某些情況下，用我們投入的金融資本和投資資本替代低價值的人力資本」。

這並不是銀行首次將 AI 列為業績增長的核心路徑。六家華爾街最大銀行在第一季集體削減工作崗位的同時錄得 470 億美元利潤，年增 18%，執行長們已不再掩飾 AI 對人力削減的直接貢獻。

美國銀行的 AI 助手 Erica 每年節省相當於 1.1 萬個全職崗位的勞動力，近 90% 的 21.3 萬名員工在使用其內部版 AI 工具。富國銀行執行長沙夫直言，任何聲稱 AI 不會縮減員工規模的人「要麼不懂，要麼不誠實」。

銀行利潤持續增長的背後，是 AI 正在系統性地消解「重複性、例行性、勞動密集」的崗位。

彭博調查預測，全球銀行業將在未來 3 至 5 年內減少多達 20 萬個崗位，超過一半的銀行工作者需重新審視自己的人力價值定位。

【渣打闡述永續增長計劃，來源：渣打集團】

此外，渣打在公告中宣布，已提前一年完成 2026 年中期財務目標，並將有形股本回報率目標從 2025 年的低於 12% 上調至 2028 年的高於 15%，2030 年進一步拔高至約 18%。

AI精準打擊的第一個功能區，是那些以流程執行為核心的後台支撐體系。

渣打的裁員計劃直指人力資源、風險與合規等後台支持功能，這些職能過去被視為「穩定」的中後台就業池。

未來5年受影響最大的群體將包括營運支持崗、數據處理崗和基礎客服崗，這些崗位的共同特徵是遵循標準化指令完成重複性任務，而非提供個性化決策或客戶互動。

美國勞工統計局預測，銀行櫃員的就業人數預計在未來十年內縮減約13%，中後端的貸款服務代表、品質保證管理員等職位正被批量替代。

與後台收縮形成對照的是面向客戶關係的崗位正在增加。摩根大通數據顯示，採用AI的部門生產力提高約6%，操作類崗位被削減4%，但與客戶互動、創收相關的崗位反而增長了4%。摩根大通（JPM）CEO戴蒙將這一過程稱為「大規模再部署」，人不再執行業務，而是做客戶信任的人。

在執行長 Bill Winters 的表述中，「金融資本替代人力資本」意味著將節省下來的人力成本重新投入 AI 基礎設施和自動化系統建設。摩根大通僅 2026 年在科技領域的支出就高達 198 億美元，較上年增加 20 億美元。

短期投入擴大了開支，但市場判斷這種「資本換人力」的長期邏輯成立，更智慧的系統、更少的人手、更快的響應速度、更高的利潤率。

華爾街同時注意到，率先大規模以 AI 替換人力的大型銀行利潤增速已跑贏同業。華爾街六大銀行第一季利潤年增 18%，同期未顯著推行 AI 裁員的區域性銀行利潤增速普遍遠低於這一水準。

美國銀行執行長莫伊尼漢將「調整員工人數」列為首要營運槓桿，花旗在 1 月明確表示裁員反映了「技術帶來的效率提升」。這場銀行業的 AI 競賽已經轉向「誰能更快用 AI 改造組織」，從而提高整體營運水準。

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