加密貨幣的採用有助於提高美國低收入家庭的抵押貸款機會

“在加密貨幣高風險地區的低收入家庭中，借貸的增長尤其引人注目。在隨後的幾年中，加密貨幣暴露程度最高的郵政編碼的抵押貸款和汽車貸款發放和餘額增幅最大。”

該報告依靠稅務數據來dent加密貨幣風險較高的地區，並將超過 6% 的家庭提交加密貨幣應稅事件的任何郵政編碼歸類爲加密貨幣風險較高的地區。有趣的是，屬於此類別的郵政編碼從 2020 年的 0.08% 增加到 2021 年的 6.3%。

研究人員dent金融不穩定的風險

與此同時，報告指出，接觸 加密貨幣較多的低收入家庭的抵押貸款債務與收入比率也高於建議水平。這些地區的保障房比例在0.53左右，遠高於推薦基準0.36和常規貸款基準0.43。研究人員認爲這是一個重大風險，因爲它可能導致此類家庭的財務不穩定。

他們表示：

“高加密貨幣風險可能與導致金融不穩定的行爲有關。”

然而，這種擔憂似乎沒有根據，因爲這一類別的大多數家庭沒有表現出任何財務困境的跡象。這些地區的抵押貸款拖欠率也仍然相對較低，這表明即使槓桿率很高，家庭的財務狀況仍然強勁。

儘管如此，專家們認爲這些家庭仍然值得擔憂，特別是當經濟狀況惡化或加密貨幣市場崩潰時。他們指出，暴露於高槓杆、高風險消費者的具有系統重要性的機構，例如暴露於加密貨幣的家庭，可能會造成未來的財務壓力。

因此，他們建議有必要監控接觸加密貨幣的低收入家庭債務餘額的增加以及他們如何增加槓桿率。抵押貸款債務是美國家庭債務的主要來源之一，2024年第三季度美國家庭債務達到17.9萬億美元。

美國家庭的加密貨幣敞口不斷增加

雖然該報告主要關注低收入家庭的情況，但它也深入瞭解了所有收入羣體的美國家庭的加密貨幣暴露程度。有趣的是，大多數加密貨幣暴露來自城市地區和高收入者。

報告重點關注的 2020 年至 2021 年期間，報告加密貨幣暴露的城市郵政編碼的家庭比例從 0.14% 上升至 12.7%。然而，這兩年農村地區的加密貨幣暴露率仍然接近於零，其中大多數低收入和中等收入者都擁有加密貨幣。

與此同時，高收入者的加密貨幣敞口普遍增長最大，從 2020 年的 1.9% 增加到 2021 年的 6.4%。因此，這證明加密貨幣敞口在“以科技爲中心的城市”中占主導地位。

之前的數據顯示，受過高等教育的人早期採用加密貨幣的比例更高。研究人員的分析還表明，2021 年的高加密貨幣暴露與 2020 年至 2024 年較高的家庭收入增長有關。

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