澳監管重罰滙豐澳洲分行3500萬澳元 反詐風控存在多重合規漏洞

金吾財訊 | 澳大利亞證券和投資委員會 (ASIC) 週四公佈處罰決議，倫敦上市滙豐澳洲分行 (HSBA) 承認反詐風控體系存在嚴重缺陷，監管擬處以 3500 萬澳元、摺合 2460 萬美元罰款，機構與銀行將共同向聯邦法院申請裁定，該案件也是全球首批針對銀行反詐體系瑕疵的重大處罰案例。

監管覈查認定，2023 年 5 月至 2024 年 5 月該行內部轉賬風控管控不足，大幅抬升客戶被盜刷風險；早在 2021 年機構已察覺冒充銀行客服的電信詐騙氾濫，卻未及時升級防護機制。2020 年 1 月至 2024 年 8 月，該行累計收到超千筆未經授權交易投訴，涉案總金額 3460 萬澳元，2023 至 2024 年詐騙報案量同比激增 380%，核心誘因即爲冒充類詐騙。

除此之外，銀行違反持牌經營義務，詐騙投訴平均處理週期長達 144 天，賬戶鎖定客戶配套應急系統不完善。目前滙豐已落地整改方案，累計賠付客戶 2150 萬澳元，同時追回返還 650 萬澳元被盜資金，整套和解方案仍需聯邦法院審批後方可正式生效。各國金融監管近年持續強化銀行反詐主體責任，多家海外銀行因風控疏漏陸續收到大額監管罰單。