廣東華潤銀行更名後再收罰單，去年營收大幅下滑，資本充足指標持續承壓

證券之星 趙子祥

近日，不久前完成從“珠海華潤銀行”到“廣東華潤銀行”更名的這家省級城商行，再次收到監管罰單。其廣州分行因未落實授信條件即發放貸款等違規行爲被罰款55萬元。

證券之星注意到，這已是該行2026年以來收到的第四張監管罰單，合計罰款金額超過600萬元。根據該行近期披露的財報顯示，廣東華潤銀行去年“增利不增收”，非息收入大幅下滑，加之核心一級資本充足率連續三個報告期走低，逼近監管紅線，雖然不良貸款率略有改善，但撥備覆蓋率同步下滑，風險抵禦能力有所弱化。

合規風險頻發，業績增長現頹勢

2026年開年以來，廣東華潤銀行的合規管理問題集中暴露。1月份，國家金融監督管理總局珠海監管分局對該行及分支機構開出550萬元大額罰單，直指其關聯交易制度不合規、貸款五級分類不準確、實質不良貸款撥備計提不充分等三項核心問題，同時對風險管理部原總經理等3名責任人給予警告併合計罰款16萬元。

3月份，佛山分行因個人經營性貸款三查不到位被罰40萬元；5月13日，深圳四海社區支行因金融許可證遺失被警告並罰款1萬元。

同樣在五月份，國家金融監督管理總局廣東監管分局發佈了一則行政處罰信息顯示，廣東華潤銀行廣州分行涉及未落實授信條件即發放貸款、個人經營性貸款貸後管理不盡職，被廣東金融監管局罰款55萬元。對該行的相關責任人陸某和任某分別給予警告處罰。

合規壓力疊加行業性經營困境，使得廣東華潤銀行的業績表現持續承壓。2025年年報顯示，該行全年實現營業收入62.05億元，同比下降13.00%，較2024年減少9.27億元。

其中，利息淨收入45.55億元，同比微降0.50%，主要受行業整體息差收窄影響；非息收入則出現斷崖式下滑，全年僅實現16.50億元，同比減少9.04億元，降幅高達35.40%，主要系債券市場利率上行導致交易性金融資產估值大幅回落所致。

值得注意的是，儘管2025年該行淨利潤實現了5.37%的同比增長，達到4.73億元，但這一增長主要得益於成本管控和非經常性損益的貢獻。同期營業利潤僅爲4538.33萬元，同比大幅下降80.56%。

資本充足率持續承壓，資產質量隱憂猶存

比業績下滑更值得關注的是，廣東華潤銀行的核心一級資本充足率正呈現持續下滑趨勢，資本補充壓力日益凸顯。

數據顯示，該行核心一級資本充足率從2024年末的10.36%降至2025年末的8.79%，2026年一季度進一步回落至8.72%，距離7.5%的監管最低要求僅剩1.22個百分點的安全邊際。

爲緩解資本壓力，2025年該行大幅補充了二級資本，二級資本規模從2024年末的58.99億元增至109.97億元，近乎翻倍，使得整體資本充足率維持在13%以上的相對穩健水平。

但二級資本債等附屬資本工具雖然能在短期內提升資本充足率，但成本較高且損失吸收能力弱於核心一級資本，過度依賴二級資本補充無法從根本上解決資本質量問題。

作爲非上市銀行，廣東華潤銀行的核心一級資本補充渠道相對有限，主要依賴利潤留存。然而，近年來該行淨利潤大幅下滑，2022年至2024年淨利潤從19.95億元降至4.44億元，兩年累計跌幅超過77%，內生資本補充能力明顯不足。2025年淨利潤雖略有回升，但規模仍然偏小，難以支撐業務持續擴張帶來的資本消耗。

資產質量方面，2025年該行不良貸款率爲1.61%，較年初下降0.04個百分點，信貸資產質量略有改善。但與此同時，撥備覆蓋率從2024年末的172.70%下降至166.82%，風險緩衝空間有所收窄。

此外，爲應對潛在風險，該行近年來大幅增加了信用減值損失計提。2022年至2024年，信用減值損失分別爲20.85億元、29.67億元和42.92億元，三年累計增加22.07億元，成爲侵蝕利潤的最主要因素。2025年，該行繼續對存量風險資產進行評估並計提信用減值損失，雖然增強了風險抵禦能力，但也進一步壓縮了利潤空間。

從“珠海”到“廣東”的更名，是廣東華潤銀行發展史上的重要里程碑，標誌着其正式邁入省級法人銀行行列，爲其在粵港澳大灣區的業務拓展打開了更廣闊的空間。然而，更名只是轉型的第一步，無法一蹴而就地解決該行長期積累的合規管理、盈利能力和資本充足率等方面的問題。

廣東華潤銀行後續還需要解決如何拓寬資本補充渠道，探索發行永續債等工具，緩解核心資本壓力等問題。對於這家剛剛完成身份升級的銀行來說，轉型之路依然任重道遠。(本文首發證券之星，作者|趙子祥)