L4級別的AI遠程諮詢顧問 陸金所控股“雲帆”獲評“新數智新場景先鋒案例”

12月23日，由南方都市報社、灣財社主辦的2025“中國普惠金融行”普惠金融創新實踐大會暨第14屆金融行業年度評鑑盛典活動在廣州成功舉行。陸金所控股旗下的平安融易申報的遠程融資服務智聯平臺“雲帆”，以智能體可自主完成遠程融資全流程服務，獲評“新數智新場景先鋒案例”。

非銀信貸領域首位L4級別的AI遠程諮詢顧問

當傳統遠程融資服務模式客戶觸達效率低下、需求洞察模糊、營銷成本高昂的三大核心痛點，陸金所控股旗下的平安融易打造了遠程融資服務智聯平臺“雲帆”，這是平安集團首個AI全流程遠程融資服務閉環，也是非銀信貸領域迎來首位L4級別的AI遠程諮詢顧問。

針對當前人工難以觸達的長尾客羣，基於大模型融合語音、文本與行爲數據，突破傳統單模式交互瓶頸，通過動態決策樹算法融合用戶行爲數據，實現交互策略實時生成與用戶需求精準識別。其核心能力體現在三個層面：

多維數據的“讀心術”：通過整合客戶基礎信息、APP行爲數據和歷史動態生成標籤等多源數據，模型能夠爲每個客戶生成包含消費習慣、情感傾向、決策鏈特徵的三維畫像。

需求預測的“先知力”：基於歷史成交數據訓練的預測模型，能夠精準預測客戶潛在需求。在外呼全流程實現智能調度，如針對客戶開車場景主動掛斷並預約回呼的“安全員模式”，以及應對額度異議的“談判專家模式”，實現了服務的快、準、省。

溝通場景的“共情力”：一方面，自然語言處理技術的突破，讓模型能夠實時解析客戶語音中的情緒波動與語義隱含信息，智能體擁有真人級別的服務能力。另一方面，秉持“AI不是取代人，而是讓人做更聰明的事”的核心理念，“雲帆”通過“人機孿生模型”爲每位座席配備“AI教練”，人機結合推動產能提升158%。

自8月上線以來，“雲帆”已遠程幫助客戶融資超1.4億元，運營成本降低30%。

陸金所控股積極探索“AI in ALL”

大模型在遠程融資服務中的應用，僅是陸金所控股在金融場景中探索大模型應用的衆多案例之一。作爲平安集團"AI in ALL"戰略的重要踐行者，陸金所控股持續深化人工智能技術在金融領域的創新應用，致力於驅動金融行業的數字化與智能化轉型進程，持續踐行科技普惠使命。

基於在人工智能與知識管理領域的深厚積累，陸金所控股已成功構建了一套獨具特色的"大模型+知識庫"融合應用體系，已經應用於融資服務全流程。例如AI智能貸款解決方案“行雲2.0”、智能客服3.0、信貸盡調全流程智能化升級的智能客戶盡調解決方案“智盾”、AI審批升級的Aegis(埃奎斯)項目等。

這一創新路徑不僅在融資服務、智能客服及業務運營等場景中取得了顯著成效，更爲金融行業的大模型應用提供了可複製、可擴展的實踐範本。

“科技自立自強水平大幅提高”已列入“十五五”時期經濟社會發展的主要目標之一，國家始終把科技創新擺在戰略核心位置。新一輪人工智能技術發展正在推進各行業變革，金融行業在人工智能的賦能下，加快推進數智化轉型，夯實提升服務實體經濟能力，爲實現“十五五”時期經濟社會發展目標貢獻力量。

作爲平安集團金融科技的重要佈局，陸金所控股與平安生態及行業夥伴共同探索人工智能+金融的新模式，爲金融行業落實金融“五篇大文章”、發展新質生產力、提升金融服務實體經濟質效持續賦能。