重温稿-讲解员-特朗普是否可以起诉摩根大通关闭他的账户？

Tom Hals

路透1月25日 - 美国总统特朗普（(link)）周四对摩根大通及其首席执行官迪蒙（Jamie Dimon）提起50亿美元的诉讼， (link)，指控摩根大通出于政治原因关闭了他的账户。

以下是特朗普的诉讼请求以及案件可能的结果：

特朗普为何起诉？

根据特朗普的诉讼，这家美国最大的银行于2021年4月关闭了特朗普几家企业的账户，而这些企业已经是他们几十年的客户。摩根大通JPM.N在2021年1月6日特朗普的支持者冲进美国国会大厦约一个月后通知特朗普关闭账户。

特朗普说，银行的动机是政治性的，摩根大通违反了佛罗里达州禁止不公平贸易行为的法律，而且行为不诚实。

特朗普还指责戴蒙下令发布恶意 "黑名单"，警告其他银行不要与特朗普组织、特朗普家族成员和特朗普本人做生意。特朗普表示，根据佛罗里达州法律，公布这份黑名单相当于贸易诽谤，并称他的企业因此遭受了巨大的财务和声誉损失。

这起诉讼是在戴蒙批评特朗普的移民政策和提议 (link)，对银行信用卡收取的利率设定上限之后提起的。

摩根大通否认有不当行为，称这起诉讼没有法律依据，而且摩根大通会关闭会给公司带来法律或监管风险的账户。

特朗普需要证明什么才能胜诉？

此案可能会归结为特朗普的律师团队能否证明银行是因为他的政治观点而取消账户。银行协议的条款往往对银行非常有利，银行无需提供关闭账户的理由，客户也往往不知道他们的账户为何被终止。

在这起事件中，特朗普说摩根大通提前 60 天通知客户关闭账户，但没有说明原因。

银行必须对客户的各种潜在风险进行监控，如果客户因为洗钱等被禁止的活动而被关闭账户，则没有理由提出异议。

然而，某些终止账户的理由可能会被视为不公平贸易行为或恶意行为，包括因客户的宗教或种族原因而关闭账户。

法律专家表示，因账户持有人的政治观点而取消账户（摩根大通表示没有这样做）很可能是不允许的。

不过，如果账户持有人的观点过于极端，破坏了对银行的信任，那么这种做法可能是合法的。特朗普可以辩称他的政治观点是主流观点，因为他刚刚在 2020 年 11 月的选举中失去了 7000 多万张选票 。

贸易诽谤索赔是怎么回事？

特朗普的贸易诽谤指控源于对黑名单的指控。特朗普声称，摩根大通的黑名单是为那些有渎职或其他值得关闭账户行为的客户准备的。特朗普说，在被列入黑名单之前，他的商业账户信誉良好。

2024 年 2 月，在账户被关闭近三年后，纽约州一名法官在该州总检察长提起的诉讼中，认定特朗普及其企业应承担民事欺诈责任。后来，州上诉法院在没有完全推翻欺诈认定的情况下，驳回了 (link) 对特朗普的5亿美元罚款。双方均提起上诉。

法律专家说，商业诽谤索赔通常涉及被告被指控贬低原告的产品以获得竞争优势--特朗普的指控中缺乏这方面的内容。索赔将取决于是否存在黑名单，以及摩根大通是否向其他银行发表了关于特朗普及其企业的不实言论。

案件可能会如何发展？

此案在佛罗里达州迈阿密-戴德县的州法院提起。摩根大通可能会尝试将此案转移到联邦法院，联邦法院通常是公司被告的首选之地。与佛罗里达州初审法院法官一般由选举产生不同，联邦法官是终身任命的。Capital One COF.N正在为特朗普企业的一起类似案件进行辩护，该公司已将此案移至联邦法院。

摩根大通可能会试图迅速驳回诉讼，理由是指控过于臆测，难以成立。如果特朗普能渡过这一阶段，就能为取证、要求提供文件和接触银行内部证人扫清障碍。

案件如何解决？

摩根大通受到联邦政府的严格监管，如果案件无法被驳回，它将面临在庭审前和解的压力。

特朗普正在寻求 50 亿美元的赔偿，但赔偿金将取决于特朗普的业务在转移到另一家金融机构时受到的干扰。总统曾表示，账户关闭迫使他 (link) "到处去找小银行"。

自重返白宫以来，特朗普以个人身份起诉了多家媒体企业，其中两起案件很快达成了和解 (link)，其他案件仍在诉讼中。