科技贷款机构倒闭后，大型银行竞相争夺人工智能初创公司

在几家服务于科技公司的大型贷款机构倒闭三年后，大型银行正竞相争夺这些客户的业务。人工智能投资的激增更令这场争夺战愈演愈烈。.

PitchBook的数据显示，去年人工智能领域的风险投资额创下历史新高，达到2220亿美元。这笔资金造就了无数百万富翁和亿万富翁，也为银行管理他们的财富、提供融资和筹资咨询服务打开了大门。

多家大型金融公司正在争夺这一市场。摩根大通、Citizens Financial Group、Flagstar Bank 和 Stifel Financial 都已加入战局。Stifel Financial 旧金山分行负责风险投资银行业务的 Jake Moseley 表示，他的团队与那些正在筹集大量资金的公司合作，尤其是那些以人工智能驱动核心运营的公司。Stifel Financial 的风险投资银行存款在年底攀升至 77 亿美元，几乎翻了一番。.

莫斯利上个月解释说，公司创始人及员工经常会 cash 部分持股。“这无疑创造了财富管理的机会，”他说道。.

2023年初，硅谷银行突然倒闭。恐慌情绪引发的提款加上利率的快速攀升，最终导致了这家银行的破产。另外两家银行，Signature银行和First Republic银行也相继倒闭。莫斯利和几位同事在硅谷银行倒闭后立即跳槽到Stifel银行，与许多其他员工一样，纷纷涌向其他竞争机构。

旧金山湾区已成为主要战场。该地区处于人工智能爆发式增长的中心，并在2025年trac了约470亿美元的风险投资。纽约市仅筹集到其中的四分之一。.

银行从失败的竞争对手中组建团队

2023年，Citizens银行曾想收购第一共和银行，但最终摩根大通胜出。尽管如此，Citizens银行还是成功聘用了约150名曾在第一共和银行工作过的员工。首席执行官布鲁斯·范·索恩在12月称他们为“一大批人才，他们认识旧金山湾区和硅谷的所有人”。

那次大规模招聘帮助Citizens银行将其私人银行和财富管理部门的员工人数扩充至550人。范·索恩表示，该银行正在开发面向IPO前公司和个人的金融产品，这些公司和个人的AI相关财富目前还只是账面上的。.

范·索恩解释说：“最终，当他们获得流动资金，并且有更广泛的需求，想要进行投资以实现多元化时，这其中就蕴藏着真正的机会。”去年底，Citizens银行推出了专门针对初创企业创始人及风险投资家的贷款产品。这家总部位于罗德岛的银行计划今年将其私人银行业务拓展到更多城市，包括费城。.

汇丰银行收购了硅谷银行的英国分行，吸纳了约700名银行家，并在美国新增了约40名员工，同时拓展了其风险投资银行业务。摩根大通则利用其对第一共和银行的收购，积极拓展富裕客户群体，并将自身定位为初创企业、创始人以及风险投资机构的首选。

摩根大通去年10月在旧金山和纽约开设了面向富裕客户的金融中心。该公司于去年4月宣布了其旧金山设施的扩建和翻新计划。.

整合方面的挑战导致员工流失

将高增长、波动性大的初创企业客户融入结构严格谨慎的传统银行已被证明十分困难。员工流动率一直是个问题。.

Flagstar银行于2023年3月收购了Signature银行的大量股份。之后，它又吸纳了六个私人银行团队，共计超过100名原First Republic银行的员工。但Flagstar银行在2024年初遭遇困境，需要10亿美元的资金注入。总部位于新泽西州的OceanFirst Financial去年挖走了Flagstar银行十几名私人银行和商业银行家。其他一些离职员工则跳槽到了Citizens等竞争对手。来自First Republic银行的Gary Farro和Jason Birnbaum等人也离开了Flagstar银行，创立了Graintree Lending Partners公司。.

理查德·拉菲托 (Richard Raffetto) 负责 Flagstar 的商业和私人银行业务。他认为这种人员流动是正常运营的一部分。该银行去年也进行了人员招聘，包括从汇丰银行挖来马克·皮特西 (Mark Pittsey) 领导私人银行和财富管理业务，以及从国民城市银行 (City National Bank) 和摩根大通 (JPMorgan) 聘请专业人士。去年，该银行在佛罗里达州棕榈滩开设了面向私人客户的新网点，本月又在纽约市开设了新网点。旧金山网点计划于 2026 年开业。.

为富裕的科技创始人提供扩展服务

新员工的加入使Flagstar得以推出诸如只付息抵押贷款和资本召集信贷等产品。面向私募股权、风险投资和私人信贷公司合伙人的项目也相继启动，同时还推出了飞机和游艇融资服务。去年年底，汇丰银行的高管加入，负责遗产规划、财富规划和保险服务。.

Flagstar的私人银行和财富管理部门目前管理着超过200亿美元的存款和客户资产，拥有约480名员工。Pittsey团队中约有三分之一的员工来自前第一共和银行。.

皮特西指出，在 2023 年 3 月之前，“从这三家银行招聘任何人几乎是不可能的。”

2023年的动荡让企业认识到，不应依赖单一金融机构。硅谷银行倒闭的部分原因是，专注于科技行业的客户由于存款未投保，提取资金的速度超过了银行出售资产以弥补损失的速度。.

人工智能领域的蓬勃发展仍有增长空间。监管政策的调整可能会使银行更容易获得风险投资贷款。去年12月，美国货币监理署取消了此前限制此类贷款的指导意见，这些指导意见是在硅谷银行倒闭后实施的。