人工智能原生的新型银行运用对冲基金算法来应对全球货币波动

• 人工智能原生的新型银行正在部署对冲基金式的算法来积极管理用户资金，而不仅仅是存储资金。.
• 传统新型银行在盈利能力方面仍然面临挑战，并且对通货膨胀和货币波动的保护作用有限。.
• 稳定币在经济波动时期被广泛用作对冲工具，但单独使用稳定币并不能完全保护购买力。.

人工智能原生的新型银行开始将自己定位为静态储蓄账户的替代方案，通过实施算法来满足用户对现有选项之外更多选择的需求。.

2025年，全球新银行市场规模估值为2101.6亿美元，预计2026年将增长至3101.5亿美元，到2034年将超过76亿美元。然而，经过十年和超过320亿美元的风险投资，新银行已经提供了即时转账和数字界面，但80%的参与者仍然无法盈利。

它们也没有随着用户需求而发展。. 

AI原生新银行是一种新型的银行服务，它通过在当地货币波动剧烈时进行matic 对冲来稳定收入，通过跑赢通货膨胀的收益策略来保值，并且能够持有、转换和部署稳定币、法币和交易头寸等多种形式的资本。.

新银行从被动存储转向主动管理

银行历来都是被动的，它们持有存款并执行用户指令。. 

传统新型银行在资金转移方面做得相当出色，但在保护资金免受通货膨胀、汇率波动和经济动荡的影响方面，它们并不是最好的选择。.

人工智能原生的新型银行运作方式不同，它们会监控市场、管理风险并自主采取行动。.

“我预计人工智能基础设施将成为用户理所当然的事情，就像他们现在理所当然地认为即时转账就应该如此一样，” Aurum首席执行官Binance前董事总经理Bryan Benson。“相比之下，那些不提供这项服务的银行将会显得落后。”

Aurum 的方案融合了三个要素：新银行界面、EX-AI 机器人引擎以及用于日常消费的 Visa 卡。用户看到的是一个标准的银行应用程序，而底层复杂的操作则由算法系统负责。.

稳定币并不能解决所有货币通胀问题。

经济不稳定不再局限于新兴市场。汇率波动如今对德国进口商的影响与对哥伦比亚农民的影响一样严重；然而，传统的新型银行却未能提供相应的防御机制。.

在经济动荡时期，用户已开始寻求替代方案。TRM Labs显示，2025 年前八个月，稳定币交易量达到 4 万亿美元，比 2024 年同期增长 83%。

2024 年，土耳其 3.7% 的 GDP 流入了以美元为支撑的稳定币购买，而尼日利亚近 12% 的人口现在持有稳定币以对冲奈拉贬值风险。.

“在 Binance，我亲眼目睹拉丁美洲的用户自行解决了第一个问题，”本森说。“他们转向与美元挂钩的稳定币，将其作为规避当地货币波动风险的避险资产。这解决了眼下储蓄对美元大幅贬值的燃眉之急。”

然而，仅靠稳定币并不能完全解决问题。“美元每年仍然会以3%到4%的速度通胀，这意味着你的购买力仍在下降，只是速度变慢了，”本森说道。“收益型产品的真正优势就在于此。人工智能支持的功能，例如质押、流动性提供和借贷，可以让用户充分利用其持有的稳定币，并真正跑赢通胀。”

人工智能原生的新型银行将华尔街的算法基础设施扩展到零售业。

机构投资者使用能够同时分析各交易所价格和交易量的系统， trac订单簿深度，监控流动性变化，并捕捉转瞬即逝的套利窗口。而人工智能原生的新型银行则试图将这套基础设施压缩到消费产品中。.

超过60%的美国股票交易现在都通过算法系统完成。摩根大通有超过20万名员工每天使用人工智能工具，而高盛、城堡投资、Two Sigma以及各大交易部门都已围绕算法重建了其基础设施。.

直到最近，散户投资者还无法使用这项技术。相关基础设施一直被机构投资者垄断，仅供达到七位数最低投资额的客户使用。.

新一代人工智能原生新银行扩展了这些人工智能交易工具的功能，这些工具全天候运行，实时监控市场，无需用户人工干预即可执行现货交易，dent管理仓位，应用风险协议并适应市场变化。.