TradingKey - 您可能刚听说这个消息，戴尔科技首席执行官Michael Dell和他的妻子Susan周二承诺向“特朗普账户”捐赠62.5亿美元，这项捐赠将为每个符合条件的儿童的账户存入250美元，这是一种专为儿童设立的享有税收优惠的储蓄账户。
这项承诺将扩大符合条件的儿童获得启动资金的渠道，这些儿童由于年龄太大而无法获得财政部即将发放的1000美元补助金。
您或许会问，为何这笔巨额捐赠值得关注？答案恰恰藏在财富教育的公平性命题里，这笔钱能否真正打破阶层壁垒，让低收入家庭的孩子与同龄人站在同一起跑线？这种以账户为载体的启蒙，是仅仅停留在数字增长的表面，还是能渗透进家庭日常，催生出关于储蓄、复利的亲子对话？这些追问，直指当代家庭理财最迫切的转型方向。
Michael Dell表示：“我们的想法是让数百万儿童从小就开始为未来储蓄。我们知道，即使金额不多，拥有这样的账户也能让孩子们的人生更加美好。”
“我们希望这些孩子知道，不仅他们的家人关心他们，他们的社区、政府和国家也都关心他们，”Susan说道。“我们都衷心希望他们拥有美好的未来，光明的未来，而且这样的未来触手可及。”
周二在白宫举行的新闻发布会上，特朗普总统与戴尔夫妇一同出席，称这对夫妇是“两位特别的人”，并表示这些账户是“真正属于每个美国孩子的信托基金”。
戴尔夫妇希望他们的捐赠能够鼓励更多家庭认领这些账户，并存入更多资金，哪怕金额不大，这样账户就能随着股市的增长而增值。他们也希望企业和其他慈善家能够向这些账户捐款。
那么，这笔带着温度与远见的投资，究竟会为低收入家庭带来怎样的实际改变？普通家庭又该如何读懂并用好这个儿童储蓄账户？我们一一来看。
为何这笔捐赠意义重大？
当您了解美国慈善史，就能理解这笔62.5亿美元捐赠的非凡意义。"捐赠星期二数据共享平台"数据显示，即便在慈善捐赠高峰日，全美单日捐款总额也仅约36亿美元。
过去25年间，单笔超过10亿美元的私人捐赠极为罕见。戴尔夫妇的承诺不仅是美国儿童获得的最大规模私人捐赠，更开创了一种新型慈善模式——将私人资本与政府基础设施结合，精准触及最需要帮助的群体。
“大规模有效地捐赠资金并非易事，尤其是在帮助美国最贫困的儿童方面，要确保这些资金能够与美国经济的增长相辅相成，”风险投资家Brad Gerstner说道，他曾积极推动这项法案的通过。“因此，政府正在创建一个独特的平台，我认为它可以激发大规模的捐赠。”
谁会收到戴尔夫妇的礼物？
您可能想知道自己的孩子是否符合这项历史性赠礼的条件。
它要求家长需为孩子开通“特朗普儿童储蓄账户”，以及年龄不超过10岁（出生于2025年1月1日前），并且居住在家庭收入中位数低于15万美元的邮政编码区域。
戴尔夫妇的计划专门针对那些"年龄太大"而无法享受政府补助的儿童——10岁及以下却已错过新生儿福利的孩子们。
正如Michael Dell表示的，“我们推出这项礼品的目的是为了帮助那些10岁及以下、不属于联邦政府项目的儿童。”
戴尔夫妇表示，这份礼物将覆盖美国75%邮政编码区域内近80%的符合条件的儿童。同时他们还透露，如果首批注册后的资金仍有结余，他们考虑将受益范围扩展至10岁以上的青少年。
（来源：Freepik）
什么是“特朗普账户”？
“特朗普账户”是一种创新型储蓄与投资工具，该账户源于2025年7月生效的《大而美法案》，本质是“儿童监护型个人退休账户”（ICRA）。作为父母，您若在2025年1月1日至2028年12月31日期间迎来新生儿，财政部将为孩子提供1000美元的初始资金，作为账户的启动“种子”。
该账户以孩子名义设立，资金将由专业金融机构管理，严格投资于追踪美国主要股票指数（如标普500指数）的低成本指数基金或ETF，确保年费不超过资产净值的0.10%。
您需注意，账户内资金在孩子年满18岁前不可提取，且仅限用于教育费用、首次购房首付或创业等特定用途。
在操作层面，您每年可向账户存入最高2500美元的税前收入（类似传统退休账户的缴款方式），同时允许雇主、亲友、地方政府或慈善机构额外贡献。年度总捐款上限为5000美元，但政府及慈善捐款不计入此限。
那“特朗普账户”的钱从哪儿来？
特朗普自己拍胸脯说，政府给的每人1000美元启动金“绝不会让纳税人多掏一分钱”，而来源主要基于《大而美法案》（One Big Beautiful Bill Act）中的财政安排——具体包括对跨境汇款征收3.5%的汇款税。
“特朗普账户”如何运作？
2025至2028年出生的每位美国婴儿，只要持有社会安全号码，都将自动获得1000美元政府注资。以2024年约360万新生儿为参考，这一政策将惠及数百万美国家庭。
该账户无收入门槛限制，所有符合条件的新生儿家庭无论经济状况如何，都能获得这笔启动资金。财政部计划在2026年7月4日启动账户创建流程，初期将通过指定金融代理人管理，之后家长可将资金转移至自主选择的券商平台。
账户运作机制在孩子成年后发生根本转变。
通常情况下，在孩子年满18岁之前，您无法从特朗普账户中提取资金。之后，该账户的运作方式与传统的个人退休账户类似。
这意味着，20或30年后，年轻人可以提取资金用于支付教育费用或首次购房，而无需缴纳罚款。
但税务结构需要您特别注意，父母的初始注资是税后资金，提取时不再征税，而投资收益部分在提取时需要缴纳所得税。
若保留至59.5岁退休年龄，所有提取将免罚金。
对低收入家庭的影响是什么？
对低收入家庭的影响需理性看待。专家指出，250美元的初始存款难以显著改善此类家庭的经济状况。仅靠单次存款无法形成有效积累，持续缴款与公共教育缺一不可。
联邦政府必须主动触达未申请群体——这需要系统性推广机制，否则政策效果将在弱势社区大幅弱化。现实中，申请流程复杂、信息获取障碍等因素常使低收入家庭错失机会。
美国证券交易委员会显示，2022年仅58%家庭持有股票，但财富高度集中——顶层1%人群占据近半市值，底层50%仅持有约1%。与此同时，安妮·E·凯西基金会数据显示，2024年美国约13%的儿童处于贫困状态，这与新手父母缺乏带薪育儿假等支持密切相关。
该账户虽能通过长期复利辅助部分家庭，但无法即时缓解儿童贫困问题。值得注意的是，医疗补助、食品券等配套项目的调整可能进一步影响实际资助额度。
正如政策顾问Ray Boshara所言，特朗普账户是对普惠金融理念的预付款，如同《平价医疗法案》和社会保障制度，其价值需通过持续优化释放。
（来源：Freepik）
对儿童财富启蒙的意义？
即便如此，支持者们仍然希望这些新账户能够激励一代儿童培养金融素养，帮助他们为成年后的财富积累做好准备。
儿童财富启蒙的核心价值之一，在于消解财富认知与积累上的代际鸿沟。在传统家庭财务模式中，富裕家庭的孩子往往能借助信托基金等工具获得起步支持，而普通家庭的子女成年后，常常要立刻承担起家庭开支的重担。
“特朗普账户”的设计理念便源于此——通过保障所有儿童在18岁成年时都能拥有一笔基础资金作为经济起点，推动家庭理财的重心从单纯聚焦成人收入，向覆盖全年龄段的规划模式转变。
当戴尔夫妇宣布为2500万儿童设立专属投资账户时，他们带来的不仅是初始资金支持，更在悄然推动一场家庭财务理念的革新。
“我们期待让孩子从小就懂得财富的真正内涵”，这一主张正逐渐重塑美国家庭的理财逻辑——打破过去仅关注夫妻收入增长与养老储备的局限，构建起覆盖全家各年龄层的财务规划体系。
“特朗普儿童账户”的出现，让儿童财富教育从可有可无的“选修课”，成为家庭财务规划中不可或缺的“必修课”。
您可能尚未意识到，这些专属账户其实是极具价值的财富教育载体。建议您每周花15分钟与孩子共同查看账户波动，用具体案例解释复利奇迹，今天投入的250美元，若年化收益7%，20年后将变成近1000美元。
在规划家庭度假或购置大件时，邀请孩子参与讨论"是否值得用账户收益支付"，这种真实场景的决策训练，比抽象说教更能培养财务责任感。
许多家庭容易陷入一个误区，过度关注账户余额增长，却忽视财富观念的塑造。可以把账户当作传递财富理念的教育工具，当孩子想用投资收益购买游戏机时，引导他们计算"这台设备相当于账户多少天的增长"。当学业取得进步时，共同决定将部分收益转入教育基金。
这种转变对您的家庭意义深远，当财富教育变为日常对话时，孩子不仅学会计算数字，更理解金钱背后的价值选择。正如戴尔夫妇所期待的，这些账户终将超越财务工具的范畴，成为连接两代人的价值观桥梁——教会孩子储蓄，本质上是在教会他们如何为未来播种希望。
“这真是向前迈出的一大步，”金融科技公司退休清算中心（Retirement Clearinghouse）的创始人兼首席执行官J. Spencer Williams说道，“它充分利用了美国自由市场以及增长和复利带来的机遇，帮助人们为未来做好准备。”
