เขื่อนกำลังจะพังเนื่องจากการผิดนัดชำระหนี้บัตรเครดิตของสหรัฐฯ เพิ่มสูงขึ้น

นักวิจัยของ Fed ในนิวยอร์กได้ส่งสัญญาณเตือนเกี่ยวกับจำนวนผู้ผิดนัดชำระหนี้บัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในปีนี้ พวกเขาเตือนว่าความเครียดจากหนี้ผู้บริโภคที่สูงเป็นประวัติการณ์ของชาวอเมริกันอาจถึงจุดแตกหักในไม่ช้า

Financial Times ตรวจสอบข้อมูลจาก BankRegData และเปิดเผยว่าผู้ให้กู้ตัดเงินกู้ยืมบัตรเครดิตที่ผิดนัดชำระร้ายแรงมูลค่ากว่า 46 พันล้านดอลลาร์ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2024 ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้น 50% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2023 และเป็นระดับสูงสุดของ การตัดหนี้บัตรเครดิตตั้งแต่ปี 2553

ความกังวลที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับการผิดนัดชำระหนี้

BREA KIN G: การผิดนัดชำระหนี้ของบัตรเครดิตของสหรัฐฯ เพิ่มขึ้นเป็น 46 พันล้านดอลลาร์ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2024 ซึ่งสูงที่สุดนับตั้งแต่ปี 2010

ขณะนี้การผิดนัดชำระหนี้ของบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นมากกว่า 50% เมื่อเทียบเป็นรายปี

การผิดนัดของยอดหนี้บัตรเครดิตที่ค้างชำระอย่างร้ายแรงเพิ่มขึ้นกว่าสองเท่าในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

– จดหมาย Kobeissi (@KobeissiLetter) วันที่ 30 ธันวาคม 2024

ข้อมูลจากธนาคารกลางสหรัฐแห่งนิวยอร์ก เปิดเผย ในเดือนพฤศจิกายน 2024 ว่าหนี้บัตรเครดิตของอเมริกาแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในเดือนกันยายน โดยแตะระดับ 1.17 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สาม ข้อมูลของเฟดแสดงให้เห็นว่าหนี้บัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นถือเป็นระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ ย้อนหลังไปถึงปี 2546

รายงานยังเน้นย้ำว่าหนี้ครัวเรือนรวม เพิ่มขึ้น สู่ระดับสูงสุดใหม่ที่ 17.94 ล้านล้านดอลลาร์ สินเชื่อรถยนต์ (1.64 ล้านล้านดอลลาร์) ยอดสินเชื่อจำนอง (12.59 ล้านล้านดอลลาร์) และ ยอดสินเชื่อ dent

นักวิจัยของ Fed ในนิวยอร์กหารือเกี่ยวกับการเติบโตของยอดหนี้ในการพูดคุยทางโทรศัพท์เพื่อหารือเกี่ยวกับรายงานที่เผยแพร่ พวกเขาอ้างถึงการเติบโตอย่างต่อเนื่องและ “น่ากังวล” ของสินเชื่อรถยนต์และการผิดนัดชำระหนี้บัตรเครดิต พวกเขากล่าวว่าความเครียดและอัตราการผิดนัดชำระหนี้สูงนั้นกระจุกตัวอยู่ในผู้กู้ยืมรายย่อย นักวิจัยของ Fed ยังแย้งว่าการชำระเงินที่ผู้บริโภคชำระด้วยบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้นส่วนหนึ่งมีสาเหตุมาจากอัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ในรายงานที่แยกต่างหาก Fed ยัง กล่าว ด้วยว่าหัวหน้างานยังคงมุ่งเน้นไปที่แนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตในบริษัทขนาดใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนที่เกี่ยวกับบัตรเครดิตและการกู้ยืม CRE รายงานเน้นย้ำว่าหัวหน้างานประเมินวิธีที่บริษัทต่างๆ บริหารจัดการความเสี่ยงในพอร์ตสินเชื่อของตนอย่างแข็งขัน และความเพียงพอของเงินสำรองสำหรับการสูญเสียเครดิต

ที่ออก ใหม่ จาก Transunion ชี้ให้เห็นถึงระดับการรักษาเสถียรภาพในตลาดสินเชื่อผู้บริโภค รายงานเน้นว่ายอดบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักประกันมีอัตราการเติบโตที่ชะลอตัวเมื่อเทียบกับปีก่อน ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตทั้งสองมีการเติบโตเมื่อเทียบเป็นรายปี (YoY) ที่ประมาณ 15% ในปีสิ้นสุดไตรมาสที่ 3 ปี 2566 และการเติบโตอย่างสมดุลสำหรับปีสิ้นสุดไตรมาสที่ 3 ปี 2567 อยู่ที่เพียง 6.9% สำหรับบัตรเครดิตและ 3.6% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน ตามรายงาน

Michele Raneri จาก Transunion เชื่อว่าการเติบโตในระดับปานกลางของยอดคงเหลือบัตรเครดิตน่าจะเป็นผลมาจากมาตรฐานการพิจารณารับประกันภัยที่เข้มงวดขึ้น ซึ่งอาจทำให้การให้กู้ยืมแก่ผู้กู้มีโอกาสน้อยที่จะเพิ่มยอดคงเหลือได้อย่างรวดเร็ว

“นอกจากนี้ เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อกลับมาสู่ระดับปกติมากขึ้นในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา นั่นหมายความว่าผู้บริโภคอาจมีโอกาสน้อยลงที่จะพึ่งพาผลิตภัณฑ์สินเชื่อเหล่านี้เพื่อหาเงินเลี้ยงชีพ” มิเคเล่ ราเนรี รองประธานาธิบดี dent วิจัยและให้คำปรึกษาของสหรัฐฯ ที่ทรานส์ยูเนี่ยน

รายงานการกำกับดูแลของ Fed รับทราบถึงการผิดนัดชำระหนี้ของบัตรที่เพิ่มขึ้น

ข้อมูลจากการตรวจสอบความเป็นจริงใหม่ของ PYMNTS : รายงาน เผยให้เห็น การผิดนัดชำระบัตรในครัวเรือนที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว บางครัวเรือนตระหนักว่ายอดคงค้างสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น ในขณะที่ครัวเรือนอื่นๆ เห็นว่ายอดคงเหลือคงที่ รายงานระบุรายละเอียดว่า 25% ของครัวเรือนกล่าวว่ายอดคงค้างเพิ่มขึ้นจากปีที่แล้ว ขณะที่ 55% กล่าวว่ายังคงเท่าเดิม จากผู้บริโภคที่สำรวจ มีเพียง 21% เท่านั้นที่บอกว่ายอดคงเหลือลดลง

PYMNTS ยังเน้นย้ำอีกว่า 34% ของ ผู้ถือบัตร ที่มีเช็คเงินเดือนถึงเช็คเงินเดือนที่มีปัญหาในการชำระบิลมียอดคงค้างเพิ่มขึ้น และ 30% ของผู้ถือบัตร paycheck-to-paycheck ที่ไม่มีปัญหาในการชำระบิลก็พูดเช่นเดียวกัน

รายงานยังให้รายละเอียดด้วยว่า 41% ของผู้ถือบัตรที่ประสบปัญหาทางการเงิน “บ่อยครั้งหรือตลอดเวลา” ใช้การใช้จ่ายผ่านบัตรจนหมดวงเงิน และมีแนวโน้มมากกว่าผู้บริโภคที่มีความมั่นคงทางการเงินถึง 6 เท่า จากข้อมูลดังกล่าว มีเพียง 6.3% ของผู้ที่ไม่ได้ใช้ชีวิตในเช็คเงินเดือนเป็นประจำถึงขีดจำกัดการใช้จ่ายของตน

ระบบทีละขั้นตอน ในการเริ่มต้นอาชีพ Web3 ของคุณและเริ่มต้นงาน Crypto ที่มีรายได้สูงใน 90 วัน