อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตสหรัฐพุ่งสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 23.4% ในเดือนสิงหาคม

อัตราดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงสี่ปีที่ผ่านมา ขณะนี้อัตราบัตรเครดิตของสหรัฐฯ พุ่งขึ้นสู่ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 23.4% และหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดยังสร้างสถิติใหม่ด้วยการทะลุหลักล้านล้านดอลลาร์อีกด้วย

หนี้บัตรเครดิตในสหรัฐฯ กลายเป็นที่จับตามองหลังจากแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 23.4% แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของธนาคารจะลดลง แต่สถาบันการเงินก็ยังคงกระตุ้นให้ผู้ถือบัตรขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่อง

วิกฤตหนี้เครดิตมีความเกี่ยวข้องโดยเฉพาะกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไปที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากลูกหนี้ หนี้บัตรปัจจุบันในสหรัฐฯ อยู่ที่ 1.36 ล้านล้านดอลลาร์ ตามรายงานของ Kobeissi Letter อัตราดอกเบี้ยของหนี้ดังกล่าวให้ผลตอบแทนต่อปีที่ 318 พันล้านดอลลาร์ที่จ่ายโดยลูกหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคประมาณการว่าลูกหนี้จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมล่าช้าเกือบ 14 พันล้านดอลลาร์ต่อปี

หนี้บัตรเครดิตพุ่งสูงสุดเป็นประวัติการณ์

BREA KIN G: อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของสหรัฐฯ พุ่งแตะ 23.4% ในเดือนสิงหาคม ซึ่งเป็นสถิติใหม่

ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา อัตราเพิ่มขึ้น 7 เปอร์เซ็นต์

ขณะนี้ผู้บริโภคในสหรัฐฯ มีหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อหมุนเวียนอื่น ๆ สูงถึง 1.36 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจ่ายเงินจำนวนมหาศาล 318 พันล้านดอลลาร์… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K

– จดหมาย Kobeissi (@KobeissiLetter) วันที่ 8 ตุลาคม 2024

Kobeissi Letter แชร์แผนภูมิที่เผยให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นอย่างมากนับตั้งแต่เกิดการแพร่ระบาดในปี 2020 ตามแผนภูมิ การเพิ่มขึ้นนี้มีความโดดเด่นมากขึ้นในช่วงสองปีที่ผ่านมา โดยเพิ่มขึ้นจากระดับ 16%-17% มาเป็นปัจจุบันทั้งหมด - ระดับสูงตามเวลา

ในขณะเดียวกัน Kobeissi Letter เน้นย้ำว่าอัตราการผิดนัดชำระหนี้อย่างร้ายแรงของบัตรเครดิตได้เพิ่มขึ้นเป็นอัตราสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2554 ที่ 7% หมายเลขอ้างอิง X กล่าวถึงข้อกังวลว่าฟองสบู่บัตรเครดิตกำลังใกล้เข้ามา

แนวโน้มหนี้บัตรเครดิตได้รับแรงหนุนจากปัจจัยหลายประการ แต่อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่จุดศูนย์กลาง ข้อมูลจากสำนักสถิติแรงงาน เปิดเผย ว่าอัตราเงินเฟ้อลดลงในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา และตัวเลขลดลงเหลือ 2.5% ก่อนที่เฟดจะปรับลดอัตราอินเทอร์เน็ตในเดือนกันยายน

อย่างไรก็ตาม เจ้าของบัตรเครดิตได้ชำระเงินค่าสิ่งของจำเป็นเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องโดยการดึงเงินจากบัตรเครดิตของตน ผู้ถือบัตรหลายรายเริ่มพึ่งพาหนี้บัตรมากเกินไปเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ทำให้เกิดหนี้สะสม

อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นแม้ว่าเฟดจะลดอัตราดอกเบี้ยก็ตาม

เมื่อเร็วๆ นี้ เฟดปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง 50 จุด ทำให้เกิดผล ripple ที่ลดลงต่อผลิตภัณฑ์สินเชื่อ เช่น สินเชื่อจำนองและสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อย่างไรก็ตามสินเชื่อบัตรเครดิตยังคงอยู่ในระดับสูง ผู้ออกบัตรเครดิตได้ปรับขึ้นอัตราเพื่อชดเชยรายได้ที่อาจสูญเสียจากการจำกัดค่าธรรมเนียมล่าช้า

สำนักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค (CFPB) พยายาม ที่จะกำหนดค่าธรรมเนียมไว้ที่ 8 ดอลลาร์ แต่ข้อเสนอดังกล่าวถูกท้าทายโดยสถาบันการเงินและกลุ่มธุรกิจในอุตสาหกรรม ก่อนที่จะดำเนินการ เมื่อผู้พิพากษาเท็กซัสหยุดข้อเสนอในเดือนพฤษภาคม

การปรับลดที่เสนอนี้จะช่วยลดค่าธรรมเนียมล่าช้าประจำปีลงเหลือ 10 พันล้านดอลลาร์จาก 14 พันล้านดอลลาร์ อุตสาหกรรมการธนาคารปกป้องอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป และ American Bankers Association อ้างถึงจำนวนผู้กู้ยืมซับไพรม์ที่เพิ่มขึ้นตั้งแต่ปี 2551 ในช่วงวิกฤตทางการเงิน

Kobeissi Letter ยัง รายงาน ด้วยว่าจำนวนคนที่ทำงานหลายงานในสหรัฐฯ ทำสถิติใหม่อยู่ที่ 8.6 ล้านคนในเดือนกันยายน บริษัทเน้นย้ำว่าชาวอเมริกันหลายล้านคนทำงานหลายอย่างเพื่อหาเงินซื้อสิ่งจำเป็น