從“看資產”到“評創新”：一家銀行這樣破解科創企業融資密碼

在長三角一體化與實體經濟轉型升級的雙重浪潮下，金融作爲現代經濟的核心，正扮演着愈發關鍵的賦能角色。蘇州銀行深耕區域市場，以“蘇心科創 伴飛成長”科創金融品牌爲核心抓手，通過架構革新、產品創新、生態共建與要素激活，構建起覆蓋科創企業全生命週期的金融服務體系，將金融活水精準引入實體經濟創新沃土。

截至2025年9月末，該行已服務科創企業超1.35萬家，授信總額突破1300億元，用紮實的金融實踐書寫着“金融賦能實體”的生動答卷，更以多項行業首創的創新成果，爲區域實體經濟高質量發展注入強勁動能。

實體經濟的高質量發展，離不開科創企業的技術突破與產業轉化。作爲製造業強市與創新高地，蘇州聚集了海量科創企業，這些企業往往具備“輕資產、高成長、高風險”的特徵，傳統金融服務模式難以滿足其發展需求。

蘇州銀行精準把握區域經濟特點，將科創金融作爲服務實體經濟的核心突破口，通過體系化佈局與專業化運營，打破金融服務與科創企業需求之間的壁壘。從發佈《蘇州銀行科創金融白皮書》系統規劃服務路徑，到構建全鏈條服務生態，蘇州銀行陪伴科創企業從初創到成熟、從技術研發到產業化落地，成爲區域科創企業成長路上不可或缺的“伴飛者”。

架構革新+模型創新 破解科創企業融資痛點

傳統金融服務往往依賴“重資產抵押”的評估邏輯，這讓手握核心技術卻缺乏固定資產的科創企業陷入“融資難”困境。蘇州銀行深知，服務科創企業必須打破傳統思維定式，構建適配其發展規律的服務體系。

爲此，該行創新性地搭建起“2+4+N”科創金融體系，以總行科創金融委員會統籌全局，上市公司金融中心、併購金融中心與科創綠色金融部形成“一體兩翼”的專業化服務架構，爲金融資源精準觸達科創企業提供了堅實的組織保障。

這種總行統籌、專業部門聯動，再到區域網點落地的模式，確保了服務決策的高效性與服務執行的精準性，讓金融服務能夠快速響應科創企業的動態需求。

在企業價值評估環節，蘇州銀行自主研發的“蘇心科創力”評價模型成爲破解痛點的關鍵。該模型徹底打破“看資產”的傳統模式，通過“創新畫像”技術，從研發投入、核心技術、知識產權、產業化前景等多個維度，對科創企業的內在價值進行精準評估。

這一創新讓那些擁有優質技術成果但缺乏抵押物的科創企業，能夠憑藉自身的創新實力獲得金融支持，有效解決了科創企業“評價難、融資難”的核心問題。蘇州銀行推出6款“伴飛系列”產品，覆蓋企業從種子期、成長期到成熟期的全生命週期，無論是研發階段的資金需求、產業化過程中的產能擴張，還是上市後的跨境發展，都能找到對應的金融解決方案。

與此同時，蘇州銀行積極聯動政府、園區、創投機構等多方力量，共建“GOAI生態圈”，通過“伴飛”“展翅”“領航”三大計劃實現對科創企業的全週期陪伴。政府部門的政策支持、園區的場景資源、創投機構的資本賦能與銀行的金融服務形成合力，構建起“政策+資本+金融+場景”的全方位支持體系，讓科創企業在成長過程中能夠獲得多維度的資源支撐，加速技術轉化與產業升級，爲實體經濟注入持續的創新動能。

知識產權賦能+全鏈服務，激活實體發展核心要素

在數字經濟與知識經濟深度融合的今天，知識產權已成爲科創企業的核心生產要素，也是實體經濟高質量發展的重要支撐。蘇州銀行敏銳把握這一趨勢，在知識產權金融領域持續深耕，從傳統知識產權質押到數據知識產權創新，構建起“全類型覆蓋、全流程服務、全週期陪伴” 的知識產權金融服務模式，讓“無形資產”轉化爲“有形資金”。

截至9月末，蘇州銀行累計完成知識產權質押登記780餘筆，登記金額超100億元，涉及專利、商標、軟著、數據知識產權等1300餘件，登記項目數位居蘇州市前列。

在數據知識產權這一新興領域，蘇州銀行更是走在行業前列，作爲全國銀行業首張數據知識產權登記證書的獲得者，該行已協助蘇州本土企業完成數據知識產權登記，並深度參與地方業務規範制定，成功推動“蘇州經驗”在江蘇9地市落地首單業務。

其申報的《數據知識產權金融運用與創新》課題，連續三期斬獲蘇州市知識產權金融實驗室 “優秀課題”，彰顯了深厚的創新積澱與行業影響力。

一系列標杆性案例的落地，更凸顯了蘇州銀行在知識產權金融領域的創新實力。全國首單數據知識產權許可收益權質押融資成功入選國家知識產權局典型案例，爲全國數據知識產權金融創新提供了可複製、可推廣的實踐樣本；全省首筆民營科創企業數據知識產權“入表+融資”案例，更是打通了數據要素價值轉化的關鍵環節，讓數據這一數字經濟時代的核心生產要素，能夠真正爲科創企業的發展賦能。

除了科創金融領域的深耕，蘇州銀行還將服務實體經濟的觸角延伸至綠色發展、跨境貿易、供應鏈協同等多個維度。在綠色金融領域，重點支持清潔能源、綠色製造等實體領域；在跨境金融領域，通過“匯智贏”一站式平臺爲外貿企業規避匯率風險、降低融資成本；在供應鏈金融領域，推出“蘇心e鏈”等線上化產品，助力產業鏈上下游中小企業解決融資難題。

多維度的服務佈局，讓蘇州銀行的金融活水能夠覆蓋實體經濟的更多領域，爲區域經濟的全面發展提供有力支撐。

金融賦能實體，創新引領未來。蘇州銀行以科創金融爲核心，以架構創新爲支撐，以知識產權金融爲突破，以全週期服務爲保障，構建起了一套適配實體經濟高質量發展的金融服務體系。

1.35萬家科創企業的陪伴成長， 1300億元授信總額的資金支持，從“蘇心科創力” 模型的精準賦能，到數據知識產權金融的行業首創，蘇州銀行用紮實的業績與創新的實踐，詮釋了區域性銀行服務實體經濟的責任與擔當。

當前，實體經濟轉型升級正處於關鍵階段，科創企業的發展需求日益多元化。未來，蘇州銀行必將以更加強勁的金融動能，陪伴更多科創企業成長壯大，助力區域實體經濟實現更高質量、更有效率、更可持續的發展，爲長三角一體化發展與國家經濟轉型升級貢獻更大的金融力量。