重溫稿-講解員-特朗普是否有理由起訴摩根大通關閉其賬戶？

Tom Hals

路透1月26日 - 美國總統特朗普 (link) 周四對摩根大通及其首席執行官迪蒙（Jamie Dimon）提起了一項50億美元的訴訟 (link)，指控其出於政治原因關閉了他的賬戶。

以下是特朗普的訴訟請求以及案件可能的結果：

特朗普為何起訴？

根據特朗普的訴訟，這家美國最大的銀行於2021年4月關閉了特朗普幾家企業的賬戶，而這些企業已是該行幾十年的客戶。摩根大通JPM.N在2021年1月6日特朗普的支持者沖進美國國會大廈約一個月後通知特朗普賬戶將被關閉。

特朗普說，銀行的動機是政治性的，摩根大通違反了佛羅里達州禁止不公平貿易行為的法律，而且惡意行事。

特朗普還指責戴蒙下令發布惡意 "黑名單"，警告其他銀行不要與特朗普組織、特朗普家族成員和特朗普本人做生意。特朗普表示，根據佛羅里達州法律，公布這份黑名單相當於貿易誹謗，並稱他的企業因此遭受了巨大的財務和聲譽損失。

這起訴訟是在戴蒙批評特朗普的移民政策和提議 (link) 對銀行信用卡收取的利率設定上限之後提起的。

摩根大通否認有不當行為，稱這起訴訟沒有法律依據，而且摩根大通關閉的是那些給公司帶來法律或監管風險的賬戶。

特朗普需要證明什麼才能勝訴？

此案可能會歸結為特朗普的律師團隊能否證明銀行是因為他的政治觀點而取消賬戶。銀行協議的條款往往對銀行非常有利，銀行無需提供關閉賬戶的理由，客戶也往往不知道他們的賬戶為何被終止。

在此案中，特朗普說摩根大通提前 60 天通知賬戶將被關閉，但沒有說明原因。

銀行必須對客戶的各種潛在風險進行監控，如果客戶因為洗錢等被禁止的活動而被關閉賬戶，則沒有理由提出異議。

但是，某些終止賬戶的理由可能會被視為不公平貿易行為或惡意行為，包括因客戶的宗教或種族原因而關閉賬戶。

法律專家表示，因賬戶持有人的政治觀點而取消賬戶（摩根大通表示沒有這樣做）很可能是不允許的。

不過，如果賬戶持有人的觀點過於極端，破壞了對銀行的信任，那麼這種做法可能是合法的。特朗普可以辯稱他的政治觀點是主流觀點，因為他在2020年11月選舉中敗選，但仍獲得了7,000多萬張選票 。

貿易誹謗索賠是怎麼回事？

特朗普的貿易誹謗指控源於對黑名單的指控。特朗普聲稱，摩根大通的黑名單是為那些有瀆職或其他值得關閉賬戶行為的客戶準備的。特朗普說，在被列入黑名單之前，他的商業賬戶信譽良好。

2024 年 2 月，在賬戶被關閉近三年後，紐約州一名法官在該州總檢察長提起的訴訟中，認定特朗普及其企業應承擔民事欺詐責任。後來，州上訴法院駁回了對特朗普處以5億美元的罰款 (link)，但沒有完全推翻欺詐認定。雙方均提起上訴。

法律專家說，商業誹謗索賠通常涉及被告被指控貶低原告的產品以獲得競爭優勢--特朗普的指控中缺乏這方面的內容。索賠將取決於是否存在黑名單，以及摩根大通是否向其他銀行發表了關於特朗普及其企業的不實言論。

案件可能會如何發展？

此案在佛羅里達州邁阿密-戴德縣的州法院提起。摩根大通可能會嘗試將此案轉移到聯邦法院，聯邦法院通常是公司被告的首選之地。與佛羅里達州初審法院法官一般由選舉產生不同，聯邦法官是終身任命的。Capital One COF.N正在為特朗普企業的一起類似案件進行辯護，該公司已將此案移至聯邦法院。

摩根大通可能會試圖迅速駁回訴訟，理由是指控過於臆測，難以成立。如果特朗普能渡過這一階段，那麼就可以採取取證行動，要求提供文件並接觸銀行內部證人。

案件如何解決？

摩根大通受到聯邦政府的嚴格監管，如果不能駁回訴訟，它將面臨在庭審前和解的壓力。

特朗普正在尋求 50 億美元的賠償，但賠償金將取決於特朗普的業務在轉移到另一家金融機構時受到的干擾。總統曾表示，賬戶關閉迫使他 (link) "到處去找小銀行"。

自重返白宮以來，特朗普以個人身份起訴了多家媒體企業，其中兩起案件很快達成了和解 (link)，其他案件仍在訴訟中。