FICO dispara ao eliminar agências de crédito em plano de venda direta

Por Manya Saini e Arasu Kannagi Basil

2 Out (Reuters) - Empresa de modelagem de pontuação de crédito Fair Isaac Corp FICO.N, amplamente conhecido como FICO, subiu na quinta-feira depois de revelar planos para vender suas pontuações de crédito diretamente para credores hipotecários e revendedores, eliminando agências de crédito que atuam como intermediários e abalando os estoques dos principais escritórios.

As ações da Experian, Equifax e TransUnion caíram em meio a preocupações de que a medida pudesse prejudicar suas receitas.

Os credores hipotecários que antes dependiam dessas empresas para obter pontuações de crédito poderão comprá-las diretamente, reduzindo a dependência das agências.

"Este novo modelo de distribuição permitirá que os credores evitem pagar a margem de lucro atual de cerca de 100% que as agências de crédito cobram pelas pontuações FICO", disseram analistas da corretora Raymond James.

A pontuação FICO é usada por quase 90% dos credores dos EUA para avaliar a capacidade de crédito de um mutuário. Pontuações mais altas indicam menor risco de inadimplência.

A empresa disse que dar aos credores e revendedores de hipotecas acesso direto às pontuações FICO aumentaria a concorrência e tornaria os preços mais transparentes no mercado.

As últimas novidades da empresa A iniciativa foi elogiada pelo diretor da Agência Federal de Financiamento Habitacional, Bill Pulte, que disse em uma postagem (link) na plataforma de mídia social X que a empresa gerou "soluções criativas" para ajudar o consumidor norte-americano.

No início deste ano, Pulte criticou a empresa sobre seus preços enquanto pressionava para ampliar o uso de modelos de pontuação rivais em empréstimos hipotecários.

Após seu comentário, as ações da FICO ampliaram os ganhos e subiram pela última vez 23%. Se os ganhos nas ações, que atingiram seu maior valor desde maio de 2025, detêm, isso apagaria a maioria dos perdas do ano.

Analistas do Citigroup disseram que vendendo pontuações diretamente aos credores cortaria a margem que empresas como Experian e Equifax ganham na pontuação de crédito FICO.

O novo modelo pode impactar os lucros das agências de crédito em uma média de 10% a 15%, alertaram analistas da Jefferies em nota. "Para que as agências assumam o preço, elas agora terão que negociar diretamente com os credores e competir entre si."

Ações da Experian EXPN.L c perdido para baixo 4 % em Londres. A Equifax EFX.N listada nos EUA caiu 8 %, enquanto a TransUnion TRU.N estava fora do ar pela última vez 10%.

A Experian e a Equifax não responderam imediatamente aos pedidos de comentários, enquanto a TransUnion se recusou a comentar.

MUDANÇA NA INDÚSTRIA

FI CO s dias isso é plano traria economias de custos imediatas para credores, corretores e outros participantes da indústria, ao mesmo tempo em que observava as empresas pode continuar a trabalhar k através dos birôs de crédito.

“Esta mudança elimina desnecessárias marcações no FICO Score e coloca a escolha do modelo de precificação nas mãos daqueles que usam as pontuações FICO para orientar as decisões de hipoteca", disse o presidente-executivo Will Lansing.

A mudança também pode gerar mais concorrência na pontuação de crédito.

A Associação de Bancos Hipotecários acolheu a mudança e disse que o novo programa da FICO é um passo na direção certa, mas ainda não se sabe se isso resultará em custos materialmente mais baixos.

As ações da FICO sofreram um baque quando a Pulte permitiu que credores usassem o VantageScore para hipotecas da Fannie Mae e da Freddie Mac. Fundada em 2006, a VantageScore é uma joint venture entre as agências de crédito Equifax, Experian e TransUnion.

A decisão da agência introduziu concorrência direta para a FICO no mercado hipotecário e levantou dúvidas sobre sua capacidade de continuar aumento de preços. Analistas acreditam que a medida mais recente ajudará a dissipar algumas dessas preocupações.