EXPLICAÇÃO-Trump tem motivos para processar o JPMorgan pelo encerramento de suas contas?

Por Tom Hals

24 Jan (Reuters) - O presidente dos EUA, Donald Trump (link) entrou com uma ação judicial de US$ 5 bilhões (link) contra o JPMorgan Chase e seu presidente-executivo, Jamie Dimon, na quinta-feira, pelo fechamento de suas contas supostamente por motivos políticos.

Segue uma análise das alegações de Trump e de como o caso pode se desenrolar:

POR QUE TRUMP ESTÁ PROCESSANDO?

O maior banco dos EUA encerrou as contas de várias empresas de Trump em abril de 2021, após décadas de relacionamento comercial com elas, segundo o processo movido por Trump. O JPMorgan JPM.N notificou Trump sobre os encerramentos cerca de um mês depois de seus apoiadores terem invadido o Capitólio dos EUA em 6 de janeiro de 2021.

Trump afirmou que a motivação do banco era política, que o JPMorgan violou a lei da Flórida que proíbe práticas comerciais desleais e que agiu de má-fé.

Trump também acusou Dimon de ordenar uma "lista negra" maliciosa para alertar outros bancos sobre fazer negócios com a Organização Trump, membros da família Trump e o próprio Trump. Trump afirmou que a publicação dessa lista negra configurava difamação comercial segundo a lei da Flórida e que seus negócios sofreram consideráveis danos financeiros e à sua reputação como consequência.

O processo surge após Dimon criticar as políticas de imigração de Trump e sua proposta (link) de limitar as taxas de juros que os bancos cobram nos cartões de crédito.

O JPMorgan negou qualquer irregularidade, afirmou que o processo não tinha fundamento e que encerra contas que criam riscos legais ou regulatórios para a empresa.

O QUE TRUMP TERÁ QUE MOSTRAR PARA VENCER?

O caso provavelmente se resumirá a saber se a equipe jurídica de Trump conseguirá provar que o banco cancelou as contas devido às suas opiniões políticas. Os termos dos contratos bancários tendem a favorecer fortemente os bancos, que não precisam fornecer um motivo para o encerramento de uma conta, e os clientes geralmente não sabem por que suas contas são canceladas.

Nesse caso, Trump disse que o JPMorgan notificou o encerramento da conta com 60 dias de antecedência, mas não apresentou uma justificativa.

Os bancos devem monitorar seus clientes quanto a uma variedade de riscos potenciais, e um cliente que teve sua conta encerrada devido a atividades proibidas, como lavagem de dinheiro, não teria motivos para contestar a decisão.

No entanto, alguns motivos para o encerramento de uma conta podem ser considerados práticas comerciais desleais ou de má-fé, incluindo o encerramento de uma conta devido à religião ou etnia do cliente.

Especialistas jurídicos afirmaram que o cancelamento de uma conta devido à opinião política do titular, algo que o JPMorgan disse não fazer, provavelmente seria inadmissível.

No entanto, isso poderia ser legal se as opiniões de um titular de conta fossem tão extremas a ponto de minarem a confiança no banco. Trump poderia argumentar que suas visões políticas eram convencionais, já que ele havia acabado de acumular mais de 70 milhões de votos ao perder as eleições de novembro de 2020.

E QUANTO À ALEGAÇÃO DE DIFAMAÇÃO COMERCIAL?

A alegação de difamação comercial de Trump decorre da existência de uma lista negra. Trump afirma que a lista negra do JPMorgan é reservada para clientes que se envolveram em irregularidades ou outras ações que justifiquem o encerramento de suas contas. Trump disse que suas contas comerciais estavam em situação regular antes de serem incluídas na lista.

Em fevereiro de 2024, quase três anos após o encerramento das contas, um juiz do estado de Nova York considerou Trump e suas empresas culpados de fraude civil, em um caso movido pelo procurador-geral do estado. Um tribunal de apelações estadual posteriormente anulou (link) uma multa de meio bilhão de dólares contra Trump sem anular completamente a constatação de fraude. Ambos os lados recorreram.

Especialistas jurídicos afirmaram que as ações por difamação comercial geralmente envolvem um réu acusado de depreciar o produto do autor para obter vantagem competitiva — um aspecto que está ausente nas alegações contra Trump. A validade da ação dependerá da existência de uma lista negra e se o JPMorgan fez declarações depreciativas a outros bancos sobre Trump e seus negócios que eram falsas.

COMO PROVAVELMENTE O CASO SE DESENROLARÁ?

O processo foi aberto no tribunal estadual da Flórida, no condado de Miami-Dade. O JPMorgan poderia tentar transferir o caso para o tribunal federal, que costuma ser a jurisdição preferida para empresas rés. Ao contrário dos juízes de primeira instância da Flórida, que geralmente são eleitos, os juízes federais são nomeados para o cargo vitalício. O Capital One COF.N está se defendendo em um caso semelhante movido por empresas de Trump, que também foi transferido para o tribunal federal.

É provável que o JPMorgan tente arquivar o processo rapidamente, argumentando que as alegações são muito especulativas para sustentar uma ação judicial. Se Trump conseguir superar essa fase, isso abrirá caminho para a fase de produção de provas, exigindo documentos e acesso a testemunhas dentro do banco.

COMO O CASO PODERIA SER RESOLVIDO?

Se o JPMorgan, que é fortemente regulamentado pelo governo federal, não conseguir que o caso seja arquivado, ficará sob pressão para chegar a um acordo antes do julgamento.

Trump está buscando uma indenização de US$ 5 bilhões, mas o valor dependerá do impacto causado aos seus negócios pela mudança para outra instituição financeira. O presidente afirmou que o fechamento das contas o obrigou (link) a ir para "pequenos bancos por toda parte."

Desde que retornou à Casa Branca, Trump processou diversas empresas de mídia em sua capacidade pessoal, e dois desses casos foram resolvidos rapidamente (link), enquanto outros continuam sendo objeto de litígio.