GRÁFICO-Enquanto Klarna se prepara para o IPO, cinco gráficos mapeiam o uso do BNPL

Por Hannah Lang

10 Set (Reuters) - A tão esperada listagem em Nova York da empresa de Estocolmo compre agora e pague depois(BNPL) A gigante Klarna destacou mais uma vez na quarta-feira os planos de parcelamento que ganharam popularidade entre os consumidores dos EUA nos últimos anos.

O BNPL explodiu quando a pandemia da Covid-19 forçou mais compradores a comprarem online, gerando US$ 82,4 bilhões em gastos online em 2024, um aumento de 9,9% em relação a 2023, de acordo com o Adobe Analytics.

Klarna e outros provedores de BNPL como A Affirm AFRM.O aumenta o poder de compra dos compradores emprestando-lhes dinheiro no momento da compra, que eles pagam em parcelas de até 36 meses, embora os produtos mais comuns sejam planos de pagamento em quatro parcelas.

Como a maioria dos provedores de BNPL não informa seus empréstimos às agências de relatórios de crédito, dados abrangentes sobre inadimplência de BNPL são escassos.

A Financial Technology Association, que conta com cinco credores BNPL entre seus membros, relata uma taxa de inadimplência inferior a 2% entre essas empresas, em comparação com mais de 7% para cartões de crédito, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York.

A Klarna afirma ter uma taxa de pagamento global de 99% para seus produtos. A Afterpay, de propriedade da Block XYZ.N, relatou que 96% de seus clientes pagaram todas as suas parcelas em dia durante o segundo trimestre de 2025.

Nos três meses encerrados em 30 de junho de 2025, a Affirm disse que 2,3% de seus empréstimos mensais estavam inadimplentes por mais de 30 dias.

Aqui estão cinco gráficos ilustrando como o BNPL é usado:

PARCELA DE GASTOS ONLINE

Os consumidores gastaram mais de US$ 696,2 bilhões online de janeiro a agosto deste ano, com US$ 56,3 bilhões provenientes de compras BNPL, de acordo com o Adobe Analytics. Isso representa um aumento de 8,1% em relação ao mesmo período de 2024.

PAGAMENTOS EM DIA

A maioria dos usuários do BNPL efetua o pagamento integral em dia, de acordo com o Federal Reserve Bank da Filadélfia. Ainda assim, entre os últimos três meses de 2023 e 2024, o número de usuários do "pay-in-four" que efetuaram todos os pagamentos agendados em dia diminuiu um ponto percentual.

PAGAMENTO MÉDIO MENSAL

Cinquenta e sete por cento dos usuários do BNPL em 2025 relataram ter um pagamento mensal médio de US$ 100 ou menos, de acordo com a empresa de pesquisa The Motley Fool. Em contraste, a Experian relatou que o pagamento mensal médio do cartão de crédito foi de US$ 181 no primeiro trimestre de 2025.

Apenas 1% dos usuários do BNPL tinham um pagamento mensal médio de mais de US$ 1.000, de acordo com o The Motley Fool.

USOS ATRAVÉS DE GERAÇÕES

Consumidores considerados Millennials e Geração Z são mais propensos a considerar o uso do BNPL para compras do dia a dia, de acordo com dados de 2024 da PYMNTS Intelligence, uma provedora de notícias focada em pagamentos. Enquanto isso, a maioria dos Baby Boomers e idosos afirmou que não usaria o BNPL para compras do dia a dia.

PONTUAÇÃO DE CRÉDITO

Os produtos BNPL atraem uma parcela maior de usuários com pontuações de crédito abaixo do padrão(entre 580 e 619) ou próximo do auge(entre 620 e 659), mas cerca de metade dos candidatos ao BNPL têm pontuações de crédito próximas ou excelentes(acima de 660), de acordo com um relatório da LexisNexis Risk Solutions de 2023, o mais recente disponível.

Como muitos credores BNPL não fornecem dados às agências de relatórios de crédito, os defensores do consumidor alertaram que a dívida BNPL é um ponto cego para reguladores, outros credores e os próprios credores BNPL, além de não oferecer proteção ao consumidor.

No ano passado, o CFPB começou a exigir que os provedores de BNPL (link) para investigar disputas de consumidores, reembolsar produtos devolvidos e fornecer extratos de cobrança periódicos. O governo Trump revogou essa regra desde então.