Os saldos de cartões de crédito atingiram US$ 1,28 trilhão no quarto trimestre de 2025, um aumento de US$ 44 bilhões em três meses

Os americanos estão com mais dívidas de cartão de crédito do que nunca. Os saldos atingiram US$ 1,28 trilhão no final do quarto trimestre do ano passado, um aumento de US$ 44 bilhões em três meses, de acordo com dados divulgados na terça-feira pelo Banco da Reserva Federal de Nova York.

O cenário anual parece pior. Os saldos aumentaram 5,5% em comparação com o mesmo período de 2024.

As compras de fim de ano sempre impulsionam o uso de cartões de crédito, mas pesquisadores do Fed de Nova York afirmam que há mais fatores envolvidos. Apesar dos problemas no mercado de trabalho, as pessoas continuaram gastando até os últimos meses de 2025. O detalhe? A maior parte dos gastos veio de famílias mais ricas, não de famílias comuns.

“Há evidências que corroboram uma economia em forma de 'K'”, disseram pesquisadores do Fed durante uma teleconferência na terça-feira. “Alguns grupos estão realmente enfrentando dificuldades.”

A desigualdade entre ricos e pobres se reflete nos números. A inadimplência em financiamentos de automóveis, cartões de crédito e linhas de crédito imobiliário aumentou. Os problemas com o pagamento de hipotecas também estão se agravando.

Bairros de baixa renda estão sendo duramente atingidos. As taxas de inadimplência nessas áreas são muito mais altas do que a média nacional, constataram pesquisadores do Fed.

A confiança do consumidor cai à medida que a realidade se impõe

Uma pesquisa divulgada na segunda-feira pelo Fed de Nova York corrobora essa tendência. Menos americanos acreditam que suas finanças irão melhorar no próximo ano. Mais esperam que a situação piore.

Aproximadamente 175 milhões de americanos possuem cartões de crédito. Cerca de 60% não pagam o saldo total todos os meses, o que significa que estão pagando juros que, em média, giram em torno de 20%.

A empresa de gestão de dívidas Achieve divulgou nesta segunda-feira um estudo que mostra que 55% dos titulares de cartões de crédito usam o crédito para cobrir despesas básicas como compras de supermercado e contas de serviços públicos. A pesquisa, realizada com 2.000 pessoas, revelou que muitos precisam escolher entre pagar as faturas do cartão de crédito e comprar itens essenciais.

“É assim que a economia em forma de K se parece no mundo real”, disse Andrew Housser, que dirige a Achieve. “Há uma metade da população abastada cujas vidas financeiras não são afetadas por inconvenientes momentâneos. Mas para todos os outros, a triagem financeira e as concessões são um modo de vida.”

Ele acrescentou: "Quanto mais isso persistir, mais a diferença aumentará."

Como os limites de taxas podem remodelar o acesso ao crédito

dent presidente Donald Trump propôs recentemente limitar temporariamente as taxas de juros dos cartões de crédito a 10%. Para os 60% dos titulares de cartões que pagam juros, isso poderia reduzir seus custos pela metade. Como afirma o Cryptopolitan Conforme noticiado sobre a ação executiva de Trump para limitar as taxas de juros dos cartões de crédito, o plano visa o que o governo chama de empréstimos predatórios por parte dos grandes bancos.

Os bancos não estão nada contentes. Líderes do setor afirmam que lutarão contra qualquer controle de preços, assim como fizeram no ano passado ao bloquear a tentativa do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) de limitar as taxas de atraso. Wall Street criticou duramente a proposta de Trump de limitar as taxas em 10%, com os principais bancos alertando para a redução do acesso ao crédito.

Em uma reportagem anterior Cryptopolitan , o CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, classificou o limite imposto por Trump às taxas de juros dos cartões de crédito como um "desastre econômico", afirmando que isso forçaria os bancos a cortar o crédito de milhões de pessoas.

Os salários não acompanharam o custo de vida. A inflação corroeu as poupanças. O mercado de trabalho começou a apresentar problemas. As pessoas recorreram aos cartões de crédito quando os salários não foram suficientes.

Duas coisas podem acontecer agora. Se o teto de juros proposto por Trump for aprovado, apesar da resistência dos bancos, milhões de mutuários receberão alívio. Mas os bancos podem endurecer os critérios de crédito, dificultando a obtenção de cartões para quem realmente precisa.

O mais provável é que nada mude. Isso significa mais famílias ficando para trás, mais casos de inadimplência e uma lacuna ainda maior entre aqueles que conseguem lidar com problemas econômicos e aqueles que não conseguem. Sem mudanças nas políticas públicas ou aumento de salários, espere que esse número de US$ 1,28 trilhão continue crescendo até 2026.

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