O Brasil estabelece regras mais claras para bancos que entram no mercado de criptomoedas

O Banco Central do Brasil (BCB) estabeleceu novas regulamentações para bancos e corretoras que lidam com criptoativos no país sul-americano.

O novo regulamento sobre criptomoedas especifica o que bancos e corretoras devem apresentar e o que uma certificadora externa deve confirmar antes de oferecer serviços de intermediação e custódia de criptomoedas no Brasil.

A Instrução Normativa (IN) BCB nº 701 foi publicada no Diário Oficial do Brasil em 23 de janeiro de 2026 e entrará em vigor em 2 de fevereiro de 2026.

O Banco Central do Brasil formaliza regras de entrada para criptomoedas

A IN 701 não constrói o arcabouço criptográfico brasileiro do zero. Ela aplica trechos da Resolução nº 520 do BCB (10 de novembro de 2025), defias etapas de comunicação e o conteúdo essencial necessário.

De acordo com a IN 701, os bancos devem manter o registro atualizado no Unicad. Além disso, devem apresentar certificaçãodent por meio do sistema APS-Siscom do BCB.

Caso o banco não conclua todas as etapas necessárias, a comunicação com o BCB será considerada ineficaz. O banco ficará impedido de fornecer serviços de criptomoedas de acordo com as novas regras.

Os bancos devem contratar um certificador independente dent qualificado para verificar sua conformidade com as regras do BCB para VASPs antes de iniciarem suas operações. O certificador deve assinar uma declaração com o banco solicitante, confirmando a inexistência de vínculos corporativos ou comerciais que possam causar conflito de interesses.

Os fundos dos usuários devem ser separados

As entidades certificadoras devem verificar se as instituições mantêm os fundos dos usuários separados dos ativos da empresa e apresentar comprovantes de reservas para todos os ativos digitais detidos tanto pelos clientes quanto pela empresa.

IN 701 exige que a certificação avalie claramente cada item para determinar se a instituição atende aos requisitos básicos.

A certificação deve incluir controles operacionais comuns em dent . Esses controles envolvem serviços terceirizados, especialmente processamento de dados e computação em nuvem. Também deve avaliar a conformidade técnica e legal de fornecedores-chave, incluindo aqueles no exterior.

São necessários planos de recuperação para ativos e fundos de clientes. Políticas de governança, controles internos e segurança cibernética com medidas de resposta adent também devem ser abordadas.

O certificador deve examinar os controles relacionados à conformidade com as normas de combate a crimes financeiros, incluindo os riscos de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e financiamento da proliferação. 

Eles também devem rever os procedimentos de integridade do mercado destinados a detectar e impedir ações abusivas no mercado de ativos virtuais.

A certificação deve abranger cada item exigido individualmente. O BCB poderá solicitar explicações mais detalhadas ao certificador, se necessário.

A IN 701 exige que as certificadoras verifiquem se os bancos informam claramente os clientes sobre os serviços, canais de suporte, principais fornecedores terceirizados, fundos de garantia ou seguros, processos de custódia, riscos do ativo virtual e de sua blockchain, bem como os termos e riscos das operações de staking.

A nova regra exige que as certificadoras mantenham os documentos de trabalho e memorandos por cinco anos, aprimorando a capacidade de revisão do BCB.

Bancos brasileiros ganham acesso mais rápido às criptomoedas

Isac Costa, professor e diretor do Instituto Brasileiro de Tecnologia e Inovação (IBIT), afirma que os bancos podem funcionar sem concluir totalmente o processo de autorização usual para VASPs comuns, desde que obtenham a certificação.

Ele disse ao Valor Econômico que as instituições podem iniciar as atividades 90 dias após notificar o Banco Central, desde que possuam certificação técnica independente dent confirme o pleno cumprimento das normas regulatórias.

As regras não especificam as empresas que certificarão as instituições, mas Costa acredita que auditores familiarizados com criptomoedas assumirão essa função. É provável que o banco central esclareça essa questão, pois esses auditores desempenham um papel fundamental na integração dos bancos ao setor de criptomoedas.

Isso é importante para os esforços do Brasil em promover criptomoedas por meio dos bancos. Bancos e corretoras no Brasil estão interessados em oferecer serviços de negociação e custódia de criptomoedas para investidores de varejo.

O método do BCB transfere algumas tarefas iniciais de verificação para um certificador externo, mas mantém a autoridade do supervisor para revisar, bloquear ou interromper as ações.

Se você está lendo isso, já está na frente. Acompanhe nossa newsletter .