Aumenta a fiscalização federal e estadual sobre caixas eletrônicos de criptomoedas após prejuízos de US$ 333 milhões em golpes

Os americanos já perderam mais de US$ 333 milhões em golpes com caixas eletrônicos de criptomoedas, e o FBI afirma que US$ 240 milhões desse valor desapareceram apenas nos primeiros seis meses de 2025, o dobro do que foi perdido no primeiro semestre de 2024.

O detetive Tim Schwering, da polícia de Spokane, lida com isso desde 2023. "Começaram a chegar até mim casos de pessoas sendo enganadas por máquinas de criptomoedas", disse Tim.

O dinheiro sempre desaparecia em minutos e, supostamente, acabava na China, Rússia, Nigéria ou algum outro país onde ninguém conseguia recuperá-lo. "Você não conseguia entrar em contato com ninguém nem recuperar o dinheiro", disse ele. Ele viu as economias inteiras das pessoas sumirem.

Golpes atingem duramente as comunidades locais, com os idosos sendo os primeiros a serem visados

Tim contou que um homem perdeu US$ 900.000 em um caixa eletrônico de criptomoedas na mesma rua. Pelo menos outros dois perderam tudo e depois tiraram a própria vida. A maioria era idosa, solitária ou estava com medo.

Os golpistas se faziam passar por amantes, agentes do governo ou até mesmo funcionários da Receita Federal. Diziam que alguém estava em apuros. Então, afirmavam que a única saída era depositar dinheiro (US$ 40.000, talvez mais) em um caixa eletrônico de criptomoedas . Era só isso.

Ao perceber a gravidade da situação, Tim começou a visitar lares de idosos e centros comunitários locais. Ele explicava como esses golpes funcionavam e tentava impedir que as pessoas caíssem neles. "Meu trabalho é tentar proteger as pessoas, e isso é muito frustrante", disse ele. Os golpistas estavam sempre longe. "Então, pelo menos poderíamos mudar as políticas", acrescentou.

O vereador de Spokane, Paul Dillon, deu continuidade ao assunto. Primeiro, tentou uma proibição estadual, mas não obteve sucesso. "Queríamos ver quais medidas poderíamos tomar localmente", disse Paul. Ele pressionou por uma proibição em toda a cidade. "As histórias comoventes nos motivaram a agir", afirmou. O conselho nem sequer questionou. Aprovou por unanimidade. A regra entrou em vigor em junho, e as lojas tiveram um pequeno prazo para se desfazer das máquinas.

Proibições de caixas eletrônicos de criptomoedas se expandem para além de Spokane à medida que a fraude se alastra

Spokane não foi a primeira. Stillwater, Minnesota, já havia aprovado uma lei semelhante. Paul disse: "Não recebemos nenhuma reclamação sobre a remoção". Agora, ele quer que o estado tente novamente na próxima sessão legislativa, antes que as máquinas comecem a aparecer em cidades vizinhas.

Tim diz que uma proibição federal seria melhor, mas Paul não acha que isso vá acontecer tão cedo, considerando as atuais políticas de criptomoedas dodent Trump. De qualquer forma, Spokane fica muito perto de Idaho, a apenas 20 minutos de carro.

Enquanto os estados não agirem em conjunto, os golpistas poderão simplesmente atravessar as fronteiras. Enquanto isso, outros lugares como Arizona, Arkansas, Vermont e St. Paul estão considerando proibições ou regras mais rígidas. E sim, uma reportagem confirmou que caixas eletrônicos de criptomoedas ainda estão surgindo em lojas da rede Circle K por todos os Estados Unidos.

Algumas pessoas do mundo das criptomoedas não estão satisfeitas. Alex Davis, que dirige uma empresa de blockchain chamada Mavryk, afirma que remover as máquinas não impedirá as fraudes. "Eliminá-las pode reduzir certos vetores de fraude, mas também remove uma das últimas ferramentas de acesso público para privacidade financeira e conversão cashem criptomoedas", disse ele.

Alex acrescentou que os caixas eletrônicos de criptomoedas ainda existem porque os bancos tradicionais não funcionam para todos. Muitas pessoas ainda usam cash ou não têm acesso a nenhum banco. É claro que as taxas de transação são altíssimas, de 10% ou mais, mas esse é o preço que se paga por um acesso rápido e privado, disse Alex.

Jared Strasser, um dos responsáveis pela The Crypto Company, disse que essas máquinas atendem principalmente a um pequeno grupo atualmente. Ele afirmou que, antigamente, elas eram uma das únicas formas de acesso às criptomoedas. Isso mudou, mas algumas pessoas ainda precisam delas.

“Isso não elimina a possibilidade de uso para outros”, disse Jared, “mas explica por que essas máquinas atendem a um público mais restrito e focado em transações.” Elas também são perfeitas para golpistas, porque o dinheiro se move rapidamente e a transação não pode ser desfeita.

Advogados afirmam que caixas eletrônicos de criptomoedas nos Estados Unidos representam um problema bancário ainda maior

Lev Breydo, professor de direito na William & Mary, acredita que as máquinas apontam para um problema ainda maior. "Os caixas eletrônicos refletem a situação de pessoas excluídas do funcionamento do sistema financeiro", disse Lev. Ele não está errado.

Pessoas que não confiam em bancos ou não podem usá-los recorrem às criptomoedas. Os EUA são um dos poucos países que permitem que caixas eletrônicos de criptomoedas prosperem legalmente. 80% de todos os caixas eletrônicos de criptomoedas do planeta estão na América. Isso não se deve à inovação. É porque o sistema está falho.

Lev disse que os EUA permitiram que essas máquinas fossem conectadas a empresas de empréstimo de curto prazo, casas decashe empresas de transferência de dinheiro. Elas nunca foram realmente integradas ao sistema bancário, apenas adaptadas ao que já existia, e é por isso que estão por toda parte.

Jared disse que todos os caixas eletrônicos bitcoin nos EUA precisam seguir as normas KYC e AML, verificando quem os está usando e relatando qualquer atividade suspeita de acordo com a Lei de Sigilo Bancário. Mas, é claro, os golpistas ainda encontram maneiras de entrar.

De volta a Spokane, Tim não parou por aí. Ele ainda verifica se há caixas eletrônicos de criptomoedas em estabelecimentos comerciais locais. Se encontra algum, o proprietário recebe uma multa. Ele disse que algumas vítimas ainda se recusam a acreditar que seja um golpe.

Uma mulher continuou enviando dinheiro para um homem que ela achava que a amava, mesmo depois de sua família implorar para que ela parasse. Tim tractudo até a Nigéria. Um ano depois, ela havia enviado a ele US$ 250.000. "Algumas pessoas continuam jogando dinheiro bom fora", disse ele.

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