A mudança para a norma ISO 20022 estabelece prazos de conformidade mais rigorosos antes de 2026.

A comunidade financeira global concluiu a tão esperada transição para o padrão ISO 20022. De acordo com Nicolas Stuckens, chefe de adoção do ISO 20022 na Swift Community, 97% das instruções de pagamento são enviadas utilizando o ISO 20022. 

Swift afirmou : “O período de coexistência terminou oficialmente e a comunidade financeira correspondeu ao desafio, com mais de 97% dos pagamentos enviados…”

A Swift iniciou um período de coexistência com o formato MT para pagamentos e relatórios transfronteiriços (CBPR ) para permitir uma transição tranquila para a comunidade após um atraso de cinco anos. A mudança final ocorreu durante o fim de semana. Agora, instruções de pagamento como MT103 e MT202 foram formalmente descontinuadas em favor de seus equivalentes ISO 20022.

Serviço de conversão implementado para convertermaticas instruções MT restantes.

A norma ISO 20020 foi endossada pelo G20 e pelo Comitê de Pagamentos e Infraestruturas de Mercado (CPMI). Ela é considerada um fator essencial para aprimorar a experiência de pagamentos internacionais. Além disso, é vista como um elevador da experiência de pagamento, enquanto seu formato flexível e extensível fornece uma basetronpara a transformação digital. 

Jerome Piens, Diretor de Operações da Swift, afirmou : “Esta foi uma grande conquista para o setor global e um esforço coletivo para aprimorar a experiência de pagamentos em todo o mundo. Os dados ricos e estruturados da ISO 20022 são fundamentais para o futuro dos pagamentos e um pilar da estratégia da Swift para viabilizar um futuro instantâneo, sem atritos, interoperável e inclusivo.”

Todos os países do G20 já adotaram a norma ISO 20022. No entanto, existe um serviço de conversão que alteramaticquaisquer instruções MT restantes para o formato ISO 20022 por um período determinado.

A norma ISO 20022 introduz um novo jogo.

Para além dos prazos, a ISO 20022 é uma narrativa baseada em dados. Suas mensagens são concebidas para transmitir informações mais estruturadas e detalhadas sobre cada transação: quem está pagando a quem, por quê e sob quais condições.

No entanto, em vez de renegociartracindividuais da era MT, o livro de regras oferece uma estrutura compartilhada para a troca de mensagens pain.001, reduzindo a complexidade e promovendo a consistência. Ele também centraliza a gestão detracsob o protocolo Swift, abandonando os acordos em “papel ou PDF” e aproximando-os de uma infraestrutura digital.

Mesmo após a mudança, nada parece diferente em um aplicativo de banco para o consumidor. Os cartões ainda são aceitos por aproximação, os pagamentos de salário ainda são recebidos e os comerciantes ainda recebem os pagamentos.

Segundo a Swift, a ISO 20022 estabelecerá as bases para o nosso livro-razão compartilhado baseado em blockchain, que permitirá a transferência segura de valor tokenizado e conectará TradFi e DeFi, criando um ecossistema financeiro totalmente interoperável para o futuro.

Conforme relatado pela Cryptopolitan, existem atualmente 9 criptomoedas consideradas compatíveis com o novo padrão, incluindo XRP da Ripple , XLM da Stellar, HBAR da Hedera, IOTA, ALGO, QNT e XDC. A inclusão dessas criptomoedas nas listas de conformidade com a ISO 20022 pode permitir sua utilização em sistemas de pagamento bancários e governamentais.

A conformidade permite que esses ativos transmitam dados estruturados compatíveis com os requisitos bancários, aumentando suas chances de serem considerados em estruturas de pagamento centralizadas ou em discussões sobre moedas de reserva digitais. 

A WIFT realizou testes conectando sua estrutura ISO 20022 a redes como Ripple, que foi testada para liquidações interbancárias e pagamentos de moeda digital de bancos centrais. Por outro lado, a Stellar foi testada em transferências internacionais e transações com stablecoins. 

Regulamentações mais rigorosas para carregamento em 2026

A SWIFT divulgou um roteiro abrangente que vai além das instruções de pagamento e das mensagens E&I, definindo datas de descontinuação para quase todos os tipos de mensagens restantes que não sejam instruções. Pratiksha Pathak, chefe de pagamentos da RedCompass Labs, afirmou: “A coexistência está chegando ao fim, mas este é apenas o fim do começo […] Uma nova onda de prazos está se aproximando.”

O ponto de pressão mais imediato é a transição para endereços estruturados e híbridos. O prazo para campos de endereço não estruturados já foi definido. Eles não serão mais aceitos após novembro de 2026.

Isso envolve a atualização de sistemas essenciais, a limpeza de dados de clientes, a implementação de verificações de AML (Anti-Money Laundering) e sanções e a integração de sistemas de cadastro de novos clientes. Você também deve garantir que seus sistemas possam aceitar e validar mensagens de endereços híbridos de contrapartes, pois elas começarão a chegar imediatamente.

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