As famílias do Reino Unido estão £ 11 bilhões pior, apesar dos quatro cortes nas taxas

Um ano se passou desde que o BoE começou a cortar as taxas de juros, mas as famílias britânicas continuam sentindo a pressão dos altos custos dos empréstimos.

A análise feita pela Bloomberg mostrou que, apesar dos quatro cortes nas taxas desde julho do ano passado e da probabilidade de que ocorram mais, as famílias estão cerca de US$ 14,5 bilhões pior a cada ano do que há 12 meses.

Esse déficit ocorre mesmo que o Comitê de Política Monetária tenha reduzido sua taxa básica de 5,25% nesse período.

Os poupadores sentiram o aperto, já que os bancos cortaram as taxas de juros dos depósitos, reduzindo os retornos sobre cash. Os proprietários de imóveis não tiveram alívio semelhante, já que muitos estão com contratos de financiamento imobiliário firmados no pico dos custos dos empréstimos e precisam esperar o vencimento desses termos.

Esses números ressaltam o desafio que as autoridades políticas enfrentam para reduzir a pressão sobre as famílias e reativar o fraco crescimento no Reino Unido, enquanto trabalham para reduzir a taxa básica de juros, que estava em 5,25% há um ano, o maior nível desde a crise de crédito global. No início de abril, o Cryptopolitan noticiou que o Banco da Inglaterra cortou sua taxa básica de juros em 0,25 ponto percentual, para 4,25%.

Os gastos do consumidor representam cerca de 60% da economia do Reino Unido, e qualquer recuperação depende de um maior gasto. Mas muitos permanecem cautelosos, poupando dinheiro em meio ao medo de novos aumentos de impostos no outono. Um índice de poupança do GfK subiu em julho para seu níveltrondesde 2007.

Banco da Inglaterra cortará mais 0,25 ponto percentual na taxa básica de juros

Espera-se que o Banco da Inglaterra corte mais 0,25 ponto percentual de sua taxa básica de juros, elevando-a para 4% nesta quinta-feira, com sinais de que o mercado de trabalho está esfriando após os aumentos de impostos da chanceler Rachel Reeves em abril e o aumento das tensões comerciais globais.

No entanto, a inflação está em seu nível mais alto em 17 meses, mais alta do que o Banco Mundial previu em maio. Espera-se que o governador Andrew Bailey peça cautela em novas flexibilizações. Embora as contas de energia e outros fatores temporários tenham elevado os preços, as autoridades temem que demandas salariais mais altas possam elevar ainda mais os custos.

Taxas mais baixas custaram aos poupadores quase £ 5 bilhões em lucros perdidos em depósitos cash , incluindo contas poupança individuais isentas de impostos, bem como contas a prazo e à vista, com base no estoque total de depósitos e taxas efetivas no último ano.

Além disso, as famílias estão pagando cerca de £ 6 bilhões a mais a cada ano em juros sobre dívidas sem garantia e hipotecas do que há 12 meses. Em comparação, a dívida das famílias americanas também atingiu o recorde de US$ 18,2 trilhões, com base em um relatório anterior da Cryptopolitan .

O Banco alerta que mais tomadores de empréstimo passarão a ter taxas mais altas nos próximos meses, estimando que um proprietário típico poderá pagar cerca de £ 1.300 a mais por ano em custos de hipoteca nos próximos 2 anos. Aproximadamente 1 milhão de pessoas têm contratos fixos acima das taxas atuais e precisam esperar antes de se beneficiar de crédito mais barato.

Desde julho de 2024, pouco antes do primeiro corte, a taxa média aumentou cerca de 0,2 ponto percentual no estoque de hipotecas do Reino Unido.

Economistas esperam que o Banco da Inglaterra mantenha seu ciclo de flexibilização uma vez a cada trimestre, elevando as taxas para aproximadamente 3,5% até a primavera de 2026.

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