O Federal Reserve manteve sua taxa de juros de referência firmemente novamente na quarta -feira, deixando a taxa de fundos federais bloqueada na mesma faixa -alvo de 4,25% a 4,5%, onde está desde dezembro.
Não é de surpreender que os mercados já tenham preço. Mas qualquer pessoa que espera um corte, incluindo Donald Trump, não está recebendo um tão cedo.
Trump, que impulsionou repetidamente o Federal Reserve a taxas mais baixas, agora terá que esperar até a próxima reunião do Comitê Federal de Mercado Aberto em setembro para qualquer mudança potencial. "Eles deveriam ter cortado agora", ele disse mais de uma vez. Mas o banco central não está mordendo.
Jerome Powell apontou diretamente o risco das tarifas de Trump como uma das principais razões pelas quais o Fed fica cauteloso. A inflação ainda é pegajosa. E os economistas dizem que o pior da pressão de preços dessas tarifas ainda nem atingiu. Isso significa que a inflação pode aumentar novamente antes do final do ano.
"Os riscos de incerteza e inflação ainda estão muito altos", disse a repórteres, basicamente dizendo que o Fed não está se arriscando. Alguns economistas concordam. Eles acham que a inflação poderia aumentar na segunda metade de 2025, assim que o custo total das tarifas começar a aparecer nas cadeias de suprimentos.
A taxa de fundos federais, para qualquer pessoa que mantenha a pontuação, é a taxa noturna que os bancos se cobram para emprestar. Parece chato, mas isso importa. Essa classificação derrama em cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e até sua conta poupança. Então, quando o Federal Reserve não faz nada, milhões de pessoas sentem isso.
Os cartões de crédito são o primeiro lugar que ele pica. Como a maioria dos cartões possui taxas variáveis, elas se movem com as ações do Fed ou, neste caso, inação. No momento, o APR médio do cartão de crédito está logo acima de 20%, de acordo com o Bankrate. Isso não está longe do pico do ano passado.
As taxas de hipoteca não estão diretamente ligadas ao Federal Reserve, mas também não a ignoram. Eles seguem o rendimento do tesouro e vibemais amplas do mercado. Com todo o barulho sobre tarifas e incerteza econômica, as taxas de hipoteca não passaram muito.
Em 28 de julho, a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos estava em 6,81%, e os 15 anos fixa atingiram 6,06%, com base nos dados da Mortgage News diariamente. Se você está olhando para um braço ou um HELOC, eles seguem a taxa principal e também permanecem chapados.
Os compradores não estão fazendo uma pausa. "Até que as taxas de juros da hipoteca comecem a diminuir de maneira significativa, espera -se que o crescimento no mercado de hipotecas permaneça modesto", disse Michele Raneri, vice -presidente da TransUnion. Os preços são altos, as taxas são altas e essa combinação está congelando muitas pessoas fora do mercado imobiliário.
Empréstimos para automóveis? Mesma história. A taxa média de um empréstimo de cinco anos agora é de 7,3% e salta para 10,9% para carros usados, de acordo com Edmunds. E se você está se perguntando por que os carros são tão caros, as tarifas sobre as importações e peças de veículos fazem parte dela.
Mesmo que o Federal Reserve reduzisse as taxas amanhã, esses problemas profundos de acessibilidade não desapareceriam. "Isso não mudará imediatamente os desafios de acessibilidade profundamente arraigados no mercado", acrescentou Yoon.
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