Os bancos americanos pedem à OCC para bloquear licenças bancárias de criptografia

Cinco associações comerciais bancárias dos EUA estão exigindo que o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) congele todos os pedidos bancários de confiança pendente de empresas de criptografia como Circle and Ripple, alertando a agência que a aprovação dessas cartas explodiria décadas dedentregulamentares.

Em uma carta enviada à OCC, a American Bankers Association, as cooperativas de crédito da América, a Associação de Banqueiros de Consumidores, os Banqueiros Comunitários Independentes dent América e a National Bankers Association argumentaram que essas aplicações carecem de transparência e representam sérios riscos legais para o sistema bancário.

De acordo com as associações, os pedidos do National Trust Bank da National Digital Trust Co, Fidelity Digital Assets, First National Digital Currency Bank e Ripple National Trust Bank não conseguem atender ao padrão de revisão pública.

As associações disseram que as partes públicas dos registros são tão vagas que não podem ser revisadas de maneira significativa. Eles também argumentaram que a emissão dessas cartas equivaleria a uma revisão silenciosa de como os poderes de confiança são regulamentados; Sem contribuições públicas, sem comentários e sem supervisão adequada.

Os grupos bancários desafiam a base legal para as cartas de confiança de criptografia

O núcleo de sua reclamação se concentra na estrutura legal dos bancos de confiança. Os grupos enfatizaram que os bancos nacionais de confiança sempre foram limitados a serviços fiduciários, coisas como gerenciar propriedades ou atuar como curadores, sob 12 USC § 92A.

Que círculo, Ripple e os outros querem, dizem eles, é o acesso a benefícios bancários federais sem serem fiduciários reais. A carta diz que o uso do § 27 (a) para fretar as empresas criptográficas que não fazem trabalho fiduciário "seria uma brecha" e permitiria que essas empresas se esquivassem da Lei da Holding Bank Holding e outras regras que os bancos regulares precisam seguir.

De acordo com a política OCC atual, a custódia da criptografia não conta como uma atividade fiduciária. Mesmo que as leis estaduais digam que as empresas de confiança podem manter ativos de criptografia, a lei federal não reconhece isso como fiduciário, a menos que esteja ligado diretamente à gestão de propriedades ou confiança.

As associações escreveram: "Prestar serviços de custódia para ativos digitais não é uma atividade fiduciária" e disse que conceder cartas a empresas de criptografia com base apenas na custódia seria uma quebra direta dodentda OCC.

Eles também citaram a letra interpretativa 1179 agora reduzida, que deu ao OCC amplo poder para decidir o que conta como fiduciário caso a caso. Essa carta veio após a carta 1176, o que permitiu à OCC aprovar a custódia de criptografia sob cartas de confiança sem comentários públicos.

Os grupos disseram que essa foi uma mudança inaceitável na lei bancária federal. Eles agora estão exigindo que o OCC restaure um padrão consistente e transparente: sem atividade fiduciária, sem fretamento de confiança.

Os lobistas alertam OCC de risco sistêmico e de empresas imitadoras

Os cinco grupos alertaram que, se esses aplicativos de criptografia passarem, dezenas de outras empresas seguirão. Eles argumentaram que deixar Ripple ou o Circle funcionar como bancos de confiança sem oferecer serviços fiduciários reais criaria um backdoor para o sistema bancário federal.

Eles disseram que isso criaria "risco material" para a economia mais ampla dos EUA. A carta dos lobistas lembrou à OCC que os poderes bancários abaixo de 12 USC § 24 (sétimo) nunca foram destinados a bancos de confiança. Eles também apontaram que permitir que as empresas de criptografia usem o § 27 (a) para o trabalho não fiduciário efetivamente o objetivo de ter cartas de confiança em primeiro lugar.

Se aprovado, disseram as associações, o OCC estaria definindo umdent que permite que as empresas saem regulamentando, chamando -se de algo que não são.

Nada disso está acontecendo no vácuo. O JPMorgan, o maior banco do país, é um membro de todas as cinco associações por trás da carta. E apenas um dia antes da carta ser pública, Tyler Wink Levoss, co-fundador da Gêmeos, foi atrás de JPMorgan ontem, como informou .

"O JPMorgan e os Banksters estão tentando matar empresas de fintech e criptografia", disse Tyler. "Eles querem tirar o seu direito de acessar seus dados bancários gratuitamente por meio de aplicativos de terceiros, como a Plaid e, em vez disso, cobrar taxas exorbitantes de você e FinTechs para acessar seus dados".

Tyler também alertou que os bancos estão processando o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor para derrubar a regra bancária aberta criada sob a Seção 1033 da Lei de Proteção Financeira do Consumidor, que dá aos americanos o direito de usar aplicativos para se conectar a serviços como Gemini, Coinbase e Kraken.

"Esse é o tipo de captura regulatória flagrante que mata a inovação, prejudica o consumidor americano e é ruim para a América", escreveu Tyler. Ele terminou seu cargo acusando Jamie Dimon e seus "companheiros" de tentar sabotar a missão de President Trump de tornar os EUA o centro global de inovação de criptografia. "Precisamos revidar", escreveu ele.

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