A barragem está prestes a romper com o aumento da inadimplência nos empréstimos de cartão de crédito dos EUA

Um pesquisador do Fed de Nova York deu o alarme sobre o forte aumento de inadimplentes em empréstimos de cartão de crédito este ano. Eles alertaram que a pressão do endividamento recorde dos consumidores norte-americanos poderá em breve atingir um ponto de ruptura.

O Financial Times revisou dados do BankRegData e revelou que os credores amortizaram mais de US$ 46 bilhões em empréstimos de cartão de crédito gravemente inadimplentes durante os primeiros nove meses de 2024. O número representou um aumento de 50% em comparação com o mesmo período em 2023 e foi o nível mais alto de baixas de empréstimos de cartão de crédito desde 2010.

Preocupações crescentes com a inadimplência da dívida

KIN : A inadimplência do cartão de crédito nos EUA saltou para US$ 46 bilhões nos primeiros 9 meses de 2024, o maior desde 2010.

A inadimplência do cartão de crédito aumentou mais de 50% ano após ano.

A inadimplência de saldos de empréstimos de cartão de crédito gravemente inadimplentes mais que dobrou nos últimos 2 anos.… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

– A Carta Kobeissi (@KobeissiLetter) 30 de dezembro de 2024

Dados da Reserva Federal de Nova Iorque revelaram em Novembro de 2024 que a dívida do cartão de crédito americano atingiu um máximo histórico em Setembro, atingindo 1,17 biliões de dólares no terceiro trimestre. Os dados da Fed mostraram que o aumento da dívida dos cartões de crédito marcou o nível mais elevado alguma vez registado, desde 2003.

O relatório também destacou que a dívida total das famílias subiu para um novo máximo de 17,94 biliões de dólares, empréstimos para aquisição de automóveis (1,64 biliões de dólares), saldos de hipotecas (12,59 biliões de dólares) e dent (1,61 biliões de dólares).

Pesquisadores do Fed de Nova York discutiram o crescimento dos saldos da dívida em uma teleconferência discutindo o relatório divulgado. Eles citaram o crescimento persistente e “preocupante” da inadimplência em empréstimos para automóveis e cartões de crédito. Mencionaram que o estresse e as altas taxas de inadimplência estavam concentrados entre os jovens mutuários. Os investigadores da Fed também argumentaram que o aumento dos pagamentos que os consumidores fizeram com cartões de crédito e empréstimos para aquisição de automóveis foi atribuído em parte à inflação e às taxas de juro mais elevadas.

Num relatório separado, a Fed também mencionou que os supervisores continuaram concentrados nas práticas de gestão do risco de crédito nas grandes empresas, particularmente no que diz respeito a cartões de crédito e empréstimos imobiliários. O relatório destacou que os supervisores avaliaram a forma como as empresas geriram ativamente o risco nas suas carteiras de empréstimos e a adequação das reservas para perdas de crédito.

Um relatório trimestral de insights da indústria de crédito (CIIR) recém- lançado do terceiro trimestre de 2024 da Transunion apontou um nível de estabilização no mercado de crédito ao consumidor. O relatório destacou que os saldos de cartões de crédito e empréstimos pessoais sem garantia apresentaram taxas de crescimento mais lentas em comparação com o ano anterior. Ambos os produtos de cartão de crédito tiveram um crescimento anual (anual) de aproximadamente 15% no ano encerrado no terceiro trimestre de 2023, e o crescimento equilibrado anual no ano encerrado no terceiro trimestre de 2024 foi de apenas 6,9% para cartões de crédito e 3,6% para empréstimos pessoais sem garantia, conforme o relatório.

Michele Raneri, da Transunion, acredita que o crescimento moderado nos saldos dos cartões de crédito é provavelmente o resultado de padrões de subscrição mais rígidos, o que pode ter tornado os empréstimos aos mutuários menos propensos a aumentar rapidamente os saldos.

“Além disso, como a inflação regressou a níveis mais normais nos últimos meses, isso também significou que os consumidores podem estar menos propensos a depender destes produtos de crédito para sobreviver”, disse Michele Raneri, vice-presidente dent de Pesquisa e Consultoria dos EUA. na TransUnion.

Relatório de supervisão do Fed toma nota do aumento da inadimplência com cartões

Dados da Nova Verificação da Realidade do PYMNTS : O relatório revelou o aumento na inadimplência dos cartões domésticos. Algumas famílias registaram um aumento nos seus saldos de crédito, enquanto outras viram os seus saldos permanecerem constantes. O relatório detalhou que 25% das famílias afirmaram que o seu saldo devedor aumentou durante o último ano, enquanto 55% afirmaram que permaneceu o mesmo. Dos consumidores entrevistados, apenas 21% afirmaram que os saldos diminuíram.

PYMNTS também destacou que 34% dos titulares de cartão que viviam de salário em salário com problemas para pagar contas tiveram seus saldos pendentes aumentados. E 30% dos titulares de cartão de salário em salário que não tiveram dificuldades para pagar as contas disseram o mesmo.

O relatório também detalhou que 41% dos titulares de cartões com dificuldades financeiras “frequentemente ou sempre” atingem os limites de gastos do cartão e têm seis vezes mais probabilidade de fazê-lo do que os consumidores financeiramente estáveis. De acordo com os dados, apenas 6,3% daqueles que não vivem de salário em salário atingem regularmente o limite de gastos.

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