A adoção da criptografia ajuda a aumentar o acesso à hipoteca para famílias de baixa renda nos EUA

“O aumento nos empréstimos é especialmente impressionante entre as famílias de baixa renda em áreas de alta exposição às criptomoedas. Os códigos postais com a maior exposição à criptografia tiveram o maior aumento nas originações e saldos de hipotecas e empréstimos para automóveis nos anos subsequentes.

O relatório baseou-se em dados fiscais para dent áreas com maior exposição a criptomoedas e classificou qualquer código postal com mais de 6% de suas famílias registrando eventos tributáveis ​​em criptomoedas como uma área com alta exposição a criptomoedas. Curiosamente, os códigos postais que se enquadram nesta categoria aumentaram de apenas 0,08% em 2020 para 6,3% em 2021.

Pesquisadores dent riscos de instabilidade financeira

Entretanto, o relatório observou que as famílias de baixos rendimentos com mais exposição às criptomoedas também têm o seu rácio dívida hipotecária/rendimento acima do nível recomendado. O rácio nestas áreas é de cerca de 0,53 para casas de baixos rendimentos, muito acima do valor de referência recomendado de 0,36 e do valor de referência para empréstimos convencionais de 0,43. Os investigadores acreditam que este é um risco significativo, pois pode levar à instabilidade financeira para essas famílias.

Eles declararam:

“A alta exposição às criptomoedas pode estar associada a comportamentos que podem contribuir para a instabilidade financeira.”

No entanto, esse receio parece infundado, uma vez que a maioria das famílias nesta categoria não demonstrou qualquer sinal de dificuldades financeiras. A inadimplência hipotecária nestas áreas também permanece relativamente baixa, mostrando que a posição financeira das famílias permanece robusta mesmo com a elevada alavancagem.

Ainda assim, os especialistas acreditam que ainda há motivos de preocupação para estas famílias, especialmente quando as condições económicas pioram ou o mercado criptográfico quebra. Eles observaram que instituições sistemicamente importantes expostas a consumidores de alto risco e alta alavancagem, como famílias expostas à criptografia, poderiam causar estresse financeiro futuro.

Assim, recomendaram que há necessidade de monitorizar o aumento dos saldos de dívida das famílias de baixos rendimentos que têm exposição à criptografia e como aumentam a sua alavancagem. A dívida hipotecária é um dos principais contribuintes para a dívida das famílias nos EUA, que atingiu 17,9 biliões de dólares no terceiro trimestre de 2024.

A exposição à criptografia cresce entre as famílias dos EUA

Embora o relatório tenha se concentrado principalmente em famílias de baixa renda, ele também forneceu informações sobre o nível de exposição à criptografia entre as famílias dos EUA em todos os grupos de renda. Curiosamente, a maior parte da exposição às criptomoedas veio de áreas urbanas e de pessoas com rendimentos elevados.

Entre 2020 e 2021, período mais destacado no relatório, a parcela de domicílios em CEPs urbanos que relataram exposição à criptografia passou de 0,14% para 12,7%. No entanto, permaneceu perto de zero nas áreas rurais ao longo dos dois anos, com a maioria dos trabalhadores de baixa e média renda tendo exposição à criptografia.

Enquanto isso, as pessoas com renda alta geralmente viram o maior aumento na exposição à criptografia, de 1,9% das famílias em 2020 para 6,4% em 2021. Assim, isso prova que a exposição à criptografia é predominante em “cidades urbanas centradas na tecnologia”.

Dados anteriores mostraram que a adoção precoce da criptografia foi maior entre indivíduos com alto nível de escolaridade. A análise dos pesquisadores também mostra que a alta exposição às criptomoedas em 2021 está associada a um maior crescimento da renda familiar entre 2020 e 2024.

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