Entrevista: O CEO da TRES, Tal Jackson, diz que não resta mais confiança nas finanças tradicionais

Quase metade dos homens americanos não tem ideia de para onde vai seu dinheiro depois de depositado no banco.

Uma pesquisa realizada pela TRES, uma plataforma de dados financeiros Web3, mostrou que 48% dos homens acreditam que seus depósitos bancários permanecem inalterados.

As mulheres tiveram um desempenho melhor, com 68% a compreender que os bancos emprestam uma parte destes depósitos para obter retornos através de empréstimos e investimentos.

Esta lacuna de conhecimento apenas realça questões mais profundas do actual sistema financeiro, que está a desmoronar-se devido à falta de transparência e confiança.

Tal Jackson, CEO da TRES, conversou com a Cryptopolitan para explicar essas descobertas em uma entrevista exclusiva. Ele tem muito a dizer sobre por que o sistema bancário tradicional não funciona mais e por que a criptografia está ganhando terreno.

“As pessoas simplesmente não confiam mais nos bancos”, diz Tal.

Por que a lacuna?

A pesquisa foi realizada em agosto e envolveu 1.032 pessoas, todas com idades entre 18 e 60 anos. Uma conclusão importante foi a falta de conhecimento entre os homens sobre como os bancos funcionam. Mais de 60% dos homens entre os 30 e os 60 anos pensam que o seu dinheiro está sempre no banco.

Mais surpreendentemente, apenas um em cada três americanos compreende que, se o seu banco entrar em colapso, o seu dinheiro não estará totalmente protegido.

Quando questionado sobre esta lacuna de entendimento entre homens e mulheres, Tal teve uma opinião pessoal sobre o assunto. “Acho que é sobre como homens e mulheres tomam decisões. Serei honesto, sou menos minucioso quando tomo decisões”, diz ele.

“Minha esposa, por outro lado, sempre se atenta aos detalhes. Acho que as mulheres tendem a ir mais fundo, o que pode explicar por que estão mais conscientes de como os bancos funcionam.”

A pesquisa também revelou que as pessoas estão cada vez mais cansadas da forma opaca como os bancos lidam com os depósitos. Quase 90% dos dent afirmaram que estariam mais propensos a utilizar um serviço financeiro que fosse totalmente transparente sobre a forma como o seu dinheiro está a ser utilizado.

Esse desejo de transparência estende-se a todos os grupos demográficos, desde os jovens de 18 anos até aos de 60 anos. “As pessoas querem saber o que está acontecendo com seu dinheiro”, diz Tal. “Os bancos não estão lhes dando essa clareza. É por isso que as pessoas estão começando a procurar outro lugar – como a criptografia.”

Pesquisa TRES explica por que a confiança na criptografia está aumentando

Uma das descobertas mais destacadas da pesquisa TRES é que um número crescente de pessoas está trocando as opções bancárias tradicionais pelas criptomoedas. Um quinto dos americanos disse confiar mais na criptografia do que nos bancos.

Entre aqueles com idade entre 45 e 60 anos, quase 25% disseram preferir criptomoedas a ativos convencionais, como ações, títulos ou mesmo cash .

A confiança nos bancos é, na melhor das hipóteses, instável. Apenas 14% dos dent afirmaram ver os bancos como a classe de activos mais fiável, em comparação com quase 29% que confiam mais cash .

O setor imobiliário ficou em segundo lugar, mas a criptografia ficou logo atrás, em terceiro lugar. Tal acenou com a cabeça aos desenvolvimentos recentes no espaço que estão aumentando ainda mais a credibilidade da criptografia.

“A Visa acaba de anunciar um sistema de pagamento 100% em rede na semana passada. As stablecoins estão se tornando um grande negócio nos pagamentos transfronteiriços. O cenário financeiro está mudando e avançando em direção ao blockchain.”

Tal partilhou uma anedota sobre o colapso do Silicon Valley Bank (SVB) para ilustrar o quão frágil se tornou o sistema bancário tradicional. “Tínhamos muitos dos nossos fundos no SVB”, lembra ele.

“Quando começaram a surgir rumores sobre o que estava a acontecer, houve uma corrida para retirar dinheiro e o banco faliu. Não foi só o SVB, você sabe. Alguns outros bancos ligados ao cenário de startups também faliram.”

Tal explica que o colapso resulta do envolvimento excessivo dos bancos em empreendimentos arriscados (particularmente em tecnologia e startups) sem compreenderem totalmente os riscos.

“Esse é o problema”, diz ele. “Quando você não sabe para onde seu dinheiro está indo, é uma aposta. As pessoas não querem que os seus depósitos financiem empréstimos ou investimentos de alto risco, especialmente quando são mantidas no escuro sobre isso.”

Tal diz que o TRES quer tornar as finanças descentralizadas ( DeFi ) mais acessíveis para empresas e indivíduos que ainda estão hesitantes.

“Entendemos que muitas empresas ainda não adotaram totalmente os ativos digitais”, admite Tal.

“Mas queremos ajudá-los a se sentirem mais confortáveis ​​ao fazer essa mudança. Estamos falando de eficiência aqui. Blockchain pode fazer o que os bancos fazem, mas muito melhor.”

Uma das principais áreas onde o TRES vê uma oportunidade é nas stablecoins e nos pagamentos transfronteiriços. Tal acredita que o blockchain acabará por substituir o SWIFT, a velha guarda do setor bancário internacional.

“A transição já está acontecendo”, diz ele. “Precisamos apenas tornar mais fácil para as empresas cumprirem os regulamentos. Uma vez que essa confiança exista, a mudança será mais suave.”

O comportamento do consumidor já está mudando

À medida que mais pessoas adotam a criptografia, Tal vê o comportamento do consumidor mudando rapidamente. “Se você observar a porcentagem de pessoas nos EUA que possuem criptomoedas, ela está crescendo. Os investidores de varejo estão investindo mais dinheiro em ativos digitais”, observa.

“Nos próximos dois anos, você provavelmente nem saberá quando seu pagamento será liquidado no blockchain.”

Ele acredita que os sistemas de pagamento baseados em blockchain se tornarão tão simples quanto usar o Apple Pay ou o Google Wallet. “Basta grampear seu telefone e a transação será liquidada em stablecoins nos bastidores”, diz ele. “As pessoas nem vão perceber que isso está acontecendo.”

A conversa então mudou naturalmente para Bitcoin e a economia da América. Apesar dos recentes cortes nas taxas de juros, o preço do Bitcoin não mudou muito. Tal explica que:

“Isso ocorre porque essas mudanças já estavam precificadas. O mercado esperava os cortes nas taxas, então Bitcoin não se recuperou da maneira que alguns esperavam.”

Ele acredita que as próximas eleições nos EUA podem ser o próximo grande catalisador para o movimento dos preços do Bitcoin . Uma das questões mais prementes é o que aconteceria se os EUA não cumprissem a sua dívida nacional.

A resposta de Tal foi direta: “Você só pode imaginar o caos”. Ele não está interessado em descer naquela hipotética toca do coelho, mas de uma coisa ele sabe com certeza. Se os EUA entrarem em default, isso terá um efeito catastrófico nos mercados globais, incluindo a criptografia.

“Tudo ficaria no ar”, diz Tal. “A criptografia provavelmente veria um aumento na demanda à medida que as pessoas tentassem proteger seus ativos, mas o mundo estaria em um estado de turbulência financeira. Não é um cenário em que alguém queira pensar.”

Diferenças culturais na adoção de criptografia

Enquanto isso, a adoção da criptografia não é uniforme em todo o mundo. Tal observa que algumas regiões, como a América Latina, África e Ásia, registam taxas de adoção muito mais elevadas do que locais com sistemas bancários tradicionais tron .

“Onde quer que você veja sistemas bancários mais centralizados, verá menos adoção de criptografia”, diz ele. Isto é especialmente verdade em países onde os reguladores e os governos controlam fortemente os sistemas financeiros.

Tal menciona o Reino Unido como um exemplo de país com um sistema bancário aberto, mas também com uma abordagem mais conservadora em relação aos ativos digitais. “Nos EUA, a criptografia se tornou uma questão política e isso está impedindo a adoção”, acrescenta. “Deveria ser bipartidário, mas não é.”

Então, onde Tal vê a adoção global da criptografia até 2035? “O SWIFT será uma coisa do passado”, afirma ele dent . “Todo o sistema financeiro será construído com base na tecnologia blockchain.”

Ele prevê um mundo onde ativos como imóveis, títulos, ações e ações estejam todos na rede. “As pessoas nem vão questionar por que usamos blockchain. Será apenas a norma.

Tal também prevê que o mundo se tornará mais globalizado economicamente à medida que a tecnologia blockchain facilitar a transferência de ativos através das fronteiras.

Ele partilha uma frustração pessoal por ter tentado enviar 100 euros para um amigo na Áustria. “Ainda é difícil movimentar dinheiro entre países”, diz ele. “Em 2035, isso não será um problema.”