무디스, JP모건, 뱅크오브아메리카, 웰스파고 등급 하향 조정으로 미국 은행에 타격

Investing.com — 무디스는 월요일 JP모건체이스, 뱅크오브아메리카 (NYSE:BAC), 웰스파고 등 미국 최대 은행들의 장기 등급을 하향 조정했으며, 이는 금요일 미국 국가 신용등급 하락에 따른 연방 지원 전망 약화를 이유로 들었다. 이번 조치는 미국 금융 시스템 최상위 계층에 대한 드문 타격으로, 여전히 시스템적으로 중요한 기관으로 간주되는 은행들의 차입 비용과 규제 압박을 높일 수 있다.

신용평가기관은 은행들의 주요 자회사와 지점에 대한 예금 등급, 선순위 무담보 부채, 거래상대방 위험 평가를 Aa1에서 Aa2로 하향 조정했다. 이러한 등급은 이전에 정부의 Aaa 등급과 연계된 상향 조정을 포함했으나, 미국 국가 부채가 Aa1로 하향 조정된 후 무디스는 이를 더 이상 완전히 신뢰할 수 없다고 판단했다.

무디스는 "미국 정부 등급의 하락은 미국의 글로벌 시스템적으로 중요한 은행들을 지원할 능력이 감소했음을 나타낸다"고 밝혔다. "오늘 조치에서 하향 조정된 등급과 평가는 모두 이전에 미국 정부 지원 상향 조정 한 단계를 포함했으며, 이 지원 단계가 이제 제거되었다."

자산 기준 미국 최대 은행인 JP모건체이스는 하향 조정에도 불구하고 지배적인 자본 위치와 프랜차이즈 강점을 반영하여 긍정적인 전망을 유지했다. 무디스는 "이러한 긍정적인 전망은 JP모건 프랜차이즈의 지배적 위치와 JP모건의 강력한 자본 수준을 계속 반영한다"고 언급하며, 기본 요소가 강세를 유지할 경우 향후 상향 조정 가능성을 시사했다.

뱅크오브아메리카와 웰스파고는 이제 장기 예금 및 선순위 무담보 등급에 대해 부정적에서 안정적으로 전망이 변경되었으며, 이는 그들의 더 넓은 재무 프로필과 일치한다. 무디스는 이들의 등급이 적당한 정부 지원 가정을 반영하지만, 수익성, 자본 버퍼, 위험 관리 관행과 같은 개별 지표도 반영한다고 밝혔다.

뱅크오브뉴욕 멜론과 스테이트 스트리트도 부채 구조의 일부가 하향 조정되었지만, 여전히 무디스 등급 척도의 상위에 머물러 있다. 씨티그룹, 골드만삭스, 모건 스탠리는 이번 조치에서 주목할 만하게 제외되었는데, 이들은 이전에 국가 연계 등급 상향 조정을 제거했으며 안정적인 전망을 유지하고 있다.

무디스가 미국 은행 부문의 "강함+" 거시 프로필을 확인했지만, 국가 지원의 재조정은 국가의 금융 시스템을 뒷받침하는 안전망에 대한 시장 인식에 영향을 미칠 수 있다. 분석가들은 즉각적인 재정적 비용은 제한적일 수 있지만, 기관 자금 조달 역학과 자본 계획이 증가하는 감시에 직면할 수 있다고 경고한다.

월요일의 하향 조정은 고부채, 고금리 환경에서 국가와 금융 시스템 등급의 상호 연결성을 강조한다. 무디스가 언급했듯이, "미국 정부 지원의 적당한 가능성이 있지만", 대형 은행을 지원할 상대적 능력은 감소했다.

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