스탠다드차타드 신고가 경신, AI 영향으로 은행권 일자리는 대체 위기에 직면할 것인가?

감원 발표 이후 스탠다드차타드의 주가 상승은 은행들이 공격적으로 인력을 감축함에 따라 투자자들이 환호하고 있음을 나타낸다.

빌 윈터스 CEO는 홍콩 브리핑에서 이번 감원이 '단순한 비용 절감이 아니라, 일부 사례에서는 저가치 인적 자본을 우리가 배치한 금융 및 투자 자본으로 대체하는 것'이라고 밝혔다.

은행권이 인공지능(AI)을 실적 성장의 핵심 경로로 지목한 것은 이번이 처음이 아니다. 월가 6대 대형 은행은 지난 1분기 공동으로 인력을 감축했으나, CEO들이 인력 감축에 대한 AI의 직접적인 기여를 더 이상 숨기지 않으면서 전년 동기 대비 18% 증가한 470억 달러의 합산 순이익을 기록했다.

뱅크오브아메리카의 AI 비서 '에리카'는 연간 1만 1,000개의 풀타임 일자리에 해당하는 노동력을 절감하고 있으며, 전체 직원 21만 3,000명 중 약 90%가 내부 버전의 AI 도구를 사용하고 있다. 찰리 샤프 웰스파고 CEO는 AI가 인력 수준을 축소하지 않을 것이라고 주장하는 사람은 '정보가 부족하거나 부정직한 것'이라고 직설적으로 언급했다.

은행 이익의 지속적인 성장 이면에는 AI가 '반복적이고 일상적이며 노동 집약적인' 역할들을 체계적으로 제거하고 있는 현실이 자리 잡고 있다.

Bloomberg의 설문조사에 따르면 향후 3~5년 동안 글로벌 은행권에서 최대 20만 개의 일자리가 감축될 것으로 예상되며, 이에 따라 전체 은행원 중 절반 이상이 자신의 인적 가치 제안을 재평가해야 할 것으로 전망된다.

[스탠다드차타드, 지속 가능한 성장 계획 발표; 출처: 스탠다드차타드 그룹]

또한 스탠다드차타드는 성명을 통해 2026년 중기 재무 목표를 예정보다 1년 앞당겨 달성했다고 발표했으며, 유형자기자본이익률(RoTE) 목표를 2025년 12% 미만에서 2028년 15% 이상으로 상향 조정하고 2030년까지 약 18%로 추가 확대할 계획이라고 밝혔다.

AI의 정밀 타격 대상이 되는 첫 번째 기능 영역은 프로세스 실행 중심의 백오피스 지원 시스템이다.

스탠다드차타드의 감원 계획은 인사, 리스크, 컴플라이언스와 같이 이전까지 "안정적인" 미들·백오피스 고용군으로 간주되었던 백오피스 지원 부문을 직접 겨냥하고 있다.

향후 5년 동안 가장 큰 영향을 받을 그룹에는 운영 지원, 데이터 처리, 기초 고객 서비스 직무가 포함될 것이다. 이러한 직무의 공통점은 개인화된 의사 결정이나 고객 상호 작용을 제공하기보다 표준화된 지침에 따른 반복적인 과업을 수행한다는 점이다.

미국 노동통계국은 향후 10년 동안 은행 창구 직원의 고용이 약 13% 감소할 것으로 전망하는 한편, 대출 서비스 대행 및 품질 보증 관리자와 같은 미들·백엔드 직무는 대대적으로 대체되고 있다.

백오피스 직무의 축소와 대조적으로 고객 관계 접점 직무는 증가 추세에 있다. JPMorgan Chase의 데이터에 따르면 AI 도입 부서의 생산성은 약 6% 향상되었으며, 운영 직무는 4% 감소한 반면 고객 상호 작용 및 수익 창출 직무는 4% 성장했다. JPMorgan Chase ( JPM)의 제이미 다이먼 CEO는 이 과정을 인간이 더 이상 단순히 운영 업무를 수행하는 것이 아니라 고객이 신뢰하는 얼굴 역할을 수행하는 "대규모 재배치"라고 칭한다.

빌 윈터스 CEO의 표현에 따르면, "인적 자본을 금융 자본으로 대체하는 것"은 절감된 인건비를 AI 인프라 및 자동화 시스템에 재투자하는 것을 의미한다. JPMorgan Chase의 기술 지출 규모만 하더라도 2026년에는 전년 대비 20억 달러 증가한 198억 달러에 달할 전망이다.

단기 투자가 비용을 상승시켰으나, 시장은 '노동을 대체하는 자본'이라는 장기적 논리가 타당하다고 보고 있다. 즉, 더 스마트한 시스템, 더 적은 인력, 더 빠른 대응 시간, 그리고 더 높은 이익률이 그것이다.

월가에서는 또한 대규모 AI 인력 대체에 앞장선 주요 은행들이 수익 성장 면에서 경쟁사들보다 우수한 성과를 거두었다는 점에 주목했다. 월가 6대 은행의 1분기 수익은 전년 동기 대비 18% 증가한 반면, AI 관련 인력 감축을 대대적으로 단행하지 않은 지역 은행들은 대체로 훨씬 낮은 성장률을 기록했다.

브라이언 모이니한 Bank of America CEO는 "인력 재조정"을 핵심 운영 수단으로 꼽았으며, Citi는 지난 1월 인력 감축이 "기술에 기반한 효율성 향상"을 반영한 것이라고 밝혔다. 은행권의 AI 경쟁은 전반적인 운영 성과를 높이기 위해 "누가 더 빠르게 AI로 조직을 혁신할 수 있는가"의 구도로 전환되고 있다.

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