การเปลี่ยนแปลงทางประชากรในเอเชียกำลังส่งผลกระทบต่อระบบการเงิน

Investing.com - เอเชียกําลังก้าวเข้าสู่ช่วงเวลาแห่งการเปลี่ยนแปลงทางประชากรครั้งสําคัญ และคาดว่าจะส่งผลกระทบอย่างมีนัยสําคัญต่อระบบการเงิน

ตามรายงานของ UBS ประชากรในหลายพื้นที่ของภูมิภาคนี้จะถึงจุดสูงสุดภายใน 15 ปีข้างหน้า โดยผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าภายในปี 2050

"การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะนําไปสู่อัตราการพึ่งพาที่เพิ่มขึ้นและส่งผลกระทบอย่างมากต่อเศรษฐกิจและระบบธนาคารในเอเชีย" นักวิเคราะห์ของ UBS นําโดย Aakash Rawat กล่าวในบันทึกล่าสุด

แนวโน้มการเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุนี้กําลังปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการออม การให้กู้ยืม และการลงทุน UBS ระบุเมกะเทรนด์สําคัญสามประการ: "การลดลงของการออมของผู้บริโภค ตามด้วยการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์จากเงินฝากไปสู่การลงทุน และสุดท้ายคือการชะลอตัวของการเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภค"

ธนาคารเตือนว่าผลกระทบสะสมอาจรุนแรง หากการเติบโตของเงินฝากชะลอตัวเช่นเดียวกับประสบการณ์ในอดีตของญี่ปุ่น เอเชียอาจเผชิญกับการขาดแคลนการเติบโตของเงินฝากประมาณ 25 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2035 ซึ่งคิดเป็นประมาณ 40% ของฐานเงินฝากปัจจุบัน

ในด้านการให้สินเชื่อ ผลกระทบอาจรุนแรงยิ่งขึ้น โดยอาจมี "การสูญเสียการเติบโตของสินเชื่อ" ประมาณ 28 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งเทียบเท่ากับมากกว่าครึ่งหนึ่งของฐานสินเชื่อปัจจุบัน

"เมื่อทั้งกิจกรรมเงินฝากและการให้สินเชื่อชะลอตัว โดยการให้สินเชื่อประสบกับการชะลอตัวที่ชัดเจนกว่า คาดว่าส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารเหล่านี้จะเข้าสู่การลดลงในระยะยาว" นักวิเคราะห์กล่าวต่อ

เพื่อตอบสนองต่อสถานการณ์นี้ สถาบันการเงินหลายแห่งกําลังปรับเปลี่ยนไปสู่บริการที่อิงกับค่าธรรมเนียม เช่น การบริหารความมั่งคั่งและประกันภัย สิ่งนี้เห็นได้ชัดเจนในสิงคโปร์ ซึ่งธนาคารประสบความสําเร็จในการเติบโตของธุรกิจด้านความมั่งคั่ง

"เป็นสิ่งสําคัญที่ต้องเข้าใจว่าอัตราการเปลี่ยนแปลงทางประชากรเหล่านี้แตกต่างกันอย่างไรในแต่ละตลาด ตระหนักถึงความเป็นเอกลักษณ์ของแต่ละตลาด และประเมินว่าธนาคารและสถาบันการเงินในแต่ละตลาดมีความพร้อมอย่างไรในการรับมือกับความท้าทายเหล่านี้" รายงานระบุ

แรงกดดันทางประชากรจะไม่ส่งผลกระทบต่อทุกตลาดอย่างเท่าเทียมกัน UBS พบว่า อินโดนีเซีย อินเดีย ฟิลิปปินส์ และมาเลเซีย อยู่ในตําแหน่งที่ดีกว่าในการต้านทานแรงกดดัน ในขณะที่ธนาคารในไทยและเกาหลีใต้เผชิญกับความท้าทายที่รุนแรงกว่า

ในบรรดาธนาคารรายบุคคล DBS Group (OTC:DBSDY) Holdings Ltd (SGX:DBSM), HSBC Holdings PLC ADR (NYSE:HSBC), CIMB Group Holdings Bhd (KL:CIMB) และ Bank Mandiri Persero Tbk PT (JK:BMRI) ถูกมองว่าอยู่ในตําแหน่งที่ดีกว่าในการรับมือกับการเปลี่ยนแปลงนี้

ในสถานการณ์ที่มีการลดลงของส่วนต่างกําไร ความตึงเครียดทางประชากร และความจําเป็นในการลงทุนด้านเทคโนโลยีอย่างหนัก การควบรวมกิจการในภาคธนาคารมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นด้วย UBS คาดว่าสิ่งนี้จะเป็นไปตามเส้นทางที่เห็นในญี่ปุ่น ซึ่งจํานวนธนาคารลดลง 20% ในช่วงสองทศวรรษ

บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน