Bancos enfrentam pressão de grupos conservadores e de criptomoedas

A Casa Branca está se preparando para emitir uma ordem executiva abrangente com o objetivo de reprimir bancos acusados de discriminar organizações conservadoras e empresas de criptomoedas.

Um rascunho da ordem, revisado pelo The Wall Street Journal, revela que instituições financeiras podem enfrentar penalidades severas por negar serviços com base em afiliações políticas ou vínculos com a indústria de criptomoedas.

A diretiva exigiria que reguladores federais investigassem potenciais violações de leis importantes, incluindo a Lei de Igualdade de Oportunidades de Crédito, regulamentações antitruste e estatutos de proteção ao consumidor.

Os bancos que violarem as normas poderão estar sujeitos a multas, processos judiciais ou ser obrigados a firmar acordos juridicamente vinculativos para reformar suas práticas. Embora a ordem possa ser assinada no início desta semana, fontes afirmam que o cronograma permanece incerto em meio a deliberações internas da administração.

Se finalizada, a medida sinalizaria um passo significativo do governo alinhado a Trump para proteger o acesso bancário de grupos que, segundo ela, estão sendo injustamente excluídos — especialmente conservadores e entidades relacionadas a criptomoedas.

Bancos enfrentam pressão de grupos conservadores e de criptomoedas

Durante anos, muitas organizações conservadoras e empresas relacionadas a criptomoedas alegaram que os bancos fecharam suas contas ou negaram serviços financeiros por razões políticas ou ideológicas.

Alguns grupos afirmam ter sido sinalizados ou excluídos simplesmente por manterem crenças conservadoras. Outros, no setor de criptomoedas, alegam que os bancos os cortaram para evitar pressão regulatória, mesmo que nenhuma lei tenha sido violada.

Um caso de grande repercussão, indiretamente mencionado no rascunho da ordem, envolveu o Bank of America. O banco teria encerrado contas de um grupo cristão que operava em Uganda. A organização acusou o banco de persegui-los por motivos religiosos.

No entanto, o Bank of America respondeu que a decisão se baseou em políticas públicas, não em política. O banco afirmou que não atende pequenas empresas que operam fora dos EUA como prática padrão.

O projeto de decreto também critica os bancos por seu papel no compartilhamento de dados de clientes com as autoridades policiais durante a investigação do motim no Capitólio em 6 de janeiro. Alguns bancos sinalizaram voluntariamente transações ou atividades de clientes que acreditavam estarem vinculadas ao evento.

Os defensores da ordem executiva afirmam que isso estabelece um precedente perigoso, dent qual os bancos podem atuar como guardiões políticos. Enquanto isso, as empresas de criptomoedas enfrentam uma longa luta para acessar serviços bancários. Sob o governo Biden , diversas empresas reclamaram de terem sido excluídas do setor bancário tradicional devido ao que chamam de "proibição oculta" pelos reguladores.

Os bancos, por outro lado, argumentam que estão respondendo a riscos legítimos de conformidade, especialmente ao lidar com ativos digitais, que têm sido associados a fraudes e lavagem de dinheiro. Muitos citam as leis americanas de combate à lavagem de dinheiro e a falta de diretrizes claras como motivos para cautela.

Bancos agem para evitar repressão regulatória

Nos últimos meses, diversas instituições financeiras importantes atualizaram suas políticas internas para esclarecer que não discriminam com base em crença ou filiação política. Outras se reuniram com procuradores-gerais republicanos para reassegurá-los sobre seu compromisso com a justiça.

Um porta-voz do Bank of America disse que a instituição acolhe com satisfação os esforços da administração para trazer maior clareza às regras.

“Apresentamos propostas detalhadas e continuaremos a trabalhar com o governo e o Congresso para melhorar a estrutura regulatória”, disse ele.

O projeto de decreto também inclui novas instruções para agências federais. Exorta os reguladores bancários a eliminarem as políticas existentes que podem ter incentivado os bancos a considerar o "risco de reputação" ao decidir se trabalhariam com determinados clientes. Os bancos frequentemente usam o risco de reputação para evitar negócios com setores politicamente sensíveis ou de alto risco.

Essa prática tem sido controversa. Críticos argumentam que ela dá aos bancos poder demais para atuarem como juízes morais ou políticos. Reguladores sob o governo Trump já haviam dito que evitariam usar o risco de reputação como padrão.

Além disso, o projeto de decreto determina que a Administração de Pequenas Empresas (SBA) revise a forma como os bancos participantes tratam os solicitantes de empréstimos — especialmente quando esses bancos garantem empréstimos garantidos pela SBA. Isso pode afetar milhares de pequenas empresas que dependem de apoio federal.

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