RPT-EXPLAINER-¿Tiene Trump un caso contra JPMorgan por cerrar sus cuentas?

Por Tom Hals

26 ene (Reuters) - El presidente de Estados Unidos, Donald Trump (link), presentó el jueves una demanda de 5.000 millones de dólares (link) contra JPMorgan Chase y su consejero delegado, Jamie Dimon, por cerrar sus cuentas supuestamente por motivos políticos.

He aquí un vistazo a las reclamaciones de Trump y cómo podría desarrollarse el caso:

¿POR QUÉ DEMANDA TRUMP?

El mayor banco de Estados Unidos cerró las cuentas de varias empresas de Trump en abril de 2021 después de que hubieran sido clientes durante décadas, según la demanda de Trump. JPMorgan JPM.N notificó a Trump los cierres aproximadamente un mes después de que sus partidarios asaltaran el edificio del Capitolio de Estados Unidos el 6 de enero de 2021.

Trump dijo que la motivación del banco era política y que JPMorgan violó la ley de Florida que prohíbe las prácticas comerciales desleales y actuó de mala fe.

Trump también acusó a Dimon de ordenar una "lista negra" maliciosa para advertir a otros bancos sobre la conveniencia de hacer negocios con la Organización Trump, los miembros de la familia Trump y el propio Trump. Trump dijo que la publicación de esta lista negra equivalía a difamación comercial bajo la ley de Florida y dijo que sus negocios sufrieron considerables daños financieros y de reputación como resultado.

La demanda se produce después de que Dimon criticara las políticas de inmigración de Trump y la propuesta (link) de limitar los tipos de interés que los bancos cobran en las tarjetas de crédito.

JPMorgan negó haber actuado mal, dijo que la demanda no tenía fundamento y que cierra las cuentas que crean un riesgo legal o regulatorio para la compañía.

¿QUÉ TENDRÁ QUE DEMOSTRAR TRUMP PARA PREVALECER?

El caso se reducirá probablemente a si el equipo legal de Trump puede demostrar que el banco canceló las cuentas debido a sus puntos de vista políticos. Los términos de los acuerdos bancarios tienden a favorecer fuertemente a los bancos, que no necesitan dar una razón para cerrar una cuenta y los clientes a menudo no saben por qué se cancelan sus cuentas.

En este caso, Trump dijo que JPMorgan avisó del cierre de la cuenta con 60 días de antelación, pero no dio ninguna razón.

Los bancos deben vigilar a sus clientes por diversos riesgos potenciales, y un cliente al que se le cerrara una cuenta por una actividad prohibida, como el blanqueo de dinero, no tendría motivos para impugnarlo.

Sin embargo, algunas razones para cancelar una cuenta podrían considerarse una práctica comercial desleal o de mala fe, incluido el cierre de una cuenta debido a la religión o etnia de un cliente.

Los expertos jurídicos afirman que cancelar una cuenta por el punto de vista político del titular, algo que JPMorgan afirma no hacer, sería probablemente inadmisible.

Sin embargo, podría ser legal si las opiniones de un titular fueran tan extremas que socavaran la confianza en el banco. Trump podría argumentar que sus opiniones políticas eran mayoritarias, ya que acababa de acumular más de 70 millones de votos al perder las elecciones de noviembre de 2020.

¿QUÉ OCURRE CON LA DEMANDA POR DIFAMACIÓN COMERCIAL?

La demanda de difamación comercial de Trump se deriva de la alegación de una lista negra. Trump afirma que la lista negra de JPMorgan está reservada a clientes que han cometido delitos u otras acciones merecedoras del cierre de sus cuentas. Trump dijo que sus cuentas de negocios estaban en buen estado antes de ser añadido a la lista.

En febrero de 2024, casi tres años después de que se cerraran las cuentas, un juez del estado de Nueva York declaró a Trump y a sus empresas responsables de fraude civil, en un caso presentado por el fiscal general del estado. Más tarde, un tribunal de apelaciones del estado anuló la multa de 500 millones de dólares impuesta a Trump en (link) sin anular por completo la condena por fraude. Ambas partes recurrieron.

Los expertos jurídicos afirman que las demandas por difamación comercial suelen implicar que el demandado sea acusado de menospreciar el producto del demandante para obtener una ventaja competitiva, un aspecto que falta en las acusaciones de Trump. La demanda dependerá de la existencia de una lista negra y de si JPMorgan hizo declaraciones despectivas a otros bancos sobre Trump y sus negocios que eran falsas.

¿CÓMO SE DESARROLLARÁ PROBABLEMENTE EL CASO?

El caso se presentó ante el tribunal estatal de Florida en el condado de Miami-Dade. JPMorgan podría tratar de trasladar el caso a un tribunal federal, que es a menudo el lugar preferido para los acusados corporativos. A diferencia de los jueces de primera instancia de Florida, que suelen ser elegidos, los jueces federales son nombrados de por vida. Capital One COF.N está defendiendo un caso similar de empresas de Trump, que había trasladado a un tribunal federal.

Es probable que JPMorgan intente que se desestime rápidamente la demanda argumentando que las acusaciones son demasiado especulativas para sostener un caso. Si Trump logra superar esta etapa, se despeja el camino para tomar descubrimiento y exigir documentos y el acceso a los testigos dentro del banco.

¿CÓMO PODRÍA RESOLVERSE EL CASO?

Si JPMorgan, que está fuertemente regulado por el gobierno federal, no puede conseguir que se desestime el caso, se verá presionado para llegar a un acuerdo antes de un juicio.

Trump reclama 5.000 millones de dólares, pero la indemnización por daños y perjuicios dependería del trastorno causado a los negocios de Trump por el cambio a otra institución financiera. El presidente ha dicho que los cierres de cuentas le obligaron (link) a ir a "bancos pequeños por todas partes"

Trump ha demandado a varios negocios de medios de comunicación a título personal desde que regresó a la Casa Blanca y dos de esos casos se resolvieron rápidamente (link), mientras queotros siguen en litigio.