Aumenta el escrutinio federal y estatal sobre los cajeros automáticos de criptomonedas tras pérdidas de 333 millones de dólares por estafas

Los estadounidenses han perdido hasta ahora más de 333 millones de dólares en estafas con cajeros automáticos de criptomonedas, y el FBI afirma que 240 millones de dólares de esa cantidad desaparecieron solo en los primeros seis meses de 2025, lo que duplica lo que la gente perdió en el primer semestre de 2024.

El detective de la policía de Spokane, Tim Schwering, se ha ocupado de esto desde 2023. "Empezaron a llegarme casos de personas que eran estafadas por máquinas de criptomonedas", dijo Tim.

El dinero siempre desaparecía en minutos y, supuestamente, terminaba en China, Rusia, Nigeria o algún otro país donde nadie podía recuperarlo. "No se podía contactar a nadie ni recuperar el dinero", dijo. Vio cómo desaparecían todos los ahorros de la gente.

Las estafas golpean fuerte a las comunidades locales, y los adultos mayores son el blanco principal

Tim dijo que un hombre perdió $900,000 usando un cajero automático de criptomonedas en la misma calle. Al menos otros dos lo perdieron todo y luego se quitaron la vida. La mayoría eran personas mayores, se sentían solos o asustados.

Los estafadores se hacían pasar por amantes, agentes del gobierno o incluso funcionarios del IRS. Decían que alguien estaba en apuros. Luego decían que la única salida era depositar dinero (40.000 dólares, quizás más) en un cajero automático de criptomonedas . Eso era todo.

Cuando Tim vio lo mal que se estaba poniendo la situación, empezó a visitar residencias de ancianos y centros comunitarios locales. Explicaba cómo funcionan estas estafas e intentaba evitar que la gente cayera en ellas. "Mi trabajo es proteger a la gente, y es muy frustrante", dijo. Los estafadores siempre estaban lejos. "Así que, al menos, podríamos cambiar la política", añadió.

El concejal de Spokane, Paul Dillon, retomó el tema a partir de ahí. Primero intentó una prohibición estatal. No prosperó. "Queríamos ver qué podíamos hacer a nivel local", dijo Paul. Impulsó una prohibición en toda la ciudad. "Las historias convincentes nos motivaron a actuar", dijo. El consejo ni siquiera discutió. La aprobaron por unanimidad. La norma entró en vigor en junio, y los comercios tuvieron un poco de tiempo para deshacerse de las máquinas.

Las prohibiciones de cajeros automáticos de criptomonedas se extienden más allá de Spokane a medida que se propaga el fraude

Spokane no fue el primero. Stillwater, Minnesota, ya había aprobado una ley similar. Paul dijo: «No hemos recibido ninguna queja sobre la eliminación». Ahora quiere que el estado lo intente de nuevo en la próxima sesión, antes de que las máquinas empiecen a aparecer en pueblos cercanos.

Tim dice que una prohibición federal sería mejor, pero Paul no cree que eso suceda pronto con las políticas actuales sobre criptomonedas deldent Trump. Spokane está demasiado cerca de Idaho, a solo 20 minutos en coche.

Mientras los estados no actúen juntos, los estafadores podrán cruzar las fronteras. Mientras tanto, otros lugares como Arizona, Arkansas, Vermont y St. Paul están considerando prohibiciones o normas más estrictas. Y sí, un informe confirmó que los cajeros automáticos de criptomonedas siguen apareciendo en las tiendas Circle K de todo Estados Unidos.

Algunos usuarios de criptomonedas no están contentos. Alex Davis, director de Mavryk, una empresa de blockchain, afirma que eliminar las máquinas no detendrá el fraude. "Eliminarlas puede reducir ciertos vectores de fraude, pero también elimina una de las últimas herramientas de acceso público para la privacidad financiera y la conversión casha criptomonedas", afirmó.

Alex añadió que los cajeros automáticos de criptomonedas siguen existiendo porque los bancos tradicionales no son accesibles para todos. Mucha gente todavía usa cash o no tiene acceso a ningún banco. Claro que las comisiones por transacción son altísimas, del 10 % o más, pero ese es el precio que pagan por un acceso rápido y privado, dijo Alex.

Jared Strasser, quien colabora en la gestión de The Crypto Company, comentó que estas máquinas ahora atienden principalmente a un grupo pequeño. Comentó que antes eran una de las pocas formas de acceder a las criptomonedas. Eso ha cambiado, pero algunas personas aún las necesitan.

"Eso no elimina el caso de uso para otros", dijo Jared, "pero explica por qué estas máquinas sirven a un público más restringido y transaccional". También son perfectas para los estafadores, porque el dinero se mueve rápido y no se puede deshacer.

Los abogados afirman que los cajeros automáticos de criptomonedas en Estados Unidos son un problema bancario mayor

Lev Breydo, profesor de derecho en William & Mary, cree que las máquinas apuntan a un caos más profundo. «Las BTM reflejan la intersección de personas excluidas de la mecánica del sistema financiero», afirmó Lev. Y no se equivoca.

Las personas que no confían en los bancos o no pueden usarlos recurren a las criptomonedas. Estados Unidos es uno de los pocos países que permite el funcionamiento legal de los cajeros automáticos de criptomonedas. El 80 % de todos los cajeros automáticos de criptomonedas del planeta están en Estados Unidos. Esto no se debe a la innovación, sino a que el sistema está roto.

Lev dijo que Estados Unidos permitió que estas máquinas se conectaran a prestamistas de día de pago, casas de cambio decashy transmisores de dinero. Nunca se integraron realmente a la banca, simplemente se agregaron a lo que ya existía, por eso están en todas partes.

Jared dijo que todos los cajeros automáticos bitcoin en EE. UU. deben cumplir con las normas KYC y AML, verificando quién los usa y denunciando cualquier irregularidad bajo la Ley de Secreto Bancario. Pero, por supuesto, los estafadores siguen encontrando la manera de entrar.

De vuelta en Spokane, Tim no ha terminado. Sigue buscando cajeros automáticos de criptomonedas en negocios locales. Si encuentra uno, les pone una multa. Dijo que algunas víctimas aún se niegan a creer que sea una estafa.

Una mujer seguía enviándole dinero a un hombre que creía que la amaba, incluso después de que su familia le rogara que dejara de hacerlo. Tim tracel envío hasta Nigeria. Un año después, ella le había enviado 250.000 dólares. «Hay gente que sigue malgastando el dinero», dijo.

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