Las mejores plataformas de préstamos de criptomonedas en 2026: un ranking de las mejores opciones CeFi y DeFi

La propuesta para las plataformas de préstamos de criptomonedas es simple: ofrece tu Bitcoin o Ethereum , pide prestado cashy arriesgá tu dinero para obtener un posible beneficio, liberando liquidez sin generar un evento imponible. 

Sin embargo, las cosas han cambiado mucho en los últimos años. Tras el colapso de varias plataformas de préstamos de criptomonedas, como Celsius, BlockFi y Voyager, en 2022, confiar ciegamente en ellas ya no es suficiente. Las plataformas supervivientes compiten ahora en un terreno de juego diferente, donde los inversores exigen transparencia. Las plataformas deben proteger los fondos de los usuarios y superar auditorías de terceros como requisito básico. Para los inversores estadounidenses, la situación se ha vuelto aún más complicada. Muchos protocolos DeFi bloquean el acceso a Estados Unidos, y los requisitos de licencia estatales añaden complejidad. 

La guía cubre las 8 principales plataformas de préstamos de criptomonedas a considerar en 2026. Separamos las opciones CeFi y DeFi , ya que son un diferenciador fundamental tanto en rendimiento como en experiencia. 

Comparación rápida: Principales plataformas de préstamos de criptomonedas

¿Qué son los préstamos de criptomonedas y cómo funcionan?

Cómo funcionan los préstamos respaldados por criptomonedas

Un préstamo criptográfico funciona como cualquier préstamo garantizado: usted promete su garantía, recibe fondos y recupera su garantía cuando paga el capital más los intereses. 

• Colateralización : Depositas tu criptomoneda. Supongamos que 1 BTC valía $100,000 en ese momento, y el prestamista asigna una relación préstamo-valor (LTV). Si es del 50%, puedes pedir prestado hasta $50,000.
• Monitoreo : El préstamo se mantiene activo mientras la garantía mantenga un valor suficiente. Si Bitcoin baja y su LTV supera el umbral de liquidación establecido por la plataforma, se vende parte o la totalidad de su garantía para cubrir la deuda.
• Reembolso : Pague el capital junto con los intereses acumulados para desbloquear su garantía.

Préstamos CeFi vs. DeFi : Diferencias clave

La principal diferencia entre los préstamos CeFi y DeFi está en la custodia. 

CeFi : Les entregas tus activos y ellos los gestionan por ti. Te expones al riesgo de contraparte. Si la plataforma falla, tu garantía podría acabar en la masa de la quiebra. Sin embargo, no todo es malo. Ofrecen una amplia gama de servicios que facilitan las cosas, como acceso a fiat, atención al cliente y declaración de impuestos simplificada. Las DeFi también suelen ser entidades registradas, y tienes vías de contacto en caso de una disputa legal.

DeFi : Con DeFi , se trabaja con trac . Conectas tu billetera, interactúas con ellos trac mantienes el control de tus activos. La ventaja es que el código es totalmente transparente y nadie puede cambiar las reglas. Cada aspecto, incluyendo la garantía y los intereses, está defi por contratos inteligentes trac La desventaja es que los contratos inteligentes trac tener errores que agotan los fondos de liquidez, y las liquidaciones se producen rápidamente sin llamadas de margen que te avisen.

¿Por qué pedir prestado con criptomonedas como garantía, en lugar de simplemente venderlas?

Hay dos razones principales por las que las personas piden préstamos, en lugar de simplemente vender sus activos: 

• Eficiencia fiscal: Vender criptomonedas está sujeto a impuestos en la mayoría de los países, y puede llegar al 50%. Imagina perder $50,000 al vender Bitcoin por $100,000. En cambio, puedes pedir prestado contra el mismo Bitcoin y devolverlo cuando tengas fondos disponibles. Pedir prestado contra criptomonedas no está sujeto a impuestos.

• Mantener la exposición: Si cree que Bitcoin va a subir de valor antes del vencimiento de su préstamo, pedir prestado es la mejor opción. Imagine que quiere invertir en Bitcoin y Ethereum al mismo tiempo y cree que ambos subirán de valor. Puede pedir prestado contra su Bitcoin , comprar Ethereum y esperar a que su valor suba. Una vez listo, puede asegurar las ganancias con Ethereum , devolver el préstamo y desbloquear su Bitcoin , cuyo valor también ha subido.

Cómo evaluamos estas plataformas

Después de múltiples ataques y pérdidas en 2022, las plataformas de préstamos de criptomonedas no se basan únicamente en ganancias. 

• Seguridad y solvencia: ¿La plataforma publica comprobantes de reservas y se auditan periódicamente los contratos inteligentes? ¿Están asegurados los fondos bajo custodia trac
• Cumplimiento normativo: ¿Dónde está registrada la plataforma y cumple con las normas? Esto es especialmente importante para DeFi .
• Modelos económicos: Analizamos las tasas de interés de los préstamos y de la oferta. Un diferencial más estrecho implica un mercado más eficiente y mejores tasas tanto para prestatarios como para prestamistas.
• Accesibilidad en EE. UU.: Muchas plataformas de préstamos de criptomonedas ahora bloquean las direcciones IP de EE. UU. Las que están disponibles en EE. UU. obtuvieron puntos adicionales gracias a su accesibilidad.

Las mejores plataformas de préstamos de criptomonedas CeFi (con custodia)

Las plataformas CeFi ofrecen una experiencia de usuario fluida, similar a la de cualquier aplicación fintech moderna. Ofrece atención al cliente real, integración con monedas fiduciarias e interfaces de usuario intuitivas. 

1. Nexo : La mejor plataforma de préstamos de criptomonedas con custodia

Tras una breve pausa, Nexo regresó al mercado estadounidense en abril de 2025. Es una de las pocas plataformas que ofrece una línea de crédito respaldada por criptomonedas, en lugar de préstamos a plazo fijo. Puedes pedir prestado al instante contra tu cartera y pagar solo intereses por el cash que retiras. Nexo admite más de 100 criptomonedas diferentes como garantía. 

Tasas de interés y LTV

Las tarifas de Nexo dependen de su sistema de niveles de fidelidad, que se basa en la cantidad de tokens NEXO que tengas. 

• El nivel Platino ofrece tasas tan bajas como 2,9 % APR y LTV por debajo del 20 %. 
• El nivel estándar obtiene tasas de hasta el 18,9%

El LTV también depende de su garantía. Varía entre el 15 % para el token NEXO, el 50 % para BTC/ETC y hasta el 90 % para las stablecoins. 

Seguridad y cumplimiento

Nexo utiliza la certificación de reservas en tiempo real de Moore Johannesburg. Se verifica 24/7 que el valor de los activos supere el de los pasivos. La custodia se gestiona a través de dos empresas externas (Ledger Vault y Fireblocks) con una amplia cobertura de seguro. 

Nuestro veredicto

Nexo es perfecto para quienes buscan una línea de crédito flexible en lugar de un préstamo fijo y no les importa tener tokens NEXO para obtener mejores tasas. Sin embargo, debes considerar si realmente vale la pena tener tokens NEXO en tu situación. 

2. Ledn : la mejor opción para préstamos Bitcoin

Ledn se ha convertido en una potencia en préstamos de criptomonedas y procesó más de mil millones de dólares en préstamos en los primeros tres trimestres de 2025. Ha reducido su enfoque y ofrece préstamos únicamente para Bitcoin y USDC. Una característica importante de Ledn son los "Préstamos Custodiados". Mantiene tus criptomonedas con custodios calificados y no puede prestarlas a otras personas para obtener ingresos adicionales. Si Ledn quiebra, tu garantía estará a salvo de los acreedores. 

Tasas de interés y LTV

• Préstamo estándar: 12,4 % TAE (10,4 % de interés 2 % de comisión administrativa)
• Préstamo en custodia: 13-14% porque Ledn no puede generar cash adicional mediante la rehipoteca

El LTV máximo es del 50%.

Seguridad y cumplimiento

Ledn realiza informes semestrales de prueba de reserva con una identificación cifrada única para que pueda verificar que su saldo específico esté incluido en el informe. 

Nuestro veredicto

Es ideal para usuarios Bitcoin que buscan garantías absolutas. Aunque las tasas de interés son algo altas, estás pagando por una auténtica tranquilidad. 

3. Préstamos Binance : Las mejores tarifas entre los exchanges

Si estás fuera de EE. UU., Binance Global ofrece gran liquidez y tasas competitivas para préstamos de criptomonedas. Es una opción sólida si ya eres usuario Binance o si no quieres transferir tu liquidez a una plataforma de préstamos especializada. 

Tasas de interés y LTV

Variable según el activo y el plazo del préstamo. También cambia constantemente. Generalmente, es competitivo con el mercado en general. 

Seguridad y cumplimiento

Binance ha estado sujeto a un importante escrutinio regulatorio a lo largo de los años, pero también ha mantenido importantes fondos de seguro. El exchange también ha pasado por varios ciclos, saliendo siempre indemne. Binance. EE. UU. no ofrece préstamos de criptomonedas y su plataforma es solo para trading. Losdentde EE. UU. no pueden acceder legalmente a la plataforma global de préstamos. 

Nuestro veredicto

Los préstamos Binance son ideales para los operadores internacionales que ya utilizan la plataforma. Sin embargo, no son relevantes para los estadounidenses. 

4. CoinRabbit : ideal para préstamos con TVL elevado

CoinRabbit es una plataforma centralizada que ofrece préstamos de criptomonedas sin KYC. Solo tienes que enviar la garantía a una dirección generada y recibir monedas estables en minutos. El LTV (valor de préstamo) llega hasta el 90%, un valor competitivo para los estándares de la industria. 

Tasas de interés y LTV

14-17% APR que refleja el perfil de riesgo de la plataforma y hasta 90% LTV. 

Seguridad y cumplimiento

Coincheck cuenta con un proceso de seguridad de cuatro pasos: monitoreo continuo que verifica cada hash de la cadena de bloques, vuelve a verificarmatictodos los saldos, realiza verificaciones de integridad económica y, finalmente, valida y firma los datos, a la vez que activa alertas sobre discrepancias. Sin embargo, acceder a CoinRabbit desde EE. UU. infringe sus términos. 

Nuestro veredicto

Coinrabbit ofrece la comodidad de una plataforma de préstamos centralizada y, al mismo tiempo, no requiere KYC como las plataformas DeFi . Si bien las tasas de interés son algo altas, ofrece lo mejor de ambos mundos. 

Las mejores plataformas de préstamos de criptomonedas DeFi (sin custodia)

Las plataformas de préstamos DeFi funcionan contracinteligentes en la blockchain. Las reglas son las reglas y funcionan a la perfección. Sin embargo, no hay atención al cliente con la que hablar ni discusiones sobre llamadas de margen. 

1. Aave v3 : el mejor protocolo de préstamos DeFi

Aave es la empresa líder en préstamos DeFi en cuanto al valor total bloqueado. La última versión, Aave V3, incorpora algunas novedades. El modo de eficiencia (e-Mode) permite alcanzar una relación LTV del 97 % al utilizar activos correlacionados como garantía. Es como pedir prestadas monedas estables (USDC) a cambio de DAI. Otra característica es el modo de aislamiento, que limita la exposición a activos recién incorporados con mayor riesgo. 

Tasas actuales (préstamos/préstamos)

Las tasas cambian constantemente y se basan en el uso del crédito disponible. A finales de 2025, la situación es la siguiente: 

• El préstamo de USDC se realiza a poco más del 5,5 % TAE, y el de ETH al 1,7 % TAE
• El suministro de USDC le proporciona un rendimiento del 3,5-4 %

Seguridad y auditorías

Aave se rige por los titulares de tokens AAVE a través de Aave DAO. Lostracinteligentes Aave existen desde hace tiempo y, como una de lastracde préstamos más populares, han sido revisados por numerosas empresas, como Sigma Prime, OpenZeppelin y otras. También cuenta con un modelo de seguro a nivel de protocolo para cubrir cualquier déficit. 

Nuestro veredicto

Necesitas ser un usuario experimentado DeFi para sentirte cómodo administrando tu propia billetera y sorteando las restricciones de la interfaz. Sin embargo, Aave cuenta con la mayor liquidez y un código probado en combate. Debería ser el punto de partida para la mayoría de quienes buscan préstamos DeFi . 

2. Compound V3 : Ideal para liquidez de grado institucional

La versión más reciente de Compound, también llamada "Comet", simplificó toda la arquitectura del protocolo. En lugar de distribuir el riesgo entre diferentes activos, cada mercado es una unidad independiente. Se puede depositar una garantía en un activo y, por lo general, pedir prestado USDC. Sin embargo, si se tienen préstamos sobre varios activos y uno de ellos resulta incobrable, solo se liquidarán los activos de ese mercado. No se drenará la liquidez de los demás. 

Tasas actuales (préstamos/préstamos)

Las tarifas son un poco más bajas que Aave y generalmente menos volátiles:

• El préstamo de USDC se realiza a una tasa anual del 4-5%

Seguridad y auditorías

Compound ha estado operativo durante muchos años sin vulnerabilidades importantes. Además, se somete a múltiples auditorías cada año. Fue el primer protocolo pionero en implementar el modelo de fondo de liquidez, que ahora es un estándar en la industria. 

Nuestro veredicto

Compound es para usuarios conservadores DeFi que buscan algo simple y directo. Tiene menos funciones que Aave, pero es más fácil de usar. Es una buena opción para préstamos rápidos. 

3. MakerDAO / Protocolo Spark : la mejor opción para pedir prestadas monedas estables

El protocolo Sky es esencialmente una evolución de MakerDAO, y Spark es la interfaz de usuario. Lo que hace único a MakerDAO es que no se toman préstamos de un fondo común. En su lugar, se pueden acuñar nuevos USDS (anteriormente conocidos como DAI) con garantía. Como la liquidez no proviene de otros usuarios, se pueden obtener tasas más competitivas. 

Tasas actuales (préstamos/préstamos)

• El préstamo de USDS se encuentra actualmente en 5,3% (establecido por votación de gobernanza)
• Si deposita USDC, puede obtener un retorno del 4,25%

Seguridad y auditorías

MakerDAO existe desde 2017, lo que representa un buen tracen el sector DeFi . Ha sobrevivido a múltiples correcciones del mercado sin problemas. Sin embargo, su interfaz web bloquea todas las direcciones IP de EE. UU. y también los puntos finales VPN conocidos. 

Nuestro veredicto

Es ideal para usuarios que desean obtener préstamos de monedas estables a tasas competitivas, con monedas estables como garantía. Spark es un excelente protocolo y ha sido líder del mercado en innovación en el sector DeFi . 

4. Morpho : la mejor opción para optimizar el rendimiento

Morpho es una plataforma de emparejamiento entre pares (P2P) basada en Aave y Compoind. Al prestar o pedir prestado a través de Morpho, intenta emparejarte con otro usuario. De esta forma, ambos sitios obtienen mejores tasas, ya que se trata de una transacción directa. Si no logras emparejarte con nadie, recurres a los fondos de liquidez subyacentes de Aave y Compound. Esto resulta en diferenciales más ajustados entre el coste del préstamo y los ingresos por préstamos. 

Tasas actuales (préstamos/préstamos)

Actualmente, puedes pedir prestado a un interés de aproximadamente el 4,6 % con Morpho, en comparación con el 5,5 % en los fondos tradicionales Aave . 

Seguridad y auditorías

Morpho tiene una larga lista de auditorías verificadas por empresas de renombre e incluso está asociado con grandes actores como Coinbase. 

Nuestro veredicto

Una de las fortalezas de Morpho es su disponibilidad en EE. UU. Es la mejor plataforma de préstamos para que los inversores minoristas estadounidenses accedan a las tasas DeFi . Coinbase se ha asociado con Morpho para impulsar su producto de préstamos respaldado por criptomonedas. Coinbase es una de las plataformas más fáciles de usar, sin las complejidades de otras plataformas DeFi . 

¿Puede obtener un préstamo de criptomonedas sin garantía?

La respuesta corta es no. Al menos para los inversores minoristas. Pero hay un par de cosas que explorar con las garantías DeFi : 

Préstamos flash: no para uso diario

Técnicamente, puedes pedir prestado cash ilimitado sin tener que aportar garantías. Se llaman préstamos flash y están disponibles en Aave y Uniswap. Sin embargo, hay una trampa: los fondos deben pedirse prestados y devolverse en la misma transacción de blockchain. Es una herramienta útil para desarrolladores y bots de arbitraje, pero no es algo que los inversores minoristas puedan aprovechar. 

Préstamos con garantía insuficiente: solo disponibles para grandes consumidores

Plataformas como Goldfinch y Maple Finance ofrecen préstamos con poca garantía. Sin embargo, solo están disponibles para inversores institucionales con amplios recursos y que han superado rigurosas comprobaciones fuera de la cadena. 

¿Qué debe esperar de las tasas de préstamos de criptomonedas en 2026?

En 2025, hemos visto cómo las tasas de los préstamos de criptomonedas se estabilizaban en rangos más claros y predecibles. Al mismo tiempo, contamos con una amplia gama de plataformas para elegir. 

Para 2026, esperamos que esto mejore a medida que ingrese más liquidez al mercado. Los diferenciales de tasas de interés y de endeudamiento se reducirán, lo que representará una ventaja para el mercado. 2025 también fue un año clave para las colaboraciones y la innovación. Nos entusiasma ver cómo algunas de las principales plataformas DeFi evolucionarán y nos ofrecerán nuevas funciones. 

¿Qué impulsa las tasas de interés?

• Tipo de plataforma : Las plataformas CeFi tienen tasas más altas, ya que se pagan los costos operativos por mantener los activos. DeFi , por otro lado, son muy eficientes.
• Volatilidad de los activos : Los activos volátiles tienen tasas de interés más altas para compensar sus riesgos. La garantía de las stablecoins ofrece un mejor LTV en comparación.
• Utilización : Cuando el uso es alto, las tasas de interés se disparan. Siguen el mercado.

Riesgos que debe tener en cuenta al prestar criptomonedas

Plataformas CeFi: el riesgo de una quiebra de las criptomonedas

Celsius, BlockFi y Voyager eran plataformas de préstamos CeFi que dejaron de operar en 2022, lo que provocó la pérdida de fondos de sus usuarios. Incluso las plataformas de préstamos líderes pueden quebrar. Por eso los préstamos custodiados de Ledn son especiales. Permiten legalmente mantener las garantías separadas del balance general de la empresa. 

Riesgotracinteligente

Si hay un error o una vulnerabilidad en eltracinteligente, existe un riesgo real de que un atacante agote todo el pool. Se recomienda usar protocolos con larga trayectoria y cuyo código haya sido auditado en múltiples ocasiones. 

Riesgo de liquidación

Cuando los mercados se ponen feos, corre el riesgo de liquidación. Luego se producen las caídas repentinas. Una caída temporal del precio puede provocar la liquidación de su garantía, sin vuelta atrás. El mercado es rápido e implacable. Por eso es importante tener un LTV conservador y monitorear su préstamo para poder aumentar su garantía si es necesario. 

Incertidumbre regulatoria

Las criptomonedas son aún muy nuevas, y algunos países apenas han empezado a regular las plataformas de intercambio. Aún queda un largo camino por recorrer para que los reguladores se pongan al día. Cada vez es más difícil adaptarse a las nuevas leyes fiscales y las complejas normas de cumplimiento. 

¿Cómo elegir la plataforma de préstamos de criptomonedas adecuada?

1. 1. Defi tu objetivo: ¿Buscas pedir prestado o prestar y obtener algún rendimiento? Dependiendo de tu propósito, podrías optar por una u otra plataforma.
   2. ¿Prefieres tener tus propias claves o confiar en un custodio? Una DeFi es para quienes desean tener el control de sus criptomonedas. Y las plataformas CeFi son para quienes buscan comodidad.
   3. Confirme que la plataforma sea legalmente accesible : Muchos países bloquean DeFi por razones regulatorias. En EE. UU., también existen restricciones a nivel estatal.
   4. Compara tasas y consulta el LTV: Si una plataforma ofrece un 2,9%, pero solo un 20% de LTV, estás asegurando una liquidez considerable para un préstamo pequeño. No hay problema si te cubre. Pero si buscas un LTV mayor, tendrás que explorar más opciones.
   5. Verificar las prácticas de seguridad: Para las plataformas CeFi, la prueba de reservas, el seguro y trac son esenciales. De igual manera, en el caso de DeFi , es necesario evaluar exhaustivamente sus auditorías recientes y la seguridad de sus protocolos.

El veredicto final: ¿Qué plataforma de préstamos de criptomonedas funcionará mejor para usted?

No existe una plataforma que se adapte a todos. Debes elegir la mejor plataforma según tus necesidades. 

Si busca préstamos Bitcoin , Ledn es probablemente la mejor opción. Su préstamo bajo custodia le permite no preocuparse por el riesgo de contraparte. Para los inversores minoristas estadounidenses que buscan tasas DeFi , Morpho a través de Coinbase es la mejor opción. Si busca lo mejor de todo, Nexo es una buena opción. Ofrece un crédito revolvente con tasas competitivas. De igual forma, Aave V3 es una opción DeFi sólida con gran liquidez y numerosas funciones. 

Todo el mercado se vio trastocado por una serie de reveses en 2022. Aún sentimos sus ripple . Tu trabajo como prestatario es investigar, revisar las auditorías y asegurarte de que no te defrauden.