La ofensiva rusa contra los retiros cash genera temores entre los comerciantes de criptomonedas

La nueva ley que permite a los bancos rusos limitar los retiros de cajeros automáticos a voluntad afectará seriamente el comercio de criptomonedas, predicen los expertos en el campo.

Es probable que las pequeñas oficinas de cambio y las plataformas peer to peer sean las más afectadas a medida que Rusia da otro paso hacia la prohibición total de la circulación de criptomonedas.

Rusia ataca a los estafadores y ataca a los comerciantes de criptomonedas

La nueva legislación rusa, supuestamente diseñada para combatir el fraude financiero, entró en vigor el 1 de septiembre de 2025. Autoriza a los bancos a limitar los retiros diarios cash en cajeros automáticos a 50.000 rublos (600 dólares) durante 48 horas, en caso de transacciones sospechosas.

El Banco Central de Rusia (BCR) ha compilado una lista de señales reveladoras que las entidades crediticias pueden consultar para determinar si una transferencia debe marcarse como tal. Según un informe del portal de noticias económicas RBC, estas incluyen:

• Comportamiento inusual, como retirar una cantidad atípica de dinero de un cajero automático nuevo o a una hora inusual.
• Aumento repentino de la actividad telefónica, como un incremento en la cantidad de mensajes recibidos de nuevos números;
• Cambiar el número de teléfono utilizado para autorizar transacciones bancarias en línea o las características del dispositivo móvil;
• Retiro de dinero dentro de las 24 horas siguientes al registro de un préstamo o crédito, o un aumento del límite personal de retiros cash ;
• Transferencias entre diferentes cuentas del mismo titular, cuando superen los 200.000 rublos.

Si bien los patrocinadores afirman que sus enmiendas apuntan a los estafadores, en realidad, los comerciantes de criptomonedas también se verán afectados, dicen los observadores de la industria.

Como mínimo, las nuevas reglas forzarán un cambio en la forma en que operan los servicios de intercambio de criptomonedas e influirán negativamente en los intercambios entre pares (P2P) en particular.

Cambiando el modus operandi del mercado de criptomonedas ruso

Las medidas limitarán las capacidades de los intercambiadores de criptomonedas que actualmente trabajan principalmente con cash, según uno de los expertos legales entrevistados por RBC.

defitendrán que ajustar sus esquemas operativos, dijo Denis Polyakov, jefe de la práctica de economía digital en el bufete de abogados GMT Legal.

Con las restricciones a los cajeros automáticos, las cajas cash de los bancos siguen siendo la única opción para retirar grandes cantidades de dinero fiduciario, pero el analista duda que las plataformas de intercambio de criptomonedas las utilicen. También prevé un aumento en el tiempo necesario para completar cada operación.

Las personas que realicen transacciones en nombre de dichas empresas se enfrentarán a muchos problemas, enfatizó Polyakov.

Al mismo tiempo, las personas que comercian exclusivamente a través de sus propias cuentas o, por ejemplo, los autónomos que reciben una remuneración en criptomonedas, no deberían preocuparse tanto, siempre que utilicen una sola cuenta para las transacciones relacionadas con criptomonedas.

Los rusos se preparan para una prohibición total de las criptomonedas

Sin embargo, según el fundador de la agencia legal Cartesius, Ignat Likhunov, las restricciones cash no son el problema principal. Destacó la modificación del artículo 187 del Código Penal ruso, sobre la "Circulación ilegal de instrumentos de pago", que ahora tipifica como ilegal cualquier uso de la tarjeta bancaria de otra persona.

El abogado señaló que la policía rusa ya ha comenzado a interrogar a personas involucradas, de una forma u otra, en el procesamiento de dinero negro. Y no se trata solo de mulas de dinero, sino también de comerciantes de criptomonedas.

Likhunov también señaló que el mercado de criptomonedas ruso en general está tratando de adaptarse a los cambios, lo que resultará en mayores costos y tarifas, pero enfatizó que este no es el caso del segmento p2p.

Rusia ha estado reforzando las restricciones sobre los flujos de criptomonedas mediante una serie de proyectos de ley. Las actividades consideradas ilegales por el Estado pueden resultar en el bloqueo de cuentas bancarias.

Una forma en que los comerciantes de criptomonedas pueden minimizar este riesgo es usar tarjetas que tengan un historial de actividades naturales, sugirió Likhunov, transfiriendo dinero con personas que conocen bien.

El experto legal anticipa que en los próximos meses se impondrán más restricciones o incluso una prohibición total de la circulación de criptomonedas.

Los medios rusos revelaron la semana pasada que el CBR ya está preparando requisitos más estrictos para los bancos que procesan transacciones relacionadas con criptomonedas.

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