Los ahorradores británicos se ven presionados porque la inflación supera la caída de los tipos bancarios

Los ahorristas se enfrentan a la perspectiva de que su dinero se vea erosionado por la inflación por primera vez en casi dos años después de que los bancos del Reino Unido recortaran las tasas de interés tras la reducción de la tasa base del Banco de Inglaterra (BoE) de la semana pasada.

Según el sitio web de datos financieros Moneyfacts, más de 20 proveedores de ahorro, entre ellos NatWest, Chase y Santander, han reducido las tasas de interés para sus clientes. El 7 de agosto, el Banco de Inglaterra redujo la tasa de interés base en 0,25 puntos porcentuales, hasta el 4%, una medida que las entidades crediticias han comenzado a trasladar a los ahorradores.

La inflación amenaza con erosionar el valor real de los ahorros de los consumidores

Estos recortes implican que algunos clientes podrían ver disminuido el valor real de sus ahorros. La inflación aumentó inesperadamente en junio, alcanzando un máximo de 18 meses del 3,6 %, y el Banco de Inglaterra prevé que podría alcanzar un máximo del 4 % en septiembre.

“Si la inflación alcanza el 4%, como se prevé, muchos ahorradores no la superarán con una tasa variable”, afirmó Rachel Springall, de Moneyfacts. “Esto demuestra que el ahorro a plazo real corre el riesgo de verse erosionado”.

Los datos de Moneyfacts muestran que la última vez que las tasas de ahorro promedio cayeron por debajo de la inflación del IPC fue en octubre de 2023. Los datos abarcan los intereses pagados por cuentas de fácil acceso, cuentas con preaviso , cuentas ISA en cash Los bancos actuaron con rapidez para reducir las tasas , en contraste con el ritmo más lento observado al subirlas. En 2023, el entonces ministro de Hacienda, Jeremy Hunt, criticó a los bancos por "tardar demasiado" en trasladar las subidas de las tasas de interés a los ahorradores.

A pesar de la caída de 0,25 puntos porcentuales en las tasas base, algunos bancos redujeron las tasas para los titulares de cuentas a más del doble. Entre el 7 y el 12 de agosto, Atom Bank redujo la tasa de la cuenta Instant Saver Reward del 4,51 % al 3,93 %, lo que representa una caída de 0,58 puntos porcentuales. 

OakNorth Bank redujo el tipo de interés de su cuenta con preaviso de 20 días en 0,34 puntos porcentuales, hasta el 3,78 %. Skipton recortó el tipo de interés de sus cuentas Cash ISA y Children's Trust Saver en un 0,5 % cada una. Los bancos más grandes del Reino Unido se mostraron más conservadores. Santander recortó el tipo de interés de su Junior ISA en 0,10 puntos porcentuales, hasta el 2,7 %, mientras que NatWest redujo el de su cash ISA en un 0,25 % y el de su Help to Buy ISA en un 0,20 %.

Se insta a los ahorradores a monitorear sus cuentas ante nuevos recortes de tasas

Si bien los prestatarios celebran la rebaja de tipos , su impacto tardará en llegar a la mayoría. Solo quienes tengan hipotecas a tipo variable trac el tipo base verán beneficios inmediatos.

El Banco de Inglaterra prevé que la inflación alcance un máximo del 4 % en septiembre, según su último Informe de Política Monetaria. Esta tasa duplica la meta del Banco y es ligeramente superior a la proyección del 3,8 % realizada en mayo.

A pesar de que la inflación supera el nivel deseado —lo que normalmente descartaría una bajada de tipos—, la economía ha mostrado un crecimiento débil y crece la preocupación por el mercado laboral. El gobernador Andrew Bailey describió la decisión de bajar los tipos de interés como una decisión "muy equilibrada". Springall aconsejó a los ahorradores que se mantuvieran alerta, pero advirtió que cambiar de cuenta ahora podría no ser efectivo.

Los clientes podrían cambiar su cuenta ahora, solo para descubrir que el nuevo proveedor también reduce las tarifas poco después. Para quienes tienen tarifas variables, lo mejor es monitorear las tarifas de cerca, dijo.

tasa hipotecaria promedio a dos años cayó al 4,99% y los analistas lo llamaron un momento "de referencia" para los propietarios de viviendas, señalando que los prestamistas están "ofreciendo de manera más agresiva".

El Banco de Inglaterra ha recortado los tipos de interés cinco veces desde agosto pasado, pero hubo poca unanimidad en la última sesión de su Comité de Política Monetaria, y no está claro cuándo podrían producirse nuevas reducciones. Un portavoz de Moneyfacts afirmó que, si bien los tipos hipotecarios están fluctuando en respuesta a los recortes del Banco, estos no serán ni mucho menos drásticos.

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