Los bancos se enfrentan a la presión de las criptomonedas y de los grupos conservadores

La Casa Blanca se está preparando para emitir una amplia orden ejecutiva destinada a tomar medidas enérgicas contra los bancos acusados de discriminar a organizaciones conservadoras y empresas de criptomonedas.

Un borrador de la orden, revisado por The Wall Street Journal, revela que las instituciones financieras podrían enfrentar duras sanciones por negar servicios basados en afiliaciones políticas o vínculos con la industria de las criptomonedas.

La directiva requeriría que los reguladores federales investiguen posibles violaciones de leyes clave, incluida la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, las regulaciones antimonopolio y los estatutos de protección al consumidor.

Los bancos que incumplan la normativa podrían estar sujetos a multas, demandas o verse obligados a firmar acuerdos legalmente vinculantes para reformar sus prácticas. Si bien la orden podría firmarse a principios de esta semana, fuentes indican que el plazo es indefinido en medio de deliberaciones administrativas internas.

Si se concreta, la medida señalaría un paso significativo por parte de la administración alineada con Trump para salvaguardar el acceso bancario a los grupos que cree que están siendo injustamente excluidos, en particular los conservadores y las entidades relacionadas con las criptomonedas.

Los bancos se enfrentan a la presión de las criptomonedas y de los grupos conservadores

Durante años, muchas organizaciones conservadoras y empresas relacionadas con las criptomonedas han afirmado que los bancos han cerrado sus cuentas o les han negado servicios financieros por razones políticas o ideológicas.

Algunos grupos afirman que fueron marcados o eliminados simplemente por mantener creencias conservadoras. Otros en la industria de las criptomonedas afirman que los bancos los expulsaron para evitar la presión regulatoria, incluso si no se infringieron leyes.

Un caso de alto perfil, al que se hace referencia indirectamente en el borrador de la orden, involucró al Bank of America. Según informes, el banco cerró las cuentas de un grupo cristiano que operaba en Uganda. La organización acusó al banco de atacarlos por motivos religiosos.

Sin embargo, Bank of America respondió que la decisión se basó en políticas, no en criterios políticos. El banco afirmó que, como práctica habitual, no presta servicios a pequeñas empresas que operan fuera de Estados Unidos.

El borrador de la orden también critica a los bancos por compartir datos de sus clientes con las fuerzas del orden durante la investigación de los disturbios del Capitolio del 6 de enero. Algunos bancos denunciaron voluntariamente transacciones o actividades de sus clientes que creían relacionadas con el incidente.

Quienes apoyan la orden ejecutiva afirman que esto sienta un precedente peligroso, dent que los bancos podrían actuar como guardianes políticos. Mientras tanto, las empresas de criptomonedas han enfrentado una larga lucha para acceder a los servicios bancarios. Bajo la administración Biden , varias empresas se han quejado de haber sido excluidas de la banca tradicional debido a lo que denominan una "prohibición en la sombra" por parte de los reguladores.

Los bancos, por otro lado, argumentan que están respondiendo a riesgos legítimos de cumplimiento normativo, especialmente al tratar con activos digitales, que se han vinculado al fraude y al blanqueo de capitales. Muchos citan las leyes estadounidenses contra el blanqueo de capitales y la falta de directrices claras como motivos de cautela.

Los bancos actúan para evitar la represión regulatoria

En los últimos meses, varias instituciones financieras importantes han actualizado sus políticas internas para aclarar que no discriminan por creencias o afiliaciones políticas. Otras se han reunido con fiscales generales republicanos para reafirmarles su compromiso con la equidad.

Un portavoz del Bank of America dijo que la institución acoge con satisfacción los esfuerzos de la administración para aportar mayor claridad a las normas.

"Hemos presentado propuestas detalladas y continuaremos trabajando con la administración y el Congreso para mejorar el marco regulatorio", dijo.

El borrador de la orden ejecutiva también incluye nuevas instrucciones para las agencias federales. Exige a los reguladores bancarios que eliminen las políticas existentes que podrían haber incitado a los bancos a considerar el riesgo reputacional al decidir si trabajar con ciertos clientes. Los bancos suelen utilizar el riesgo reputacional para evitar negocios con sectores políticamente sensibles o de alto riesgo.

Esta práctica ha sido controvertida. Los críticos argumentan que otorga a los bancos demasiado poder para actuar como jueces morales o políticos. Los reguladores de la administración Trump habían declarado previamente que evitarían utilizar el riesgo reputacional como criterio.

Además, el borrador de la orden indica a la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) que revise el trato que los bancos participantes dan a los solicitantes de préstamos, especialmente cuando estos garantizan préstamos respaldados por la SBA. Esto podría afectar a miles de pequeñas empresas que dependen del apoyo federal.

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