Los hogares del Reino Unido están en 11.000 millones de libras peor parados a pesar de cuatro recortes de tipos

Ha transcurrido un año desde que el Banco de Inglaterra comenzó a recortar las tasas de interés, pero los hogares británicos siguen sintiendo la presión de los altos costos de financiamiento.

La revisión realizada por Bloomberg mostró que, a pesar de cuatro recortes de tasas desde julio del año pasado y de que es probable que haya más, los hogares están aproximadamente 14.500 millones de dólares peor cada año que hace 12 meses.

Este déficit se produce a pesar de que el Comité de Política Monetaria redujo su tasa clave del 5,25% durante ese período.

Los ahorradores han sentido el impacto a medida que los bancos reducen las tasas de interés sobre los depósitos, lo que reduce la rentabilidad del cash. Los propietarios de viviendas no han experimentado un alivio similar, ya que muchos tienen hipotecas pactadas en el punto álgido del coste del préstamo y deben esperar a que venzan esos plazos.

Estas cifras subrayan el reto que enfrentan las autoridades para reducir la presión sobre los hogares y reactivar el débil crecimiento en Gran Bretaña, mientras trabajan para reducir el tipo de interés de referencia, que se situó en el 5,25 % hace un año, su nivel más alto desde la crisis crediticia mundial. A principios de abril, Cryptopolitan informó que el Banco de Inglaterra recortó su tipo de interés de referencia en 0,25 puntos porcentuales, hasta el 4,25 %.

El gasto del consumidor representa aproximadamente el 60% de la economía del Reino Unido, y cualquier recuperación depende de que la gente gaste más. Sin embargo, muchos se mantienen cautelosos, ahorrando dinero ante el temor a nuevas subidas de impuestos en otoño. El índice de ahorro de GfK subió en julio hasta su niveltronalto desde 2007.

El Banco de Inglaterra recortará otros 0,25 puntos porcentuales el tipo principal

Se espera que el Banco de Inglaterra reduzca otros 0,25 puntos porcentuales su tasa principal, llevándola al 4% este jueves, con señales de que el mercado laboral se está enfriando luego de los aumentos de impuestos de abril de la Ministra de Hacienda Rachel Reeves y las crecientes tensiones comerciales globales.

Sin embargo, la inflación se encuentra en su nivel más alto en 17 meses, superando las previsiones del Banco en mayo. Se espera que el gobernador Andrew Bailey inste a la cautela ante una mayor flexibilización monetaria. Si bien las facturas de energía y otros factores temporales han impulsado los precios al alza, las autoridades temen que las mayores demandas salariales puedan impulsar los costos aún más.

Las tasas más bajas han costado a los ahorradores casi £5 mil millones en ganancias perdidas en depósitos cash , incluidas las Cuentas de Ahorro Individuales libres de impuestos, así como las cuentas a plazo y a la vista, con base en el stock total de depósitos y las tasas efectivas durante el último año.

Además, los hogares pagan aproximadamente 6 mil millones de libras más al año en intereses sobre deudas sin garantía e hipotecas que hace 12 meses. En comparación, la deuda de los hogares estadounidenses también alcanzó un récord de 18,2 billones de dólares, según un informe anterior de Cryptopolitan .

El Banco advierte que más prestatarios optarán por tipos de interés más altos en los próximos meses, estimando que un propietario típico podría pagar unas 1300 libras esterlinas adicionales al año en costes hipotecarios durante los próximos dos años. Aproximadamente un millón de personas tienen contratos fijos superiores a los tipos actuales y deben esperar antes de beneficiarse de un crédito más barato.

Desde julio de 2024, justo antes del primer recorte, la tasa promedio aumentó alrededor de 0,2 puntos porcentuales en el stock hipotecario del Reino Unido.

Los economistas esperan que el Banco de Inglaterra mantenga su ciclo de flexibilización una vez por trimestre, llevando las tasas a aproximadamente el 3,5% para la primavera de 2026.

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