El fallo de la Corte Suprema del Reino Unido podría reducir bruscamente los pasivos de compensación bancaria

Los expertos del mercado han reducido sus pronósticos sobre los posibles bancos de compensación podrían tener a los consumidores mientras la Corte Suprema del Reino Unido se prepara para emitir un juicio muy esperado sobre las comisiones ocultas vinculadas a los préstamos para automóviles.

El fallo, esperado este viernes, sigue una decisión de octubre del Tribunal de Apelaciones que provocó una ola de reclamos de compensación de los compradores de automóviles que dijeron que fueron engañados por comisiones no reveladas pagadas por los bancos a los concesionarios. Desde entonces, el caso se ha convertido en un punto de inflamación para el sector financiero del Reino Unido, con miles de millones de libras potencialmente en juego.

El fallo de la Corte Suprema podría reducir bruscamente los pasivos de compensación bancaria

Sin embargo, los analistas ahora creen que la Corte Suprema podría limitar el alcance de la sentencia anterior, reduciendo el golpe financiero estimado a los bancos y probablemente reducir los efectos ripple del fallo en otras industrias basadas en comisiones.

"Ha habido un cambio hacia abajo en las estimaciones de consenso de los costos de reparación de los bancos en aproximadamente un 20 por ciento", dijo BenjAmin Toms, analista de RBC Capital Markets. Agregó que el creciente sentimiento entre los expertos legales sugiere que el tribunal superior puede revertir parcialmente la posición del Tribunal de Apelación.

Toms revisó recientemente sus estimaciones, reduciendo el costo proyectado de compensación en toda la industria, que abarca bancos y no bancos, en un 30%, hasta £ 11 mil millones. Esa cifra, señaló, sigue "muy por debajo de las expectativas de consenso".

El analista de Banking de Jefferies, Jonathan Pierce, también espera un resultado más favorable para los prestamistas. Él cree que la responsabilidad potencial para Lloyds Banking Group, el proveedor de financiamiento de automóviles más grande del Reino Unido a través de su brazo de caballo negro, podría caer de £ 4 mil millones a no más de £ 2 mil millones.

Pierce, quien asistió a las audiencias de la Corte Suprema de abril, señaló que los jueces parecían analizar cuestiones clave como el deber fiduciario y la asistencia deshonesta, lo que sugiere que podría surgir una interpretación más estrecha.

HSBC había estimado previamente que el escándalo podría costar a los prestamistas hasta £ 44 mil millones, incluidos £ 10 mil millones en costos administrativos. Sin embargo, el banco devolvió esa proyección después del analista responsable de la cifra partió de la empresa.

Simon Crown, socio de regulación financiera de Clifford Chance, se hizo eco del optimismo cauteloso del mercado: "Lo más probable es que la decisión del Tribunal de Apelaciones no se mantenga completamente, pero la sentencia estará en algún punto intermedio".

Los reguladores apuntan a reclamos legales engañosos en medio de un aumento en el aumento de 'No-win, no-tare'

Mientras tanto, millones de consumidores del Reino Unido están siendo atacados por servicios legales "sin ganancia, sin cargo" que ofrecen reclamos de compensación. El aumento en tales ofertas ha provocado preocupación por los reguladores, que preocupan que algunas empresas puedan estar explotando a los reclamantes.

El jueves, la Autoridad de Regulación de Abogados (SRA) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) emitieron una advertencia conjunta sobre "prácticas pobres". Las agencias señalaron que los consumidores podrían enfrentar tarifas de hasta el 30% de su reparación.

La SRA está investigando actualmente 73 firmas de abogados sobre posibles infracciones de protocolos de reclamos de alto volumen. "Cuando encontramos casos en los que las empresas no actúan en el mejor interés de sus clientes, investigaremos y tomaremos medidas", dijo el presidente ejecutivo de la SRA, Paul Philip. La FCA también reveló que 224 anuncios de reparación de préstamos para automóviles engañosos habían sido enmendados o eliminados durante el año pasado.

Si el fallo de la Corte Suprema favorece a los demandantes, la FCA está considerando un esquema de reparación formal que ofrece acceso gratuito a reclamos de compensación para proteger a los consumidores. Watchdog instó a las empresas a informar a los clientes sobre esta opción potencial y revelar cualquier tarifa de salida.

Algunos consumidores involucrados en casos sin ganancia no ganadores se han advertido que se les puede cobrar hasta £ 175 por hora si se retiran. "Cualquier tarifa debe ser razonable y reflejar el trabajo realmente realizado", dijo el regulador.

Los expertos advierten sobre los riesgos legales más amplios si el fallo establece unadent amplia

Incluso si los bancos ganan la batalla legal, aún enfrentan miles de millones en reclamos de compensación sobre comisiones discrecionales, alentando a los concesionarios a organizar préstamos con tasas de interés infladas.

También hay preocupaciones persistentes de que el fallo anterior del Tribunal de Apelaciones podría allanar el camino para demandas similares entre sectores, como seguros, crédito al consumidor y servicios de comparación de precios, todos los cuales utilizan estructuras de comisiones.

Sin embargo, los expertos legales anticipan que la Corte Suprema establecerá límites. Julius Grower, profesor de derecho comercial en la Universidad de Oxford, cree que los jueces aclararán el alcance de los deberes fiduciarios y reducirán el potencial de litigios futuros.

"El problema con la sentencia del Tribunal de Apelaciones, en lo que respecta a los bancos, era que sostenía que había un deber fiduciario en cada relación entre un concesionario de automóviles y el consumidor", dijo Grower. “Y eso, simplemente pagando una comisión, el banco fue deliberadamente deshonesto al suborberse.

Academia Cryptopolitan: Próximamente, una nueva forma de obtener ingresos pasivos con DeFi en 2025. Obtenga más información