Carta de la Occ de EE. UU. 1183 rescindenta el procedimiento oneroso, enfatiza las actividades permitidas

Una nueva oficina de interpretación de los Estados Unidos del Contralor de la Moneda (OCC) proporciona orientación para las actividades de los bancos nacionales con la criptomoneda. La agencia enfatizó que permite una variedad de actividades con criptografía, y confirma y reafirma esas actividades. También rescinde la orientación de 2021 que los bancos encontraron pesado y discriminatorio.

La carta interpretativa de la OCC 1183 del 7 de marzo es la primera en ser emitida bajo el Contralor interino de la moneda Rodney Hood, quien fue nombrada para su puesto el 11 de febrero. Hood se cita en un comunicado de prensa diciendo que la carta asegura que "OCC traten consistentemente por la OCC consistentemente, independientemente de la tecnología subyacente".

Hood dijo además que "continuaría trabajando diligentemente para garantizar que las regulaciones sean efectivas y no excesivas".

La carta de la OCC es sobre cartas

La carta interpretativa 1183 comienza diciendo que la carta 1179 ha sido rescindida. Esa carta requería que los bancos nacionales notifiquen a su oficina de supervisión si tienen la intención de participar en cualquiera de las actividades permitidas en otras cartas. La Oficina de Supervisión evaluaría la adecuación de los bancos y respondería por escrito para objetar las actividades propuestas o confirmar su no objeción.

Esa carta se emitió en noviembre de 2021 bajo el Contralor interino predecesor de Hood, Michael Hsu.

El OCC ha ganado experiencia de supervisión y se ha dado cuenta de que esas medidas ya no son necesarias, según la nueva carta. La rescisión debe reducir la carga de los bancos, fomentar la innovación responsable y mejorar la transparencia. También garantiza que las actividades bancarias se traten de manera consistente, independientemente de la tecnología subyacente.

En 2020 y 2021, el OCC emitió cartas sobre los bancos que proporcionan custodia de activos criptográficos ( 1170 ), el uso de depósitos en dólares para respaldar las stablecoins ( 1172 ) y el uso de cadenas de bloques públicas para verificar los pagos ( 1174 ). Todas esas cartas fueron emitidas mientras Brian Brooks era contralor. Brooks era un ex director legal de Coinbase. Ahora el OCC examinará las actividades descritas en esas cartas, dijo la carta 1183.

La carta de respaldo en la política conjunta

El comunicado de prensa para la nueva carta declaró que el OCC también ha retirado su participación en la declaración conjunta sobre los riesgos de activos criptográficos. Ese documento fue emitido por la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) y la OCC en enero de 2023.

La declaración conjunta llegó inmediatamente después del colapso de FTX y el resto de los eventos del invierno criptográfico. "Es importante que los riesgos relacionados con el sector de la criptomonía que no se pueden mitigar o controlar no migren al sistema bancario", dijo. Luego enumeró ocho riesgos específicos. 

Los bancos pueden proporcionar servicios a los clientes de cualquier tipo, se lee en la declaración, pero "basado en la comprensión y experiencia actuales de las agencias hasta la fecha, las agencias creen que emitir o mantener como principales activos criptográficos ... es muy probable que sea inconsistente con las prácticas bancarias seguras y sólidas".

Todavía es temprano para el júbilo

Caitlin Long, fundador y CEO de Crypto-Native Custodia Bank y un crítico desde hace mucho tiempo de la regulación bancaria, ya que se aplica a la criptografía, fue reticente en su elogio de la nueva carta de OCC.

"En medio de toda la jubilación sobre las noticias de OCC, #OperationChokePoint2.0 no ha terminado hasta: 1. Fed & FDIC también rescindió su orientación anti- #cripto, que todavía está vigente (Fed y FDIC fueron mucho más perjudiciales para la banca criptográfica que en el momento) y 2. @custodiabank tiene su cuenta maestra de la alimentación", escribió en X.

El OCC regula los bancos nacionales, mientras que la Reserva Federal regula a los bancos estatales (que de otro modo son supervisados ​​por las agencias estatales y no pueden abrir sucursales fuera del estado). La FDIC regula los bancos comerciales, que son un subconjunto de bancos estatales y nacionales.

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