OSFI de Canadá establece nuevas pautas de riesgo criptográfico para los bancos a medida que aumenta la adopción

El organismo de control bancario de Canadá ha publicado nuevos principios diseñados para guiar a los bancos en la gestión de su exposición a la criptomoneda, lo que reconoce la creciente adopción de activos digitales. 

La Oficina del Superinten dent of Financial Institutions (OSFI) anunció las reglas finales el jueves como parte de su actualización trimestral. El regulador también ha abierto una consulta sobre los requisitos de adecuación de capital, ya que se espera que una nueva administración de los Estados Unidos liberalice las regulaciones financieras.

OSFI adopta medidas de riesgo criptográfico a medida que su adopción crece

OSFI ha analizado cómo los bancos evalúan el riesgo relacionado con las criptográficas, especialmente a medida que los canadienses poseen criptomonedas cada vez más como Bitcoin y usan plataformas comerciales. 

El nuevo marco exige a los prestamistas que evalúen sus propias tenencias de cripto y la exposición de los clientes a activos digitales. Si bien OSFI actualmente evalúa el riesgo para el sistema financiero de Canadá como bajo, la actividad criptográfica está creciendo rápidamente, dijo Angie Radiskovic, asistente de superinten de OSFIdent y Director de Estrategias y Riesgos.

Según un informe del Banco de Canadá publicado en diciembre, la propiedad Bitcoin vio un aumentomatic en 2021 en comparación con 2018. La cifra pasó del 5% en 2018 al 13% en 2021, y la mayor parte del aumento proviene de los hombres.

Las nuevas pautas de OSFI crean efectivamente un sistema de dos niveles para evaluar el efecto de la exposición a la criptografía en el capital y la liquidez de los bancos, los cuales son críticos para garantizar que el sistema financiero permanezca estable en una recesión. 

El marco estipula que los bancos con una exposición mínima deben deducir la totalidad de sus tenencias de activos criptográficos de su capital de nivel 1 común (CET1) (una medida común de capital disponible para absorber pérdidas), asegurando que se retienen suficientes amortiguadores de capital. Mientras tanto, los bancos con exposiciones más grandes deben clasificar sus activos digitales de acuerdo con su nivel de riesgo, aplicando diferentes requisitos de capital caso por caso.

Los bancos canadienses tienen activos criptográficos mínimos

Amar Munipalle, director ejecutivo de OSFI del Hub de Asesoría de Riesgos, dijo en el comunicado que la gran mayoría de los bancos canadienses tienen poca o ninguna exposición directa o indirecta a las criptomonedas. 

La mayoría de los bancos están involucrados solo en facilitar las transacciones relacionadas con las actividades de criptografía de sus clientes, no en el mantenimiento de grandes cantidades de activos digitales en sus propios libros, dijo Munipalle.

Las nuevas reglas entran en vigencia a principios de 2026, y OSFI dijo que está considerando hacer datos regulatorios públicos sobre la exposición de los bancos a los criptomonederos.

Además de sus reglas de cifrado, OSFI ha abierto una consulta sobre los requisitos de adecuación de capital: la cantidad mínima de bancos de capital debe mantener en caso de pérdidas en sus carteras de préstamos e inversiones. 

Sin suficientes reservas de capital en los bancos, esto podría desestabilizar la economía, como lo demuestra la crisis financiera mundial de 2008. 

La semana pasada, OSFI detuvo los aumentos planificados en los niveles de capital introducidos bajo el marco de Basilea III que tenía como objetivo impulsar la estabilidad financiera global. La introducción proactiva de tales salvaguardas en Canadá ha dividido la opinión, con DetracTors argumentando que coloca a los bancos del país en desventaja en relación con los compañeros internacionales.

La esperada derogación deldent de los Estados Unidos Donald Trump de las regulaciones financieras también ha influido en OSFI para posponer los aumentos de capital.

"Cuando vemos una mejor alineación entre las principales jurisdicciones sobre cómo implementar la regulación, y una vez que tenemos una imagen completa del impacto en nuestros bancos, muchos de los cuales son jugadores globales, esperamos volver a visitar nuestros planes de transición", dijo Munipalle. 

Estos cambios regulatorios destacan la búsqueda de Canadá de mantener la estabilidad financiera mientras mantienen el ritmo del desarrollo rápido del espacio de activos digitales.

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