Las tasas de interés de las tarjetas de crédito en EE.UU. suben a niveles récord del 23,4% en agosto

Las tasas de interés de las deudas de tarjetas de crédito han aumentado significativamente en los últimos cuatro años. Las tasas de las tarjetas de crédito en Estados Unidos han subido a un máximo histórico del 23,4%, y la deuda total de las tarjetas de crédito también alcanzó una cifra récord al superar la marca del billón de dólares.

La deuda de tarjetas de crédito en EE.UU. ha acaparado la atención después de alcanzar un máximo histórico del 23,4%. A pesar de las reducidas tasas de interés bancarias, las instituciones bancarias han impulsado continuamente aumentos de las tasas de interés para los titulares de tarjetas.

La crisis de la deuda crediticia está específicamente asociada con las exorbitantes tasas de interés que cobran los prestamistas a los deudores. La deuda actual de tarjetas en Estados Unidos asciende a 1,36 billones de dólares, según Kobeissi Letter. Las tasas de interés sobre dicha deuda generan intereses anuales de 318 mil millones de dólares pagados por los deudores. En particular, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor estima que los deudores pagan cerca de $14 mil millones anualmente en cargos por pagos atrasados.

La deuda de tarjetas de crédito sube a niveles récord

KIN HORA: Las tasas de interés de las tarjetas de crédito en Estados Unidos alcanzaron el 23,4% en agosto, un nuevo récord.

En los últimos dos años, las tasas se han disparado 7 puntos porcentuales.

Los consumidores estadounidenses ahora tienen un récord de 1,36 billones de dólares en deudas de tarjetas de crédito y otros créditos renovables, lo que significa que pagan la enorme cantidad de 318 mil millones de dólares… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K

– La carta de Kobeissi (@KobeissiLetter) 8 de octubre de 2024

Kobeissi Letter compartió un gráfico que revela que las tasas de interés de las tarjetas de crédito han aumentado significativamente desde la pandemia en 2020. Según el gráfico, el aumento fue más prominente en los últimos dos años, pasando de la marca del 16% al 17% a su nivel actual total. -tiempo niveles altos.

Mientras tanto, Kobeissi Letter destaca que las tasas de morosidad grave de las tarjetas de crédito también han aumentado hasta alcanzar la tasa más alta desde 2011, un 7%. El identificador X abordó las preocupaciones de que el estallido de la burbuja de las tarjetas de crédito es inminente.

La tendencia de la deuda de tarjetas de crédito está impulsada por múltiples factores, pero la inflación ha estado en el epicentro. Los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales revelaron que la inflación se enfrió en los últimos meses y sus cifras cayeron al 2,5% antes de que la Reserva Federal recortara las tasas de Internet en septiembre.

Sin embargo, los propietarios de tarjetas de crédito han pagado continuamente más por lo esencial retirando fondos de sus tarjetas de crédito. Muchos titulares de tarjetas han llegado a depender excesivamente de la deuda de sus tarjetas para cubrir sus gastos diarios, lo que ha provocado una acumulación de deuda.

Los tipos de interés suben a pesar de que la Reserva Federal los recorta

La Reserva Federal recientemente recortó las tasas de interés en 50 puntos básicos, lo que provocó un efecto ripple decreciente en productos crediticios como hipotecas y préstamos sobre el valor de la vivienda. Sin embargo, los préstamos con tarjetas de crédito siguen siendo elevados. Los emisores de tarjetas de crédito han estado aumentando las tasas para compensar los ingresos que podrían perder debido a un límite a los cargos por pagos atrasados.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) intentó limitar las tarifas a $8, pero la propuesta fue cuestionada por instituciones bancarias y grupos empresariales de la industria antes de su implementación cuando un juez de Texas detuvo la propuesta en mayo.

Este recorte propuesto habría reducido los cargos por mora anuales de $14 mil millones a $10 mil millones. El sector bancario defiende los tipos exorbitantes y la Asociación Americana de Banqueros cita el aumento del número de prestatarios de alto riesgo desde 2008, durante la crisis financiera.

Kobeissi Letter también informó que el número de personas que tienen múltiples empleos en Estados Unidos alcanzó un nuevo récord de 8,6 millones en septiembre. La firma enfatizó que millones de estadounidenses tienen múltiples empleos para cubrir sus necesidades.