Standard Chartered erreicht neues Hoch, stehen Banken-Jobs vor einer Verdrängungskrise unter dem Einfluss von KI?

Der Anstieg des Aktienkurses von Standard Chartered nach der Ankündigung des Stellenabbaus zeigt, dass Investoren den aggressiven Personalabbau bei Banken begrüßen.

CEO Bill Winters erklärte bei einem Briefing in Hongkong, dass es bei den Entlassungen „nicht nur um Kostensenkung geht, sondern in einigen Fällen darum, geringwertiges Humankapital durch das von uns eingesetzte Finanz- und Investitionskapital zu ersetzen“.

Dies ist nicht das erste Mal, dass Banken KI als Kernpfad für das Ertragswachstum identifiziert haben. Während die sechs größten Wall-Street-Banken im ersten Quartal gemeinsam Stellen strichen, verzeichneten sie einen Gesamtgewinn von 47 Milliarden US-Dollar – ein Plus von 18 % gegenüber dem Vorjahr –, da CEOs den direkten Beitrag der KI zum Personalabbau nicht länger verbergen.

Die KI-Assistentin der Bank of America, Erica, spart jährlich Arbeitskraft im Äquivalent von 11.000 Vollzeitstellen ein, und fast 90 % der 213.000 Mitarbeiter nutzen interne Versionen von KI-Tools. Wells Fargo-CEO Charlie Scharf erklärte unverblümt, dass jeder, der behauptet, KI werde den Personalbestand nicht verringern, „entweder schlecht informiert oder unehrlich“ sei.

Hinter dem anhaltenden Wachstum der Bankgewinne eliminiert die KI systematisch „repetitive, routinemäßige und arbeitsintensive“ Aufgaben.

Eine Umfrage von Bloomberg prognostiziert, dass die globale Bankenbranche in den nächsten drei bis fünf Jahren bis zu 200.000 Stellen streichen wird, was mehr als die Hälfte aller Bankangestellten dazu zwingt, ihr menschliches Wertversprechen neu zu bewerten.

[Standard Chartered skizziert Plan für nachhaltiges Wachstum; Quelle: Standard Chartered Group]

Darüber hinaus gab Standard Chartered in seiner Mitteilung bekannt, dass das Unternehmen seine mittelfristigen Finanzziele für 2026 ein Jahr früher als geplant erreicht hat und sein Ziel für die Eigenkapitalrendite auf das materielle Eigenkapital (RoTE) von unter 12 % im Jahr 2025 auf über 15 % bis 2028 angehoben hat, mit einer weiteren Steigerung auf etwa 18 % bis 2030.

Der erste Funktionsbereich, der ins Visier der Präzisionsschläge der KI gerät, sind Back-Office-Supportsysteme mit Fokus auf die Prozessabwicklung.

Die Stellenabbaupläne von Standard Chartered zielen direkt auf Back-Office-Supportfunktionen wie Personalwesen, Risiko und Compliance ab – Rollen, die zuvor als „stabiler“ Beschäftigungspool im Middle- und Back-Office galten.

In den nächsten fünf Jahren werden die am stärksten betroffenen Gruppen den operativen Support, die Datenverarbeitung und grundlegende Kundendienstrollen umfassen. Das gemeinsame Merkmal dieser Positionen ist die Erledigung repetitiver Aufgaben nach standardisierten Anweisungen, anstatt personalisierte Entscheidungsfindungen oder Kundeninteraktionen zu bieten.

Das US-Bureau of Labor Statistics prognostiziert, dass die Beschäftigung von Bankkaufleuten am Schalter in den nächsten zehn Jahren um etwa 13 % schrumpfen wird, während Middle- und Back-End-Positionen wie Kreditsachbearbeiter und Administratoren in der Qualitätssicherung massenhaft ersetzt werden.

Im Gegensatz zur Schrumpfung der Back-Office-Rollen sind kundenorientierte Positionen auf dem Vormarsch. Daten von JPMorgan Chase zeigen, dass die Produktivität in Abteilungen, die KI einsetzen, um etwa 6 % gestiegen ist, wobei operative Rollen um 4 % abgebaut wurden, während Rollen in der Kundeninteraktion und Ertragsgenerierung um 4 % gewachsen sind. JPMorgan Chase ( JPM) CEO Jamie Dimon bezeichnet diesen Prozess als „groß angelegte Umverteilung“, bei der Menschen nicht mehr einfach nur operative Abläufe ausführen, sondern als vertrauenswürdige Ansprechpartner für Kunden fungieren.

In den Worten von CEO Bill Winters bedeutet die "Substitution von Humankapital durch Finanzkapital", eingesparte Personalkosten in KI-Infrastruktur und automatisierte Systeme zu reinvestieren. Allein die Technologieausgaben von JPMorgan Chase sollen bis 2026 einen Wert von 19,8 Milliarden US-Dollar erreichen, was einer Steigerung von 2 Milliarden US-Dollar gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Kurzfristige Investitionen haben die Ausgaben erhöht, doch der Markt ist überzeugt, dass die langfristige Logik von "Kapital statt Arbeit" stichhaltig ist: intelligentere Systeme, weniger Mitarbeiter, schnellere Reaktionszeiten und höhere Gewinnmargen.

Die Wall Street hat zudem festgestellt, dass Großbanken, die bei der großflächigen Ersetzung von Arbeitskräften durch KI eine Vorreiterrolle einnehmen, ihre Konkurrenten beim Gewinnwachstum übertroffen haben. Die Gewinne der sechs größten Wall-Street-Banken stiegen im ersten Quartal im Jahresvergleich um 18 %, während Regionalbanken, die keine nennenswerten KI-bedingten Entlassungen vornahmen, im Allgemeinen deutlich niedrigere Wachstumsraten verzeichneten.

Brian Moynihan, CEO der Bank of America, nannte die "Anpassung des Personalbestands" als einen der wichtigsten operativen Hebel, während Citi im Januar erklärte, dass die Entlassungen "technologiebedingte Effizienzsteigerungen" widerspiegelten. Der KI-Wettlauf im Bankensektor hat sich dahingehend verlagert, "wer seine Organisation mit KI schneller transformieren kann", um die operative Gesamtleistung zu steigern.

Dieser Inhalt wurde KI-übersetzt und von Menschen überprüft. Er dient nur zu Referenz- und Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar.