ผู้บริหารธนาคาร Silicon Valley 17 รายถูกฟ้องโดย FDIC เนื่องจากมีบทบาทในการล่มสลาย

Federal Deposit In surance Corporation (FDIC) ได้ยื่น ฟ้องคดี ในวันนี้ โดยมุ่งเป้าไปที่อดีตผู้บริหารและกรรมการของ Silicon Valley Bank (SVB) 17 คน โดยกล่าวหาว่าพวกเขาประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงและความล้มเหลวที่ได้รับมอบหมาย ซึ่งก่อให้เกิดการล่มสลายครั้งใหญ่ของธนาคารในเดือนมีนาคม 2023

คดี ดังกล่าว ระบุชื่ออดีต CEO Gregory Becker, อดีต CFO Daniel Beck และอีก 15 คน FDIC ซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้รับเงิน SVB กล่าวว่าจำเลยเพิกเฉยต่อหลักการพื้นฐานด้านการธนาคารและนโยบายความเสี่ยงภายใน แต่พวกเขาถูกกล่าวหาว่าไล่ตามผลกำไรและราคาหุ้นที่สูงขึ้น ส่งผลให้ธนาคารเผชิญกับ "ความเสี่ยงร้ายแรง" ตามเอกสารของศาล

การเดิมพันที่มีความเสี่ยงและการจ่ายเงินปันผล 294 ล้านดอลลาร์

หัวใจสำคัญของข้อกล่าวหาของ FDIC คือชุดของการตัดสินใจที่ไม่ดีซึ่งเชื่อมโยงกับอัตราดอกเบี้ยและการจัดการสภาพคล่อง Silicon Valley Bank พึ่งพาพันธบัตรรัฐบาลระยะยาวอย่างมาก ซึ่งรวมถึงคลังสหรัฐฯ และหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งมีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

เมื่อ Federal Reserve เริ่มปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อตอบสนองต่อภาวะเงินเฟ้อ สินทรัพย์เหล่านี้มีมูลค่าลดลง ส่งผลให้ความสามารถของ SVB ในการชำระหนี้สินลดลง

FDIC ยังวิพากษ์วิจารณ์การจ่าย dent จำนวน 294 ล้านดอลลาร์ให้กับบริษัทแม่ของ SVB ในเดือนธันวาคม 2022 โดยการระบายเงินทุนของธนาคารเพียงสามเดือนก่อนการล่มสลาย การจ่ายเงินดังกล่าวทำให้ SVB มีความเสี่ยงในเวลาที่จำเป็นต้องใช้ cash อย่างสิ้นหวังเพื่ออยู่ต่อ ลอยตัว

จำเลยต่อสู้กลับ

ทนายความของ Laura Izurieta อดีตประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายความเสี่ยงของ SVB ตอบโต้ข้อกล่าวหาดังกล่าวอย่างหนัก อิซูเรียตาออกจากธนาคารในเดือนเมษายน 2022 เกือบหนึ่งปีก่อนที่จะเกิดการล่มสลาย ทีมกฎหมายของเธอเรียกการที่เธอรวมอยู่ในคดีนี้ว่า “อุกอาจ” โดยอ้างว่าเธอให้คำแนะนำที่ดีเกี่ยวกับการบริหารความเสี่ยงก่อนออกเดินทาง

จำเลยคนอื่นๆ รวมถึงเบกเกอร์ ไม่ได้แสดงความคิดเห็นต่อสาธารณะ แม้ว่ารอยเตอร์ จะรายงาน ว่าทีมกฎหมายของเบกเกอร์บอกว่าเขากำลังเดินทางและไม่ว่าง

การล่มสลายของ Silicon Valley Bank เริ่มขึ้นเมื่อวันที่ 8 มีนาคม 2023 เมื่อธนาคารประกาศว่าได้ขายหลักทรัพย์มูลค่า 21 พันล้านดอลลาร์โดยขาดทุนสูงถึง 1.8 พันล้านดอลลาร์ นอกจากนี้ยังแชร์แผนการระดมทุน 2.25 พันล้านดอลลาร์ผ่านการขายหุ้นเพื่อปกปิดช่องโหว่ในงบดุล การประกาศดังกล่าวทำให้เกิดปฏิกิริยาลูกโซ่แห่งความตื่นตระหนก

ภายในวันที่ 9 มีนาคม บริษัทร่วมลงทุนและบริษัทสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีได้ถอนเงินฝากในอัตราที่น่าตกใจ มีรายงานว่า Founders Fund นำโดย Peter Thiel ได้ถอนเงินฝากทั้งหมดแล้ว และเมื่อสิ้นสุดวันนี้ SVB ต้องเผชิญกับคำขอถอนเงิน 42 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเท่ากับหนึ่งในสี่ของเงินฝากทั้งหมด

ธนาคารสิ้นสุดวันด้วยยอด cash ติดลบเกือบ 1 พันล้านดอลลาร์ ทำให้การแทรกแซงด้านกฎระเบียบเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ เมื่อวันที่ 10 มีนาคม หน่วยงานกำกับดูแลได้ยึด SVB การล่มสลายทำให้ Silicon Valley ตกตะลึง เนื่องจาก SVB เป็นธนาคารที่เข้าถึงมานานแล้ว

การตายของมันยังสั่นคลอนตลาดการเงินรวมถึง crypto เนื่องจากเงินฝากของธนาคารที่สูงผิดปกติมากกว่า 90% ไม่มีการประกัน

ผลที่ตามมาและการได้มาโดย First Citizens

FDIC อ้างว่าได้พยายามดำเนินการอย่างรวดเร็วและทำให้สถานการณ์มีเสถียรภาพ โดยบอกกับผู้ฝากเงินว่าเงินทุนทั้งหมด รวมถึงเงินทุนที่มีมูลค่าสูงกว่าวงเงินประกัน 250,000 ดอลลาร์ จะสามารถเข้าถึงได้ภายในวันที่ 13 มีนาคม 2023 แต่ความเสียหายได้เสร็จสิ้นไปแล้ว

และการล่มสลายของ SVB ทำให้เกิดผลกระทบแบบโดมิโน โดยที่ Signature Bank และ First Republic Bank ก็ได้รับผลกระทบเช่นกันในสัปดาห์ต่อ ๆ มา

เมื่อวันที่ 26 มีนาคม First Citizens BancShares ซึ่งตั้งอยู่ในนอร์ธแคโรไลนา ได้ก้าวเข้ามาเพื่อซื้อสินทรัพย์และเงินฝากส่วนใหญ่ของ SVB ในข้อตกลงที่ดำเนินการโดย FDIC First Citizens กู้ยืมเงินไปหลายหมื่นล้าน แต่ทิ้งหลักทรัพย์มูลค่า 90 พันล้านดอลลาร์ไว้ภายใต้การคุ้มครองของ FDIC

ในช่วงเวลาแห่งการล่มสลาย SVB มีสินทรัพย์ 209 พันล้านดอลลาร์ ทำให้เป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับ 16 ในสหรัฐอเมริกา ความล้มเหลวนี้เกิดขึ้นพร้อมกับภัยพิบัติทางธนาคารที่น่าอับอาย เช่น การล่มสลายของ Washington Mutual ในปี 2008

แผนเปิดตัวอาชีพ 90 วันของคุณ